Страхование сбербанк от потери работы

Содержание

Страхование кредита от потери работы

Страхование сбербанк от потери работы

» Страхование » Общая информация

Задумывались ли вы когда-нибудь, почему так много людей перестает платить по кредитам, попадая в глубокую долговую яму?

Большинство из этих людей испытывает финансовые затруднения, связанные с потерей работы. Причины увольнения могут быть разными, но в результате человек лишается финансирования, рушатся долгосрочные планы.

Если вы собрались взять кредит, стоит обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, просто застраховавшись.

Что такое страхование от потери работы?

Это такая услуга, суть которой заключается в том, что страховая компания выплачивает своему клиенту, потерявшему работу, денежные средства в размере, равном сумме ежемесячных платежей по кредиту. Согласитесь, удобно!

Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно, чтобы найти место для трудоустройства.

Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.

Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией, которая и поможет вам в случае возникновения трудностей. Банк тоже заинтересован в таком сотрудничестве, ведь он должен быть уверен в обязательности возврата денежных средств.

Страховые случаи

Стоит иметь в виду, что увольнение по собственному желанию или за нарушение трудовой дисциплины вовсе не является страховым случаем.

В различных страховых организациях гарантированная выплата производится по различным основаниям потери работы.

Но есть стандартный список страховых случаев.

  1. Увольнение при ликвидации организации.
  2. Сокращение штата сотрудников.
  3. Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
  4. Расторжение договора по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, будь то призыв на военную службу, неизбрание на должность, восстановление на работе сотрудника, выполнявшего эту работу ранее, семейные обстоятельства или потеря трудоспособности.

Случаи, при которых в выплатах откажут

Существуют случаи, в которых вам будет отказано в выплате страховки. Перечень этих случаев примерно следующий:

  • увольнение по собственному желанию;
  • увольнение за нарушение трудовой дисциплины;
  • увольнение по соглашению сторон;
  • получение выплат от Центра занятости;
  • потеря работоспособности по вашей вине, например при несоблюдении техники безопасности или причинении вреда здоровью в состоянии алкогольного опьянения.

При каких видах кредита можно получить страховку?

Страховку кредита от потери работы можно получить при любом виде кредита. Это может быть ипотека, потребительский кредит, а также автокредит или кредитная карта.

Самый простой и потому доступный вариант заключения договора – обратиться к сотруднику банка, в котором оформляете кредит и выразить желание заключить такой договор.

Можно и самостоятельно подыскать страховую организацию с максимально выгодными для вас условиями. Это будет гораздо выгоднее, но сложнее, придется потратить достаточно много времени.

Чем полезен договор страхования?

Заключение страхового договора, безусловно, полезно. В современном мире нельзя быть уверенным в том, что вашу организацию не закроют или не начнутся проблемы на работе другого характера. Поэтому преимуществ у такого договора очень много:

  • платежи по кредиту осуществляются за счёт страховой компании;
  • вы не боитесь испортить кредитную историю и спокойно ищете новую работу;
  • ваши родственники и поручители не будут нести ответственности по кредитным обязательствам, в случае если вы потеряете работу;
  • страховой договор быстро оформляется и стоит недорого.

Всем, кого интересуют вопросы права собственности на недвижимость, полезно будет узнать про титульное страхование, понять, когда оно необходимо.

Приходится сталкиваться с тем, что страховые компании уклоняются от выплаты. Если не знаете, что делать в такой ситуации — ЗДЕСЬ найдете ответ.

В каких случаях договор страхования при потере работы необязательно заключать?

Например, если у вас есть накопленные денежные средства на черный день. В этом случае при потере работы вы будете оплачивать кредит ими.

Или же у вас есть надежные друзья и родственники, которые непременно окажут вам финансовую помощь в сложной жизненной ситуации.

Такие возможности есть не у всех, именно поэтому и появляется необходимость страхования кредита от потери работы.

Особенности договора страхования

Заключение договора возможно при оформлении кредита, чтобы защитить и себя и банк от финансовых потерь.

Самостоятельное страхование пока не очень популярно в России. Тем не менее, если есть опасения, что штат сотрудников собираются сокращать или ликвидировать организацию, то можно приобрести страховой полис и получать денежные выплаты в случае увольнения.

Требования к страхуемому лицу:

  1. Наличие российского гражданства;
  2. Возраст: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. В некоторых организациях минимальный возраст равен 21 году;
  3. Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
  4. Общий трудовой стаж – более года;
  5. С клиентом должен быть заключен бессрочный трудовой договор.

В некоторых страховых компаниях могут быть дополнительные требования.

Стоимость страховых услуг

Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.

Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят. Поэтому в страховую организацию они приходят только в крайних случаях, когда страшная перспектива уже не за горами.

Если вы занимаетесь покупкой жилья, прочитайте про страхование жизни при ипотеке.

Каждому из нас приходится выступать в роли пассажира либо перевозчика. ЗДЕСЬ полезная статья об ответственности перевозчика.

Собираясь за рубеж, прочитайте о страховании туристов — //vzr/v-info/dlya-shengen.html

Как же получить выплату при возникновении страхового случая?

Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:

  1. копия паспорта;
  2. копия и оригинал трудовой книжки;
  3. копия трудового договора, который был расторгнут;
  4. копия кредитного договора;
  5. справка из банка о наличии задолженности;
  6. справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
  7. справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.

Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит. Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.

Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/i-info/ot-poteri-raboty.html

Полис страхования от потери работы в Сбербанке: условия, отзывы, стоимость в 2020 году

Страхование сбербанк от потери работы

› Финансы › Кредитование

Заемщики Сбербанка по потребительским, жилищным и автомобильным кредитам могут столкнуться с различными жизненными проблемами, влекущими невозможность осуществления погашения основного долга и процентов.

Например, получение инвалидности 1-й группы никак не освободит заемщика от выполнения долговых обязательств по кредитному договору. Так же как и увольнение.

В последнем случае вовремя погашать задолженность поможет страховка от потери работы Сбербанка, оформить которую, правда, может не каждый желающий.

Что понимается под страховкой, защищающей от потери работы, и кто ее может оформить

Данный вид страховки позволяет заемщику вовремя вносить ежемесячные платежи по займу за счет страхового возмещения, выплачиваемого страховой компанией, в случае возникновения страхового случая, связанного с потерей основного места работы по инициативе работодателя.

Оформить полис от потери работы можно при соблюдении одновременно следующих условий:

  • гражданин имеет действующий договор ипотечного кредитования, заключенный со Сбербанком;
  • гражданину поступило предложение от Сбербанка посредством телефонной связи в виде СМС о заключении страхового договора.

От каких рисков сможет защитить соответствующая программа

Страховка от потери работы Сбербанка защищает всего лишь от 2-х рисков:

  • расторжение трудового контракта с ипотечным заемщиком в соответствии с п. 2 ст. 81 Трудового Кодекса РФ – то есть при сокращении численности или штата тружеников организации, предприятия или индивидуального предпринимателя;
  • аннулирование трудового контракта согласно ст. 78 ТК РФ, то есть по соглашению работника и работодателя.

Важно! Получить страховое возмещение при потере работы по соглашению сторон можно только в том случае, если инициатором прекращения правоотношений выступил работодатель.

Также в качестве дополнительного риска программой предусматривается оказание помощи ипотечному заемщику в поиске нового места работы. Для реализации данной помощи компания «Кардиф», которая, собственно, и предоставляет указанную услугу, привлечет квалифицированных сотрудников кадрового агентства, которые и помогут заемщику:

  • справиться с последствиями депрессии, связанной с потерей места работы;
  • подобрать пути поиска нового места работы;
  • подготовить хорошее резюме;
  • пройти собеседование.

Условия в Сбербанке

В Сбербанке осуществить страхование от потери работы могут ипотечные заемщики, которым поступило соответствующее предложение на телефон в виде СМС, на следующих базовых условиях:

УсловиеЗначение
Срок, на который заключается страховой договор12 месяцев
Возможна ли пролонгация?Да
Порядок внесения страховой премииЕжемесячные аннуитетные (равные) платежи
Кто имеет право на получение страховой выплаты?Застрахованное лицо или выгодоприобретатель, указанный в договоре сторон, либо же страхователь (если страхователь и застрахованное лицо – один и тот же человек)
Вступление страховки в Сбербанке в законно-правовую силуЧерез 60 дней после внесения первого платежа (страховой премии, уплачиваемой в рассрочку)
Ограничение на осуществление первой страховой выплаты после возникновения страхового случаяНе ранее, чем через 30 дней после вступления договора в силу
Периодичность осуществления страховых выплат в СбербанкеЕжемесячно (при условии нахождения заемщика в официальном статусе безработного)
Ограничение на общее количество выплат по страховкеНе более 6 ежемесячных выплат в течение срока действия договора, то есть в течение 12 месяцев

Подробные условия страховки от потери работы и другая необходимая информация могут быть получены ипотечным заемщиком самостоятельно по контактным телефонам Сбербанка и «Кардифа»:

  • 900 – с мобильных телефонов, звонок бесплатный;
  • 8 (800) 555 – 55 – 50 – бесплатная горячая линия Сбербанка, с любых телефонов – как мобильных, так и стационарных;
  • 8 (800) 555 – 32 – 45 – федеральная горячая линия страховой компании «Кардиф».

Сколько стоит полис страховки

Стоимость страховки от потери работы зависит от выбранной страхователем страховой суммы и может варьироваться от 190 до 1990 рублей в месяц:

Страховая сумма, в тыс. рублейРазмер страховой премии, уплачиваемой в рассрочку ежемесячно, рублей
6,5190
12330
20530
27730
35990
431190
50,51390
581590
661790
741990

Куда обращаться за страховым возмещением в случае возникновения страхового случая

Обращаться необходимо в страховую компанию, заключившую договор с ипотечным заемщиком, то есть в «Кардиф».

Всю необходимую информацию относительно порядка уведомления о страховом случае, комплектности документации и др., можно получить следующим образом:

  • воспользоваться формой обратной связи на официальном сайте «Кардиф»;
  • заказать обратный звонок;
  • самостоятельно позвонить по номеру горячей линии 8 (800) 555 – 87 – 65 (для жителей регионов) или + 7 (495) 287 – 77 – 85 (для жителей из Москвы);
  • написать электронное письмо на адрес электронной почты claims@cardifrussia.ru.

Как получить страховое возмещение в связи с потерей работы не по своей вине

Что делать при возникновении страхового случая:

  • как только стало известно о расторжении трудового контракта по инициативе работодателя, немедленно уведомить страховщика об этом (по телефону горячей линии 8 (800) 555 – 32 – 45, через электронную почту claims@cardifrussia.ru или через форму обратной связи на официальном сайте);
  • подготовить заявление в письменной форме (образец можно скачать здесь);
  • собрать документацию, указанную в п. 6.7. Правил страхования физических лиц от потери работы № 2, утвержденных Генеральным директором ООО «Страховая компания КАРДИФ» от 7 апреля 2016 года (далее – Правила);
  • предоставить заявление и документы страховщику способом, указанным в договоре сторон, не позднее 10 суток с того момента, как страхователю или выгодоприобретателю стало известно о потере занятости (п. 6.6. Правил);
  • предоставить в «Кардиф» дополнительную документацию, если этого потребует страховщик (п. 6.9. Правил);
  • подождать 10 суток, пока «Кардиф» рассмотрит заявление и предоставленные документы и составит акт о признании увольнения с работы страховым случаем (или о непризнании);
  • подождать еще 5 суток с момента составления акта о потере занятости – в течение этого времени на указанные в заявлении банковские реквизиты должна прийти первая выплата (п. 6.12. Правил).

Внимание! Поскольку выплаты по страховке от потери занятости производятся ежемесячно (аб. 3 п. 6.2. Правил), то страхователю нужно каждый месяц приносить в «Кардиф» подтверждение от Центра Занятости о нахождении в официальном статусе безработного.

Помимо справки от службы занятости населения, потребуются еще и (каждый месяц):

В каких случаях компания «кардиф» может отказать в осуществлении выплаты

В соответствии с п. 6.14. Правил, «Кардиф» вправе отказать в осуществлении страхового возмещения в следующих случаях:

  • если страхователь сообщил ложные или недостоверные сведения об известных ему фактах, влияющих на установление уровня риска наступления потери занятости;
  • если страхователь не уведомил страховщика в установленный договором или Правилами срок об увольнении.

Также в выплате страховки будет отказано, если увольнение не будет признано страховым случаем. Обо всех исключениях из страхового покрытия можно почитать в Разделе 4 Правил. К примеру, «Кардиф» не заплатит деньги, если:

  • увольнение произошло с работы, на которой застрахованное лицо осуществляло деятельность 6 месяцев или менее;
  • трудовой договор был расторгнут раньше даты заключения страхового договора;
  • трудовой договор был расторгнут в течение испытательного срока и др.

Отзывы

Отзывы клиентов о данном типе страховки в «Кардиф» и Сбербанке преимущественно отрицательные. Наша редакция нашла некоторые отклики и готова представить их (орфография и пунктуация авторов сохранены – прим. ред.).

Вот, например, Ксения написала развернутый отзыв о том, как ее отцу навязали несколько видов страховок при оформлении потребительского кредита в Сбербанке (в том числе, и от потери работы).

Когда на следующий день она вместе с отцом пришла отказываться от страховок, старший менеджер пыталась ввести их в заблуждение, дав подписать только 1 заявление – то есть на отказ только от 1 страховки, а не от всех трех сразу.

А вот, например, одна клиентка побуждает всех заемщиков не пользоваться таким бесполезным видом страховки в Сбербанке и приводит существенные аргументы в подтверждение своих слов.

Стоит ли оформлять страховку, которая защищает заемщика от потери работы – преимущества и недостатки

Плюсы данного вида страховки в Сбербанке следующие:

  • небольшая цена – при страховой сумме 6500 рублей ежемесячный платеж составит всего лишь 190 рублей;
  • своевременная финансовая помощь в ситуации, когда она действительно необходима – так как выплаты приходят регулярно (раз в месяц), то заемщик может быть уверен, что он сможет за счет полученных денег от страховой осуществлять погашение долговых обязательств;
  • удобный способ получения выплат – деньги зачисляются на указанный в заявлении банковский (расчетный) счет.

В то же время существуют и недостатки у данной страховой программы:

  • есть ограничение в Сбербанке на максимальную сумму одной ежемесячной выплаты – она не может превышать среднемесячную заработную плату застрахованного лица, исчисленную за последние 12 месяцев до даты увольнения;
  • этот страховой продукт не доступен для многих ипотечных заемщиков Сбербанка – его могут оформить только те, кому поступило соответствующее СМС-уведомление;
  • при потере работы по собственному желанию, а также при увольнении за виновные действия (например, прогул или непоявление на работе в течение более 4 часов подряд), страховая компания выплату не произведет.

Итак, рассмотренный в статье вид страховки в Сбербанке поможет получать ежемесячные выплаты в случае увольнения не по своей вине и вовремя погашать кредитные обязательства. Премия уплачивается ежемесячно, ее размер сравнительно небольшой (от 190 рублей). Платить ее удобнее всего без посещения офиса банка или страховой компании посредством услуги «Автоплатеж».

Если у вас возникли трудности с оплатой кредитов или нужна помощь со страхованием, то ждем вас на бесплатную консультацию с юристом. Запись через онлайн-консультанта.

Подробнее про страхование от потери работы вы можете узнать далее.

Будем благодарны за оценку поста и репост.

Полис страхования от потери работы в Сбербанке: условия, отзывы, стоимость в 2020 году Ссылка на основную публикацию



Источник: https://strahovkaved.ru/kredit/strahovka-ot-poteri-raboty-sberbank

Страхование от потери работы: где застраховаться

Страхование сбербанк от потери работы

Страхование от потери работы — практически единственная возможность человеку без личных накоплений остаться на плаву после увольнения. Недобровольная страховка в указанном направлении не выдается, даже при получении кредита. Оформляется полис по желанию клиента. Но все ли могут получить его и в каких случаях выплачивается компенсация.

Страхование на случай потери работы: определение, плюсы и минусы

Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.

Бесплатная консультация юриста по страхованию>>

Преимуществ у подобного полиса много:

  • компания оплачивает долги клиента по кредиту в течение указанного в соглашении срока — обычно это 6 или 12 месяцев
  • гражданин может спокойно искать работу, освободившись от уплаты взносов на погашение займа
  • кредитная история физического лица не страдает
  • появляется возможность избежать начисления пеней за неуплату

Но есть у программ и минусы:

  • строгие требования к клиенту, обратившемуся за оформлением полиса
  • большое количество причин, по которым в выплате компенсации может быть отказано
  • страховка не действует только при указании в трудовой книжке определенной причины увольнения

Еще один недостаток — необходимость вносить постоянные взносы, размер которых зачастую превышает выплаты при наступлении страхового случая. Как правило, страховщики берут определенный процент от суммы оформленного кредита — от 0,5% до 4% в виде ежемесячных выплат.

Что не страхуют

Риски, связанные с потерей работы можно разделить на две большие группы. Первую обозначим как страховые случаи, которые могут быть включены в договор о выплате компенсаций. Они отражают ситуации, когда увольнение производится по обоюдному согласию или инициативе руководства компании-работодателя:

  1. Штат сотрудников сокращается.
  2. Фирма перестает работать или умирает физическое лицо, являющееся нанимателем.
  3. Если работодатель переводит сотрудника на новую должность или желает трудоустроить его в другой местности.
  4. Если на место служащего возвращается третье лицо, ранее занимавшее место. Например, женщина, которая находилась в декрете.
  5. Меняется руководитель.

В указанных случаях страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю, то есть застрахованному гражданину, определенною договором компсацию в связи с потерей работы. Но увольнение, сопровождающееся некоторыми иными обстоятельствами, не будет страховать ни один банк. Не компенсируется потеря работы, если производится увольнение:

  • по собственному желанию
  • из-за злоупотребления алкоголем или наркотическими веществами
  • по причине невыполнения служебных обязанностей или нарушения трудового режима
  • сопровождающееся нарушением законодательства РФ

Полный список страховых случаев прописывается в договоре с клиентом и зависит от политики выдавшей полис организации.

Особенности получения полиса

Чтобы оформить страховку, клиенту нужно соответствовать выставленным банком требованиям:

  1. Иметь трудовой договор. Фрилансеры и предприниматели не претендуют на получение полиса.
  2. Наработать определенный стаж.
  3. Достигнуть подходящего возраста. Обычно выдача производится с 18 до 60 лет.
  4. Предоставить необходимую документацию, в том числе справку о доходах 2-НДФЛ.
  5. Иметь возможность оплатить первоначальный взнос.

Еще один момент, на который обращают внимание банки — текущая трудоспособность страхователя. Если получена инвалидность 1 или 2 группы, в выдаче полиса могут отказать.

Обмануть страховую компанию не получится: вся информация тщательно проверяется. Если обнаружено несоответствие, договор с клиентом не заключается.

Когда не выплачивают компенсацию

Даже если наступивший страховой случай обозначен в договоре, возмещение клиент может не получить. Причины различны:

  • работник уволен до оформления полиса.
  • сотрудник оформлен на частичную занятость.
  • выплачивается пособие по безработице или муниципальные выплаты.
  • страхователь пытался умышленно нанести вред здоровью, либо иными своими действиями добивался наступления страхового случая.
  • обстоятельства препятствуют получению компенсации и их наступление не зависит от воли сторон. Например, военные действия или природные катаклизмы.

Но возможность получить компенсацию все же высока. И только подобное возмещение зачастую способно помочь удержаться на плаву в период потери работы.

Список надежных организаций

Договор о защите жизни и потери работы гражданам предлагают заключить многие организации: банки и непосредственно страховые фирмы. Это добровольное страхование. Рассмотрим самые популярные компании, где застраховать “рабочее место” можно легко:

СтраховщикНазвание
ВТБ24“Финансовый резерв”Существует два варианта: “Лайт+” — страхует от потери трудоспособности, как постоянной, так и на определенный период, и смерти“Профи” — к указанным страховым случаям добавляется увольнение
Райффайзен банкФинансовая защита заёмщикаСтрахуется потеря работы из-за: Закрытия предприятия, в том числе по причине смерти работодателя;Смены собственника;Отказ от перевода на другое рабочее место;Сокращение персонала;Соглашение сторон;Наступление нетрудоспособности;Непринятие на должность;Восстановление на работу гражданина, который выполнял ее ранее
СогазВ рамках программ “Мультизащита” и “Страхование ипотеки”Конкретно от увольнения организация не страхует, однако можно оформить возможности получения компенсации при потере трудоспособности или инвалидности, влекущих за собой сокращение.
Сбербанк“Зеленый парашют”Покрытие риска потери работы при сокращении штата или увольнении по соглашению сторон на основании соглашения.
ВСК-группПри оформлении кредита у банков-партнеровСтрахуется увольнение из-за сокращения штата, либо в связи с закрытием фирмы. Выплачивается компенсация, если статус безработного сохраняется более 30 дней. При этом нужно после ухода с рабочего места встать на учет в ЦЗН.
ИнгосстрахПри оформлении ипотеки “Ингосстрах-Жизнь”От временной и длительной нетрудоспособности В рамках страхования жизни и здоровья заемщика защищает от увольнения по сокращению штата, закрытию организации и смены руководителей
РесоСтрахование от потери работыДействует при увольнении из-за:

  • ликвидации предприятия, смерти работодателя;
  • сокращения числа сотрудников;
  • отказа от перевода на другую должность или место работы;
  • срочном призыве на военную или альтернативную гражданскую службу;
  • восстановлении ранее работавшего лица на должность;
  • изменений трудового соглашения.

Отзывы клиентов говорят о том, что страхование от Сбербанка россияне считают одним из самых надежных.

Стоит помнить, что не все банки и фирмы-страховщики предлагаю возможность застраховаться от потери работы. Например, Росгосстрах ранее осуществлял подобную услугу в рамках программ кредитования “Твои услуги”, однако в 2020 году опция не доступна.

Тинькофф также отказался от выпусков подобных полисов: ранее застраховать работу можно было по программе комбинированного страхования. Индивидуальный пакет страхования, включающий в себя риски по потере работы, предоставляется только гражданам, оформляющим кредит у партнеров.

Подробности нужно узнавать непосредственно в отделениях банка и офисах страховщика.

Прежде чем брать кредит и оформлять полис, внимательно изучите условия страхования: возможно, в списке страховых рисков потеря работы не числится. И помните — некоторые банки предлагают выбрать страховщика самостоятельно, и отказываться от подобной услуги не стоит!

Рекомендации юристов по страхованию от потери работы

Стоит ли оформлять страховку от потери работы и что для этого нужно? Задайте вопрос нашему юристу и через форму ниже для получения бесплатной консультации.

(17 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://fedzakon.ru/strahovanie/strahovanie-ot-poteri-raboty

Возврат страховки по кредиту в Сбербанке

Страхование сбербанк от потери работы

На возможность вернуть страховку влияет вид полиса. Банки и страховые компании лояльно относятся к отказу клиента страховаться на стадии оформления кредита и после выдачи займа.

Страховка – это услуга по защите гражданина, взявшего у банка заем, от потери платежеспособности и, соответственно, защита банка по возврату выплаченных денежных средств.

В Сбербанке такие услуги предоставляет дочерняя компания «Сбербанк. Страхование». Когда наступает случай, подтвержденный документально, выплаты по кредитному обязательству берет на себя компания, оформившая полис. При кредитовании он оформляется аналогично получению страховки имущества по ОСАГО или автомобиля по КАСКО.

Жизнь каждого человека тесно связана с изменениями состояния здоровья и финансовых возможностей, которые предсказать невозможно.

Наличие поддержки от организации, предоставляющей страхование при заключении обязательств между банком и клиентом, будет гарантией платежеспособности и сохранения спокойствия родственников при покупке недвижимости и имущества при наступлении случая, описанного при страховании.

На законодательном уровне оно подразделяется на два вида:

  • Обязательное.
  • Дополнительное.

При оформлении ипотечного займа, а также при покупке машины в рамках автокредитования клиент должен быть застрахован обязательно. По желанию потребительский займ можно дополнительно застраховать.

При ипотечном кредитовании также можно подключить дополнительный пакет по просьбе клиента.

При заключении договора дополнительного страхования банк предоставляет вариант уменьшения процентной ставки по ипотечному кредитованию.

Возможные варианты страхования кредита

Вид оформленного кредита повлияет на тип страховки. Приобретение недвижимости по программе ипотечного кредитования без заключения страховых обязательств невозможно. Поэтому на данный вид кредитования приходится много выпущенных страховых полисов. При подключении пакетов дополнительного страхования Сбербанк предлагает льготные условия по кредиту, такие как снижение процентной ставки.

Клиент может уменьшить финансовые риски при наступлении следующих ситуаций:

  • Несчастный случай с летальным исходом или резкое ухудшение здоровья.
  • Присвоение группы инвалидности, полученной при несчастном случае или внезапной болезни.
  • Временная нетрудоспособность клиента.
  • Стационарное лечение последствий несчастного случая.

Страховые обязательства, применяемые к недвижимому имуществу, вступают в силу при угрозах потери или повреждения недвижимости от ситуаций, не контролируемых человеком. Вот некоторые из них:

  • Погодные явления разрушительного характера.
  • Повреждение электропроводки, труб и др.
  • Преступления при совершении сделки купли-продажи.
  • Воздействия со стороны третьих лиц (пожар, взрыв и др.).
  • Скрытые дефекты, проявляющиеся при эксплуатации здания.
  • Повреждения от падения близко стоящих объектов.

Страхующая организация совершает выплаты после подтверждения правдивости наступления случая, оговоренного договорными обязательствами. Только при предоставлении обоснований будет проведена выплата. Эта защита помогает погасить платежные обязательства по кредиту.

Зачем необходимо застраховать кредит

Кредитное страхование будет выигрышным как для заемщика, так и для финансовой организации. Сбербанк получает гарантию исполнения обязательств заемщиком по возврату денег. Заемщик обеспечивает финансовую безопасность для себя и близких с гарантиями, установленными договором.

Необходимость дополнительно тратиться на необязательное страхование останавливает заемщика. Перед отказом от получения страховки необходимо проанализировать список достоинств и недостатков. Так как однозначно отрицать пользу необъективно.

Часто отказ страхования кредита обоснован небольшим бюджетом. Заемщик рискует потерять имущество. Также могут появиться долги по кредиту.

Если соотнести риски с возможными потерями, то плата за оформление полиса становится не так высока. Принятие решения о дополнительном страховании должно основываться на анализе условий жизни заемщика, а также на продолжительности кредитных обязательств.

Сколько действует договор страхования

Чаще всего действие полиса ограничено одним годом. По завершении этого периода заемщику необходимо обратиться в страховую компанию для продления. Поэтому он должен периодически продлевать действие страховки на протяжении всего периода кредитования.

При оформлении страхового полиса предлагаются различные размеры клиентских взносов и выплат по страховым случаям. Стоимость страхового займа зависит от величины кредита (или вычисляется из остатков при продлении).

Особенности страхования Сбербанком

Чтобы мотивировать клиента дополнительным страхованием, Сбербанк предлагает снижение ставки по кредиту. При долговременном кредитовании разница становится значительной. Размер процента непосредственно влияет на общую сумму и ежемесячный платеж.

В Сбербанке кроме обязательного страхования заемщик может выбрать программу дополнительного. Из списка доступных предлагаются такие как «Защита близких+», «Глава семьи» и др. Дополнительные пакеты по страховке не будут фигурировать в кредитной сделке, но помогут заемщику закрыть ее при наступлении несчастного случая.

Как поступить если Сбербанк навязывает страхование

Согласно законодательству Сбербанк должен обеспечить заключение страхового полиса при покупке недвижимости в рамках договора ипотечного кредитования. Остальные случаи не являются обязательными. Банк не вправе обязать кредитуемого застраховаться.

В некоторых случаях менеджер может отклонить запрос о выдаче кредита без оформления страховки. Заемщик может согласиться и впоследствии отменить действие страхового полиса.

Данная процедура выполняется при подаче заявления в отделении Сбербанка.

Для этого необходимо иметь дополнительные средства для погашения кредитных обязательств, так как отмена страховки повлечет повышение процентной ставки.

Процедура возврата денег за страховку

При изначальном оформлении страхового полиса в отделении сбербанка необходимо обратиться в него лично либо направить документы почтой.

Потребительское кредитование

Чтобы вернуть денежные средства, в банковском отделении необходимо составить правильное заявление в двух экземплярах по форме, предоставленной банком. При обращении в отделение банка с собой необходимо иметь:

  • Паспорт.
  • Кредитный договор.
  • Заявление.

Почему же необходимо лично посетить отделение для подачи заявления? Потому что менеджеры банка могут менять оговоренные законом сроки.

Законодательством установлен четырнадцатидневный период возврата страхового взноса. То есть в этот срок денежные средства должны быть возвращены беспроблемно.

При превышении двухнедельного периода банк может вернуть денежные средства при знании заемщиком законов, действующих в данной сфере. Необходимо составить грамотный иск, по статистике, большинство из них одобряются судом.

Ипотечное кредитование

Возврат страховки при ипотечном кредитовании возможен при полном погашении кредитных обязательств раньше срока, оговоренного в договоре. Оформление возврата страховки совпадает с потребительским кредитованием. Дополнительно необходимо представить справку о погашении кредита.

Возвращает ли Сбербанк деньги по страховке

Возврат средств по страховке – обязанность финансовой организации. Но она не всегда выполняет свои обязательства. Если страховая сумма не превышает десяти тысяч рублей, не стоит тратить время и нервы.

Большинство случаев по возврату денежных средств за страховку оканчиваются положительным результатом. Единственным условием является подача документов в течение четырнадцати дней. Обращение в отделение банка по вопросу полисов, оформленных в других страховых организациях, является неактуальным.

Сбербанк выдает список компаний, одобренных для заключения страховых полисов. С ними заемщику выгодно заключать страховку. Оформление полиса в сторонней организации может увеличить время оформления сделки.

При ведении самостоятельных страховых сделок Сбербанк ответственности не несет. Они проходят по инициативе заемщика и отношения к банку не имеют. К таким сделкам, например, относят страхование от потери работы, выполненное в компаниях, не предоставленным финансовым учреждением.

Отказ от страховки после заключения кредита

В страховых компаниях предполагается четырнадцатидневный срок для окончательного принятия решения по заключению страхового договора. Он называется «период охлаждения». При этом можно подать заявление на расторжение договора страхования. Когда документ вступает в силу, возврат денежных средств, внесенных за оформление страхового полиса, невозможен.

Возврат финансов при досрочном погашении кредита

Страховки продолжают действовать после погашения обязательств по кредитному договору. В данном случае выплаты по страховому полису не отменяются. Заемщик остается под защитой компании. Поэтому вернуть уплаченные средства по страховому договору невозможно.

Если договор страхования является действующим, то предполагается компенсация при досрочном закрытии кредита в следующих случаях:

  • Компенсация страховки при частичном досрочном погашении кредита.
  • При полном погашении обязательств по кредитному договору.

Чтобы не тратить время и нервы для возмещения компенсации страховки клиенту, предлагается рассчитать полное погашение долга в момент продления страхового полиса. Это поможет сэкономить денежные средства. Исходя из вышесказанного можно сделать вывод, что возврат денежных средств при досрочном погашении кредита не предусматривается.

Документы для возврата страховки

Заемщик, решивший отказаться от страховки, должен в течение четырнадцати дней после заключения договора кредитования обратиться в офис Сбербанка для заполнения бланка заявления на отказ от страховки. На сайте учреждения нет образцов. Бумага может быть написана собственноручно.

При обращении к менеджерам банка необходимо при себе иметь паспорт, страховую документацию, квитанции по оплате страховки.

При отсутствии возможности посетить офис финансовой организации предлагается написать заявление от руки и направить по почте. Но в этом случае есть риск потерять время, отведенное на расторжение страхового договора.

Размер суммы, которую можно вернуть

Если заявление подано вовремя, вся сумма будет возвращена застрахованному лицу в полном объеме. Возвращение частичной компенсации после двухнедельного периода не предусмотрено.

Доказать объективность просрочки в офисе банка сложно и может не привести ни к каким результатам. В дальнейшем это придется доказывать в суде. Практика не является распространенной. Людям проще дождаться окончания годичного периода.

Заявление на возврат страховки

Документ не имеет утвержденной для всех формы. Это типовой бланк, разработанный отдельно взятым учреждением. В нем указываются сведения о личных данных заемщика и страхового полиса. Перед заполнением заявления необходимо подготовить определенный пакет документов.

Опыт возврата страховки по кредиту

На стадии одобрения кредита у заемщика существуют страхи перед менеджером Сбербанка. Он опасается получить отказ по займу. Поэтому мало клиентов банка может отказаться от дополнительных предложений. Хотя аннулирование кредитных договоров на практике действительно возможно.

Рассмотрим, что должно быть указано в заявлении:

  • ФИО и все паспортные данные.
  • Контактные данные.
  • Номер договора страхования и дата его заключения.
  • Реквизиты счета для возвращения средств.

Страхующая организация не сможет вернуть компенсацию по страховке, если не будут указаны реквизиты счета. Дочерняя страховая компания Сбербанка не будет выяснять, какие открытые счета есть у заявителя. В течение семи дней после предоставления всех документов денежные средства поступят на указанный л/с.

По действующему кредитному договору Сбербанк может вернуть деньги по срокам, оговоренным в документе. В том случае если страховщик не выполнил обязательства перед заявителем и отказал, в дальнейшем разбирательство будет происходить в порядке судебного делопроизводства. Объективные доказательства несоблюдения соглашений по договору обяжут страховую компанию выплатить страховку полностью.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/help/vernut-strahovku-po-kreditu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.