Заявление в сбербанк на реструктуризацию ипотечного кредита образец

Содержание

Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке: скачать образец

Заявление в сбербанк на реструктуризацию ипотечного кредита образец

Чтобы снизить кредитную нагрузку, нужно написать заявление о реструктуризации кредита в Сбербанк (образец заявления представлен ниже).

Суть документа — в изменении условий первичного договора на новые, более удобные.

Выгода – возможность оплатить долги других банков по процентной ставке Сберегательного, которая всегда выгоднее, если правильно преподнести информацию. Рассмотрим, как нужно это сделать, пошагово.

Причины реструктуризации кредита

Существует перечень обязательных причин, по которым Сбербанку выгодно принимать заявления о реструктуризации кредитов:

  1. Заемщик уволен с работы. Дохода нет, жить не за что, платить нечем. Банкирам невыгодно, чтобы должник попал в «черный список», пока не отдаст долги.
  2. Должник нетрудоспособен. В образце заявления о реструктуризации кредита в Сбербанке показано, что достаточной мотивацией служит медицинское заключение.
  3. Присутствуют объективные причины. Рождение детей, появление иждивенцев, другие факторы, не дающие возможности вовремя погашать кредит.
  4. Форс-мажор для заемщика. Пожары, потопы, обрушения жилого дома, начало боевых действий – достаточный повод обратиться за реструктуризацией кредита.
  5. Любые причины, если их возникновение доказано документально и объективно. Документ должен обладать юридической силой.

В случае появления угрозы стать жертвой просрочки стоит немедленно обращаться в Сбербанк. Выход – услуга реструктуризации кредитов.

Как составить заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк

Банк отказывает просьбам на реструктуризацию по кредитам, если официальный документ составлен с ошибками. Унифицированной формы законодательство Российской Федерации не устанавливает. Но есть общие требования, продиктованные Гражданским кодексом РФ. Образец заявления в Сбербанк выдается клиенту при личном посещении, в режиме онлайн. Бланк доступен для скачивания в интернете.

Объективность требований подтверждается документально. В тексте необходимо описать причины ухудшения материального положения, указав на конкретные обстоятельства, которые привели к невозможности выплачивать кредит. Обязательными атрибутами заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке (образец доступен на официальном сайте) являются:

  1. Реквизиты кредитного договора, условия которого планируется пересмотреть.
  2. Пожелания в вопросе изменения сумм и сроков.
  3. Описание причин, повлекших необходимость рефинансирования.
  4. Дата, с которой прекратилась платежеспособность заявителя.
  5. Желаемый срок окончательного погашения новых кредитных условий.
  6. Подписи всех участников (заемщик, созаемщик, поручитель).

При этом к документу необходимо приложить справку о заработной плате, если она уменьшилась. Безработные предоставляют бумаги из центра занятости и трудовую книжку. Наличие несовершеннолетних детей доказывается наличием свидетельств о рождении.

Приходилось, но больше не буду

Также необходимо прикрепить справки, служащие доказательством ухудшения состояния здоровья, потери трудоспособности.

Это в случае, если рефинансирование кредита требуется по причине неспособности выполнять должностные инструкции. Для этого достаточно медицинского заключения или удостоверения инвалида.

Любая причина обращения подтверждается документально. Иначе банк откажется рефинансировать кредит.

Нюансы составления заявления

Чтобы снизить долговую нагрузку с заемщика, руководством Сбербанка разработано несколько возможностей реструктуризации:

  1. Уменьшение размера ежемесячного платежа. Обязательства вносить средства регулярно сохраняются. Меняется сумма.
  2. Пересмотр процентной ставки. Данная услуга оказывается заемщикам, у которых оформлены кредиты на недвижимость.
  3. Замена залогового имущества. Допускается пополнение обеспечения за счет других имущественных ценностей.
  4. Изменение периодичности выплат. Ежемесячные платежи – не единственный способ закрытия кредита. По согласованию с банком в результате финансирования можно вносить средства 1 раз в квартал, полугодие, год.

В заявлении отдельным пунктом указывается о вхождении в сделку дополнительных третьих лиц. Привлечение созаемщиков и поручителей увеличивают шансы получить одобрение на рефинансирование кредита. Когда причина невозможности исполнять обязательства по кредитному договору – финансовая неспособность созаемщика, данный пункт также описывается. Неплатежеспособность подтверждается документально.

Привлечение поручителей оформляется заявлением, в котором указывается, что лицо согласно выступать в этой роли. Согласие – ответ на письменное уведомление, которое заемщик направляет поручителю. Оба документа прикрепляются к заявлению. По статистике в 99% случаев Сбербанк отвечает согласием выполнить реструктуризацию кредита.

Имеет смысл обращаться в банк как можно раньше. Попытки решить проблему иными способами часто превращаются в просрочку. Насчитываются штрафы, комиссии, пени. Итог – судебное разбирательство по делу о взыскании банковской задолженности. Это окончательно испортит кредитную историю. Рассчитывать на льготы со стороны Сбербанка в дальнейшем не приходится.

Пошаговая инструкция рефинансирования выглядит следующим образом:

  1. Не дожидаясь применения просрочки и штрафных санкций, изучите рекомендации, касающиеся данной процедуры.
  2. Соберите все необходимые документы согласно указанному списку.
  3. Напишите заявление на реструктуризацию кредита по форме банка. Образец и бланк скачайте с официального сайта или получите в офисе Сбербанка.
  4. Прикрепите все положенные документы, подайте пакет на рассмотрение, ожидайте вердикта.

Ответ придет в СМС на телефон, в письме на электронную почту или же консультант банка сам позвонит и скажет, что делать дальше. Явитесь в назначенный день, подпишите новый договор, выплачивайте кредит на приемлемых условиях.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Реструктуризация возможна в результате официального письменного обращения должника. Ошибки, допущенные при написании, послужат причиной увеличения срока рассмотрения просьбы. Возможен отказ, если в тексте приводятся факты и обстоятельства, не подтвержденные в действительности. Обращение по форме Сбербанка представляет собой лист формата А4.

Документ о реструктуризации именуется. Ему присваивается номер, который подскажут в отделении банка, где оформляется реструктуризация. В правом верхнем секторе располагается шапка. В ней обязательно указывается:

  1. Адресат. Имеется в виду название банка и отделения, куда подается просьба о рефинансировании.
  2. Заявитель. Прописывается фамилия, имя, отчество полностью. Идентифицирующими данными являются серия и номер гражданского паспорта.
  3. Контактная информация. Пишется номер телефона должника, а также адрес электронной почты и телефон, куда будет направлено одобрение на рефинансирование.

Ниже располагается текст. Унифицированных требований к написанию нет, но рукописный документ неудобен. Лучше набрать на компьютере и предоставить его в распечатанном виде. Так вы избавитесь от риска разночтений и недоразумений при оформлении реструктуризации.

Когда пишется заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк, образец служит примером. Каждая ситуация индивидуальна. Но есть ряд идентичных аспектов. Текст делится на части по содержанию. Присутствуют части:

  1. Информационная. Несет в себе сведения о кредите. Здесь прописывают номер договора и дату его оформления, процентную ставку, общую сумму займа. Сумма указывается цифрами и прописью. Все данные берутся из соглашения на предоставление банковских услуг. Напишите целевое назначение ссуды.
  2. Описательная. Содержит информацию о ситуации, сложившейся на момент подачи требования реструктуризации. Важно, чтобы был указан остаток по кредиту и причины, по которым требуется реструктуризация. Учитывайте, что все написанное придется подтверждать документально.
  3. Требовательная. В этой части описываются условия, которые будут приемлемы. Предварительно производятся расчеты. Возможно, придется обратиться за консультацией к банковским клеркам. В завершении заявления приводится перечень прилагаемых документов, являющихся доказательством объективности требования.

Бумага датируется и подписывается. Если заявление на реструктуризацию подается юридическим лицом, автограф ставит полномочный представитель организации. Потребуется заверение оригинальной печатью. Полномочия подтверждаются копией устава фирмы, приказом о назначении, протоколом собрания учредителей (зависит от ситуации).

Программы прочих банков

Когда речь идет о долгах, ликвидация штрафов и риска просрочки – первое, что необходимо сделать. Если кредит взят не в Сбербанке, придется обращаться в ту банковскую структуру, с которой подписан договор. Штрафные санкции можно отменить, если договор на реструктуризацию предполагает такую возможность.

Большинство кредиторов готовы предоставить индивидуальные условия реструктуризации. Чаще всего речь идет о продлении срока кредитования, снижении процентной ставки и предоставлении кредитных каникул. В последнем случае можно получить отсрочку и не платить деньги какое-то время, что потянет за собой увеличение общего размера переплаты по кредиту.

Когда запрос на реструктуризацию подается в режиме онлайн, все банки требуют, чтобы заявитель предоставил для ознакомления документы, подтверждающие объективность требований произвести рефинансирование кредита. А новые условия должны быть заемщику по силам. В остальном процедура несложная и доступна для каждого гражданина РФ.

Реструктуризация банковского кредита

Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн? Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически.

Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной.

Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит? Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки. Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать? Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит. Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн? В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту. Как оформить досрочное погашение по кредиту? Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС. Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке? Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

  • заявление-анкета наполучение кредита;
  • паспорт гражданинаРоссийской Федерации сотметкой о регистрации(допускается наличиевременной регистрации, вэтом случаедополнительнопредставляется документ,подтверждающийрегистрацию по меступребывания);
  • документы,подтверждающиефинансовое состояние итрудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах? Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации. Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке? Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

  • Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
  • Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
  • Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
  • Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
  • Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка. Что делать, если отказали в получении кредита? Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.

Источник: https://s-credit.info/pogashenie/zajavlenie-na-restrukturizaciju-kredita-v-sberbanke.html

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу: как подать онлайн-заявку, образец заявления и необходимые документы

Заявление в сбербанк на реструктуризацию ипотечного кредита образец

Банки не любят должников и применяют к ним штрафные санкции, что, по идее, должно мотивировать заемщиков не вделать в долги и соблюдать условия договора.

Но в жизни может случиться что угодно (и под «что угодно» мы имеем в виду что-нибудь плохое), и иногда клиент попадает в ситуацию, в которой он ну вообще никак не может выплатить кредит в срок – денег просто нет.

На этот случай у банка есть услуга под названием «реструктуризация» – пересмотр и изменение условий кредита таким образом, чтобы клиент смог его выплатить. О реструктуризации кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году мы и поговорим.

  1. Особенности реструктуризации кредитов
  2. Основные типы реструктуризации в Сбербанке
    1. Образец заявления на реструктуризацию кредита
  3. Кому выгодно реструктуризировать кредит?
  4. Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?
  5. Необходимые документы
  6. Отличия реструктуризации от рефинансирования
  7. Способы избежания реструктуризации кредита
  8. Плюсы и минусы

Особенности реструктуризации кредитов

Подать на реструктуризацию могут владельцы любых кредитов: потребительских, автомобильных, ипотечных и так далее.

Когда заявка клиента попадает в руки кредитного менеджера, последний вызывает заемщика на разговор, в ходе которого выясняет, почему клиент не может погасить свою задолженность и какие варианты решения проблемы видит сам заемщик. После этого, на основании поданных документов, типа кредита и возможных решений, принимается решение.

Для заемщика важно понимать, что реструктуризация потребительских, целевых и автомобильных кредитов с огромной вероятностью выльется в увеличение переплаты, потому что основная процедура для уменьшения ежемесячной нагрузки на кошелек – увеличение срока кредитования. Если «размазать» оставшийся долг на более длительный срок, то каждый месяц нужно будет платить меньше, но! Проценты останутся теми же, и их нужно будет выплачивать дольше, следовательно – вырастет переплата.

С ипотеками все несколько иначе. Поскольку проблемы с ипотекой могут лишить человека или семью жилья (что социально опасно), за защиту ипотечных заемщиков взялось государство.

Согласно закону «О кредитных каникулах», принятому 1 мая 2019 года, каждый владелец ипотеки может законно взять 1 отсрочку по платежам на 6 месяцев максимум, если у него более чем на 30% упали доходы.

Эту особенность в банке нередко «замалчивают».

Основные типы реструктуризации в Сбербанке

Есть 3 варианта:

  1. Перевести свой кредит в другую валюту.
  2. Получить отсрочку.
  3. Изменить график выплат.

Первый вариант, по идее, должен избавить заемщика от проблем с колебанием курса, по факту же он подходит только тем, кто получает доход в иностранной валюте (заемщикам с доходом в рублях он может даже навредить), поэтому им почти никто не пользуется. Второй вариант – довольно популярный, особенно в случае с ипотеками.

Клиенту просто дают небольшую передышку (3-6 месяцев, в исключительных случаях – до года), за время которой он решает свои финансовые проблемы, после чего «возвращается в строй платежеспособных заемщиков». Третий вариант – самый частый.

Если так получилось, что доходы упали надолго (рождение ребенка, болезнь), то срок кредитования увеличивают, что снижает ежемесячный платеж.

В исключительных случаях 2-й и 3-й вариант могут комбинировать: клиенту сначала дают отсрочку, после чего он каждый месяц платит меньше. Но для такой реструктуризации нужны очень и очень веские причины.

«Выгодно» – не совсем правильное слово, выгоду можно искать в рефинансировании (расскажем о нем ниже).

При реструктуризации речь идет о «выживании», когда от нее зависит качество жизни клиента.

Если у вас сложилась ситуация, в которой вы не можете платить по счетам, реструктуризация будет выгодна в любом случае, потому что если ее не сделают, у вас испортится кредитная история и вырастет процент (из-за штрафа от просрочки), что никогда не выгодно.

Еще раз заостряем ваше внимание: реструктуризацию дают только тем, кто оказался в сложной жизненной/финансовой ситуации. Нельзя подать заявление на процедуру просто потому, что вам так захотелось.

В целом условия, при которых можно оформлять реструктуризацию, можно поделить на 2 категории: внезапные форс-мажоры и снижение ежемесячного дохода/увеличение расходов.

В первую категорию входят внезапные болезни, сокращения, пожары, ограбления, ДТП, беременность, призыв в армию и все, что случилось неожиданно и требует от вас немедленного решения.

Вторая категория – снижение заработной платы, рождение ребенка, затяжная болезнь, инвалидность, и все, что на постоянной основе снижает ваш доход. В первом случае стоит рассчитывать на отсрочку, во втором – на пересмотр графика.

Учтите, что что-то плохое может случиться не только у вас, но и у вашей семьи. Если причиной стали дети/муж/жена (ближайшие родственники), это будет расцениваться, как ваши проблемы. Если речь об отце/матери/бабушке/дедушке, придется доказать, почему эта проблема так сильно затронула именно вас (финансово).

Еще один момент – документы. Никто вам на слово не поверит. Какой бы ни была причина для подачи онлайн или офлайн заявки на реструктуризацию кредита в Сбербанке, вам нужны будут доказательства сложной жизненной ситуации.

Подойдут счета, выписки, свидетельства, постановления – в общем, все, что документально фиксирует проблему.

Почти никаких конкретных требований нет – все индивидуально. Большим плюсом будет хорошая кредитная история. Единственный случай, в которого гарантированно откажут – если вы уже обращались за реструктуризацией.

Необходимые документы

Не считая документов, подтверждающих тяжелое материальное положение, вам понадобятся:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • документ, подтверждающий трудовую занятость;
  • если реструктуризируете залоговый кредит – документы на объект залога.

Банк может запросить дополнительные документы.

Есть 2 пути: онлайн и в офисе. Реструктуризация какого-либо кредита в Сбербанк Онлайн:

  1. Идете наru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring
  2. Нажимаете на «Подать заявку».
  3. Вас перенаправит на страницу входа в личный кабинет. Вводите данные для входа.
  4. Следуете подсказкам, назначаете время для звонка или встречи.

В офисе:

  1. Приходите в офис.
  2. Ищете кредитного менеджера.
  3. Узнаете, какие документы в вашем случае нужно предоставить.
  4. Пишете заявление на реструктуризацию.
  5. Ждете решения.

Заявление выглядит так:

Отличия реструктуризации от рефинансирования

Реструктуризация – это когда у уже имеющегося кредита меняют условия. Рефинансирование – это когда клиент берет новый кредит на погашение старых.

При реструктуризации условия практически никогда не меняются в пользу клиента (в глобальном смысле), но ее можно получить при внезапно возникших проблемах, ставящих под угрозу кредитную историю и комфортную жизнь в целом.

При рефинансировании условия меняются в сторону клиента (если программа рефинансирования была подобрана правильно), но для его получения нужно быть «кредитоспособным» заемщиком – иметь чистую КИ и достаточно хороший доход.

Способы избежания реструктуризации кредита

Лучший способ избежать реструктуризации – иметь где-то на счету финансовую «подушку», которая позволит погашать кредит в случае форс-мажоров.

Увы, в случае серьезных проблем эти «аварийные» накопления могут полностью уйти на решение проблем, связанных с тем самым форс-мажором.

В этом заключается сложность: реструктуризация обычно нужна при неожиданно возникших трудностях, а они на то и неожиданные, что избежать их невозможно.

Плюсы и минусы

Плюсы: можно выйти из сложной жизненной ситуации. Минусы: Сбербанк.

К сожалению, со Сбербанком есть определенные проблемы. Отзывы указывают на то, что в конце лета политика банка в отношении реструктуризации стала меняться – все чаще и чаще получить пересмотр условий можно только в том случае, если у вас найдется поручитель (раньше его требовали редко).

Кроме того, нередко у Сбербанка случаются проблемы с технической частью, из-за чего реструктуризация расценивается системой как длительная просрочка, что приводит к блокировке счетов и прочим неприятным последствиям.

Поэтому нужно дважды подумать перед тем, как обращаться за услугой – возможно, стоит присмотреться к рефинансированию.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/restrukturizaciya-kredita-v-sberbanke/

Как написать заявление о реструктуризации кредита или ипотеки? (Образец)

Заявление в сбербанк на реструктуризацию ипотечного кредита образец

Банки одобряют пересмотр условий кредитования всем подряд. Важными факторами будут:

  • Хорошая кредитная история заемщика, отсутствие до настоящего момента просрочек и нарушений условий пользования кредитом;
  • Документально подтвержденный факт того, что клиент действительно не сможет в течение некоторого времени платить за кредит в полном объеме,
  • Скорое восстановление платёжеспособности клиента (в заявлении, которое нужно написать, заемщик должен указать, как именно и в какие сроки он планирует реанимировать свою платежеспособность).

Образец заявления мы приведем ниже.

Какие документы могут стать достаточным основанием для банка, чтобы он пересмотрел кредитный договор?

  • Трудовая книжка с отметкой о сокращении,
  • Справка о выходе в декретный отпуск,
  • Справка из стационара о нахождении на лечении,
  • Документ о ДТП с участием заемщика,
  • Справка о наступлении инвалидности,
  • Свидетельство о разводе,
  • И т.п.

Как мы видим, основания должны быть серьезные. Просто потому, что вы в этом месяце сделали крупную покупку и на ипотеку денег не осталось, вам никто навстречу не пойдет.

Наименование прилагаемого документа вносят в заявление на реструктуризацию ипотеки, образец которого могут дать сотрудники банка или предложить написать его в свободной форме. Как именно – читайте в нашей статье.

Как составить и правильно оформить

В том случае, если заявление о реструктуризации долга по кредитному договору предлагается написать в свободной форме, в нем обязательно указываются следующие пункты:

  • ФИО заемщика, его паспортные и контактные данные, подпись и дата составления заявления;
  • Данные кредитного договора, изменение условий которого вас интересует: дата заключения, номер, сумма кредита, сроки его окончательной выплаты, процентная ставка;
  • График выплат с указанием первой и последней даты внесения платежа, суммы остатка к погашению. Если вы оплачивали через терминал, можно приложить чеки. Также можно взять в этом же банке выписку о внесении ежемесячных платежей. Хотя банк и сам сможет сформировать подобную выписку, ее наличие в готовом виде сократит время рассмотрения заявки на реструктуризацию.
  • Обоснование ухудшения вашего финансового положения. Здесь укажите причины, по которым вы временно не можете вносить платежи по кредиту, и перспективы выхода из сложившейся ситуации. К примеру, если сейчас находитесь в стационаре на операции или лечении, то напишите, что ваша платёжеспособность восстановится через столь-кто месяцев, после возвращения на работу. Если основанием для запроса на реструктуризацию стал выход в декрет, укажите, через какое время вы планируете из него выйти. И т.п. Банку нужно знать, что у вас есть конкретный план действий.
  • Желаемый вариант реструктуризации. Выбрать можно один из возможных вариантов:

– пролонгация кредитного договора, что предполагает, что остатки вашего займа будут растянуты на боле продолжительный период. Переплата по итогам увеличится, зато размеры ежемесячных платежей сократятся;

– сокращение процентной ставки. Очень редкая мера, на которую банк может пойти только тогда, когда понимает, что заемщик своей финансовое положение уже не поправит. К примеру, в случае потери работы по причине наступления инвалидности. Сокращение ставки приводит к снижению размера ежемесячных платежей;

– кредитные каникулы. На некоторое время банк разрешает заемщику не вносить платежи или вносить только проценты, без погашения тела кредита (второй вариант более распространен, так как в таком случае банк ничего не теряет);

– изменения графика внесения платежей. К примеру, аннуитетные платежи могут быть изменены на дифференцированные. Тогда в течение первых месяцев клиент сможет вносить платежи, меньшие по размеры, чем в дальнейшем;

– изменение валюты кредита. Если ипотека была взята в валюте, то после падения курса доллара большинство заемщиков неизбежно столкнулось с резким ростом размера платежей. Банки это понимаю, поэтому обычно меняют валюту кредита всем, кроме заемщиков, которые получают зарплату в валюте.

  • Размер текущих доходов и желаемая сумма, которую заемщик может в настоящее время вносить в счет погашения займа.
  • Перечень документов, прилагаемых к заявлению (прилагать лучше копии).

Пример бланка может выглядеть следующим образом:

Заявление на реструктуризацию кредита, образец которого мы вам предлагаем, может быть использован в любом банке, который не имеет четко установленной формы на данный случай.

Процесс оформления реструктуризации

Хотя процедура эта не является обязательной для банков, во всех кредитных учреждениях она имеет схожие этапы.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Гражданин обращается в офис банка с паспортом, заявляет о своем намерении заключить договор о реструктуризации ипотеки. Служащий банка дает бланк или образец заявления, или же сообщает, что его можно написать в свободной форме.

Совет: лучше подготовиться заранее и выяснить по телефону, есть ли в банке принятая форма заявления на реструктуризацию. Если она есть, ее обычно можно скачать на сайте. Скачайте и заполните заранее.

Даже если будет допущена ошибка, и сотрудник вам на это укажет при принятии документа, вы уже будете знать, что и где писать, и быстро заполните вторую версию.

Если же у банка готовой формы нет, то стандартную, в произвольной форме, также лучше написать дома, где условия менее нервирующие, чем в шумном банковском офисе.

У оператора справочной службы также можно уточить список документов и срок рассмотрения заявления на реструктуризацию.

Для рассмотрения заявления создается специальная комиссия, которая проверяет все детали и выносит решение о том, стоит ли произвести реструктуризацию. При положительном решении принимается план реструктуризации долгов гражданина, с которым вас обязаны ознакомить. Если обе стороны пришли к согласию относительно положений нового договора, то он подписывается и вступает в силу.

Образец заявления на реструктаризацию долга

Соглашение о реструктуризации задолженности заключается двумя сторонами – клиентов и банком. В одностороннем порядке условия договора изменить нельзя.

Также данная услуга не является обязательной – банк имеет полное право отказать в ее предоставлении.

Чтобы максимально повысить свои шансы на успех, надо написать правильное заявление на реструктуризацию долга по кредиту – образец может быть одним из следующих:

На сайте банка (а также у нас на сайте) можно скачать для заполнения Анкету для предварительного анализа возможности реструктуризации кредита. Анкета достаточно подробная, в ней понадобится указать:

– причину обращения,

– сведения о кредите,

– один или несколько желательных вариантов пересмотра условий кредита,

– данные о клиенте, его месте работы, доходах и расходах, иждивенцах,

– информация о том, есть ли у заемщика собственность, и какая именно,

– информация обо всех кредитах заемщика.

Если у вас нет возможности прийти в офис лично, можно отправить доверенное лицо (у которого на руках должна быть нотариально заверенная доверенность) или письмо о реструктуризации (лучше всего отправлять заказное письмо по почте. Электронные письма – ненадежный вариант, они могут попасть в категорию «Спам» и затеряться, а у вас в это время начнут накапливаться просрочки).

Приведенный выше образец типичен для большинства банков. Поэтому, если вы не хотите писать заявление в свободной форме, можете воспользоваться им. Что понадобится указать:

– какой вариант реструктуризации вас устроит,

– какой вариант залогового имущества вы можете предоставить в банк,

– какова причина обращения,

– источники, сроки и перспективы погашения кредита,

– информация о потенциальном поручителе.

Агентство ипотечного жилищного кредитования – это государственная структура, с помощью которых реструктуризацию ипотечного займа могут провести отдельные категории заемщиков.

Возможны несколько вариантов – сокращение процентной ставки, уменьшение основной суммы долга. Обращаться в Агентство нужно вместе с вашим банком и только в том случае, если он принимает участие в данной программе.

Заявление оформляет банк, заемщик должен только предоставить полный пакет документов, который подробно указан на сайте Агентства (дом.рф).

Заявление в банк о реструктуризации долга лучше всего подать лично, проследив, чтобы оно было зарегистрировано в журнале входящей документации. В случае отказа требуйте письменный его вариант – он станет подспорьем, если вы надумаете обратиться в суд и потребовать реструктуризацию через него. Причем, суд может постановить отменить пени и штрафы с той даты, когда вы обратились в банк.

Полезные советы

Дадим несколько советов по отзывам тех, кто уже занимался реструктуризацией ипотечного займа.

  1. Пишите заявление для реструктуризации ипотеки сразу, как только поняли, что очередной платеж внести в полном объеме не сможете. Иногда банк сам предлагает провести перекредитование проблемного займа, но в случае с ипотекой такое случается крайне редко – не забывайте, что у него в залоге ваша недвижимость, так что беспокоиться нужно вам, а не банку.

  2. Проследите, чтобы на заявлении поставил подпись и печать сотрудник, который его принял. Можно составить документ в двух экземплярах.

  3. Если заявление пишется в свободной форме, лучше делать это в печатном виде, а не в рукописном.

  4. Обязательно укажите все пункты, которые должны быть в документе. Просмотрите образцы заявлений, которые используют разные банки, и используйте информацию оттуда. Лучше добавить лишний пункт, чем оставить без освещения что-то важное. Банк вряд ли запросит уточняющую информацию – просто откажет вам в пересмотре ипотечного кредита.

  5. Уточните у сотрудника офиса, какие нужны документы, чтобы подать их вместе с заявлением. Политика разных банков отличается, некоторым достаточно только документов, способных подтвердить ухудшение материального положения, а некоторым требуется копия паспорта и кредитного договора заемщика.

Сроки рассмотрения занимают до 10 рабочих дней, после чего банк обязан известить клиента о принятом решении. Поэтому важно оставить в заявлении актуальные контактные данные – адрес, номер телефона, электронной почты. Но и самостоятельно звонить, чтобы узнать судьбу заявления, не возбраняется.

Если вам отказали в реструктуризации, можно обратиться с заявлением повторно, уже на имя руководителя подразделения. Иногда дает результат встреча с кем-то из начальства лично.

И только если никакие методы не помогают, стоит идти в суд.

Все ваши попытки урегулировать вопрос в досудебном порядке будут весомыми аргументами для суда встать на вашу сторону – конечно, если основания для реструктуризации действительно веские.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/157-zayavlenie-na-restrukturizaciyu-ipoteki-i-zadolzhnosti.html

Как написать и подать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Заявление в сбербанк на реструктуризацию ипотечного кредита образец

Если у гражданина изменились условия и он желает внести их в параметры выбранной программы кредитования, допустимо написать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке. Рассмотрим порядок и особенности процедуры.

Пересмотр условия займа помогает найти компромисс между заёмщиком и кредитором

Сегодня заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк (образец не отличается от бланков других учреждений) обязан принять от клиента по его желанию. Запросить изменения в ссудный договор допустимо при таких обстоятельствах:

  1. потеря работы;
  2. изменение финансового благополучия в худшую сторону (понижение уровня заработной платы);
  3. рождение в семье ребенка, что повлекло незапланированные траты;
  4. необходимость содержания неработоспособного родственника;
  5. длительная болезнь (временная неработоспособность);
  6. другие причины, требующие систематических расходов, не учтенных ранее.

Основания для проведения пересмотра условий кредитного договора

Когда возможна отсрочка по кредитному договору?

При подобных обстоятельствах лучше обратиться в банк и настоять на изменении условий кредитного договора, чем пытаться решить проблему самостоятельно.

Так заемщик получит возможность изменить условия кредитования или получить официальную отсрочку.

В противном случае, вероятны просрочки, начисление пени или штрафов, что влияет на ухудшение кредитной истории и влечет далеко идущие последствия.

Различают несколько вариантов проведения пересмотра договора

Банковское учреждение с готовностью пересмотрит новые характеристики заемщика, потому как заинтересован в возврате долга.

Чем потерять клиента и его долги, лучше найти консенсус, который удовлетворит обе стороны. Например, при рождении малыша, банк разрешает отсрочку на год.

Иногда можно запросить и больший срок, если материальная ситуация в семье складывается неблагополучно.

Как составить заявление на реструктуризацию

Необходима официальное подтверждение причин, по которым необходим пересмотр кредитных обязательств физическому лиц

Рассматривая бланк на пересмотр кредитных обязательств, образец которого представлен ниже, можно обратить внимание, что написан он должен быть заемщиком, но иметь и подпись созаемщика. При этом необходимо указать четкое изменение параметров и дату, с которой это произошло.

Скачать файл:

Форма Заявления на реструктуризацию кредита

Скачать файл:

Пакет документов для подачи заявления на реструктуризацию

Особенности заполнения заявления

Клиент может запросить изменить вариант взаимодействия банковским учреждением несколькими путями:

  • понизить размер обязательного платежа;
  • назначить иную периодичность (квартальную или годовую);
  • заменить форму обеспечения.

Способы подачи заявления

Последний пункт следует выбрать, если появилась возможность использовать недвижимость как обеспечение. Это окажет влияние и на некоторые ранее согласованные условия, например ставку. Если наоборот, появилась необходимость продать автомобиль или заменить его на другой, это также нужно отметить, чтобы оставаться в рамках закона.

При заполнении формы укажите оптимальный вариант для изменения условий погашения задолженности

Если причина запроса на пересмотр условий договора связана с поручительством (отказ поручителя выполнять далее данную функцию или появление возможности привлечь такового), это нужно отметить отдельным пунктом.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, заявление по которому оформлено по требованиям учреждения, происходит в обязательном порядке. Отказывать такому законопослушному клиенту банк не будет.

Наоборот, учтет при дальнейшем взаимодействии. Если продукт оформлялся с наличием поручителей или созаемщиков, их нужно проинформировать о подаче заявки. Они должны предоставить письменное согласие на ее подачу или отказать.

Их ответ нужно вписать.

Таким образом, бланк заявки на пересмотр условий погашения стоит подавать при любом изменении своих характеристик. Столкнувшись с проблемой, не нужно пытаться решить ее самостоятельно. Банк нужно ознакомить с ними с тем, чтобы пересмотреть принципы погашения задолженности так, чтобы заемщик мог выполнять свои обязательства в полной мере.

Реструктуризация кредиторской задолженности (видео)

Из данного видео вы узнаете, на что следует обратить внимание при пересмотре условий погашения различных займов.

Заключение

При возникновении ситуации, когда трудно соблюдать взятые на себя обязанности по погашению задолженности, заемщик имеет право обратиться к финансовой организации с просьбой о пересмотре кредитных обязательств.

Это наиболее правильное решение — начать диалог с банком, которому выгоден возврат долга. Помимо этого, клиент не окажется в базе злостных неплательщиков.

В будущем это не станет для него препятствием при оформлении других банковских продуктов.

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/kredity/zayavlenie-na-restrukturizaciyu-kredita-v-sberbank.html

Образец заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанк

Заявление в сбербанк на реструктуризацию ипотечного кредита образец

Современного человека трудно представить без кредитных обязательств. Таковы реалии нынешнего времени. Займы используют для покупок бытовой техники, квартир, автомобилей и так далее. Никто не застрахован от ситуаций, при которых заемщик временно лишается возможности выплачивать кредит. Единственный выход – реструктуризация кредитной задолженности.

Варианты реструктуризации кредита в Сбербанке

Клиенты Сбербанка, оформившие кредит и при этом оказавшиеся в сложном финансовом положении, могут рассчитывать на пересмотр условий кредитования. Единственный выход – реструктуризация кредитной задолженности.

Банк может выбрать один из четырех способов реструктуризации долга:

  • Отсрочить уплату по основному долгу

Для потребительских кредитов отсрочка в среднем равняется году, для ипотечных – два года. То есть на протяжении оговоренного срока заемщик оплачивает лишь проценты, следовательно, снижается величина ежемесячной выплаты, и переплата не увеличивается.

В этом случае не предусматривается изменение договора. Банк просто не взимает с клиента насчитанные штрафы.

  • Увеличить срок кредитования

Происходит так называемое «растягивание» займа, позволяющее уменьшить величину платежа за месяц. Хотя переплата в итоге увеличивается, зато уменьшается ежемесячная финансовая нагрузка. Кредит потребительского типа, как правило, увеличивается до трех лет, ипотечного – до десяти.

  • Индивидуальный подход к графику выплат

По сути, вносятся изменения в график выплат. Что может поменяться? Платежная дата, последовательность выплат (в первую очередь заемщик платит по штрафам, затем по процентам и только потом по основному долгу).

Заемщикам, имеющим сезонную работу, предлагается специальный вариант распределения платежей – в сезон их платежи увеличиваются, в период затишья – уменьшаются.

Возможно, аннуитетный вид графика поменяется на дифференцированный.

Как реструктуризировать долг по кредиту в Сбербанке

Как только стало ясно, что финансовое положение не позволяет соблюдать кредитные обязательства, не следует ждать применения штрафных санкций.

Что необходимо сделать:

  • Написать заявление на изменение условий кредитного договора.

Скачать бланк

Заявление о реструктуризации кредита

  • В зависимости от причины, повлиявшей на создавшееся положение, собрать документы, подтверждающие факт снижения доходов:
  1. Справку 2-НДФЛ либо использовать банковскую форму.
  2. Трудовую книжку (можно выписку, где зафиксирована отметка об увольнении или есть запись, отражающая смену работы).
  3. Копию приказа (соглашения) о снижении зарплаты платы.
  4. Справку, выданную на трудовой бирже труда.
  5. Банковскую выписку с зарплатного счета.
  6. Налоговую декларацию.
  7. При утрате трудоспособности не обойтись без медицинских справок и заключения.
  • Обратиться в банк и предоставить собранный пакет документов.
  • Возможно, придется заполнить анкету, позволяющую сотрудникам банка сделать предварительный анализ данных о реструктуризации.

Остается только ждать решения банка.

Заявление о реструктуризации кредита

____________________________________________________________________________________________________________________________

_______________________________

Заявление

«__» _______201__г. между мной, ______________________________ и ___________________________________________________________ был заключен Кредитный договор №______ от «__» ______ г.

на следующих условиях:сумма кредита ______________________________________рублей,(прописью)на срок _______________,срок окончательного возврата кредита ___ ______ 2016__ г.

, процентная ставка по кредиту____________________________________ процентов годовых,(прописью)целевое использование: __________________________________________.

С __ _____201__ г произошло ухудшение моего финансового положения, связанного с _______________________________________________________________________________________________________________(укажите причину подробно)в результате чего я стал/а безработным.Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.

На всем протяжении срока действия Кредитного договора, своевременно выплачивались Банку все платежи. Всего Банку выплачено:___________________________________________________________.(указать сумму)На основании выше изложенного, прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору №_________ от __ _____201__ г.

, и рассмотреть возможность:1. предоставить каникулы на 2 месяца;2. снизить размер процентной ставки;3. пролонгировать сумму основного долга на срок ______ лет, изменив срок окончательного погашения кредита.4.___________________________________________________________(указать сумму, которую вы сможете платить и с какой периодичностью)В случае улучшения финансового положения, погашу кредит раньше пролонгированного срока._______________________________ подпись (как в паспорте)«___» ______ 201__года

Ответ прошу направить по адресу: г. ________, ул.______________, дом__, кв.___ либо сообщить по тел: +7___________

Заявление написано в двух экземплярах, по одному у каждой стороны.

К письму прилагаются копии документов подтверждающие финансовые трудности.

Вам также может понравиться

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/obrazec-zayavleniya-na-restrukturizaciyu-kredita-v-sberbank.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.