Срок исковой давности после решения суда по кредиту

Содержание

Срок исковой давности по кредитной задолженности после решения суда

Срок исковой давности после решения суда по кредиту

При наличии просроченных выплат по взятым на себя кредитным обязательствам нередко возникают ситуации, когда банк подает в суд на заемщика.

Такие действия имеют правовую основу, однако существует срок исковой давности по задолженности. Когда он оканчивается финансовая организация теряет правовую возможность требовать уплаты по кредиту через суд.

Именно в отношении данного промежутка времени и его точки отчета возникают вопросы.

Имеет ли срок давности кредитная задолженность

Согласно Гражданскому кодексу РФ срок исковой давности по кредитным обязательствам составляет три года. По его окончанию заемщик получает право не выплачивать кредит (хотя наличие соответствующего судебного приказа может изменить ситуацию).
Однако тут имеются нюансы, о которых следует знать.

Судебная практика устанавливает различные точки отчета, от которых следует рассчитать нужный промежуток времени. Часто многие заемщики считают дату отчета от заключения договора или от последнего платежа. Однако суд чаще всего рассчитывает время давности кредитной задолженности от момента последнего контакта с представителями банка.

Некоторые судебные инстанции время правового действия долговых обязательств могут рассчитывать, исходя из прописанной в договоре даты полного погашения кредита. При этом в каждом регионе суд может рассматривать дату отсчета от разных событий. Лучшим вариантом станет консультация с юристом, который рассмотрит текущую ситуацию в индивидуальном порядке.

Срок исковой давности после решения суда

Если заемщик так или иначе признает свои обязательства, осуществляет какие-либо транзакции по кредиту или вступает в официальное взаимодействие с банком по поводу текущих задолженностей, отсчет времени по давности долга прерывается. В итоге, если у заемщика возникает необходимость избежать выплат по кредиту, то ему следует уклоняться от любых контактов с кредитором.

Срок исковой давности по кредитной задолженности после решения суда определяется исполнительным листом. Период его действия также определяется временным отрезком в три года, в течение которых к неплательщику могут быть применены взыскательные меры. После истечения установленного промежутка времени для должника аннулируются все представленные обязательства.

Как определить срок по кредитной задолженности

Несмотря на правовую основу указанный срок по кредитным задолженностям не имеет точно определенных рамок. Каждый суд может трактовать и рассчитывать положения ГК РФ по разному.

Существуют также нюансы, которые могут определять разные решения по одному и тому же делу. Поэтому для выяснения требуемого времени лучше всего обратиться за помощью местного юриста.

Представив ему всю текущую ситуацию, можно рассчитывать на относительно точный прогноз.

Существует несколько распространенных ошибок, которые чаще всего допускаются при определении нужных временных рамок:

  • отсчет срока исковой давности по кредитной задолженности в любом случае не будет начинаться с даты заключенного договора по кредиту;
  • период исчисления обнуляется, если заемщик вступал в какие-либо договоренности с банком по текущему кредиту;
  • несмотря на заверения банка или коллекторов в том, что займ не имеет срока давности, неплательщик может быть уверен в том, что по окончанию трех лет все их притязания на погашение долга не имеют правовой силы.

Возникают ситуации, когда в кредитном договоре указываются временные рамки на давность кредитных обязательств. На основании этого пункта банком и будут предъявляться требования. В этом отношении стоит понимать, что законом установлен трехгодичный период, а потому любые иные установки банка, даже прописанные и подписанные в договоре уже не имеют юридической силы.

При этом закон не запрещает требовать с неплательщика выплат даже и после истечения установленного времени. Однако подобные требования уже не могут быть предъявлены в судебном порядке через исковые заявления.

Срок исковой давности по кредитной задолженности после смерти заемщика

Существует отдельный момент, касающийся смерти заемщика. В этом случае период, когда банк имеет право требовать возвращения денег через исковое обращение в суд также обнуляется.

Кредитные обязательства переходят обычно на поручителей или созаемщиков, в случае их отсутствия — на детей. Далее три года, установленные законом, начинают отчет с первой неуплаты нового заемщика.

Однако в его отношении также действуют все нюансы, связанные со сроком расчета установленного периода.

Какой срок давности у приставов по взысканию

Срок давности по кредитной задолженности после решения суда у судебных приставов также исчисляется тремя годами. В этом случае свою роль играет исполнительный лист.

Обратиться за взысканием согласно его содержанию можно в течение обозначенного периода. Если это не произошло, он фактически теряет свою силу. Дата отсчета считается от момента вступления решения суда в силу.

При этом в судебном порядке есть возможность восстановить или возобновить период действия решения на взыскание.

Другое дело — если исполнительный лист был возвращен судебными приставами. Это может произойти по различным причинам, чаще всего — невозможность исполнения взыскания. В этом случае срок давности по задолженности после решения суда обнуляется. В течение следующих трех лет взыскатель может вновь подать в службу судебных приставов заявление на взыскание.

Источник: https://feib.ru/dolgi/kakoj-srok-iskovoj-davnosti-po-kreditnoj-zadolzhennosti.html

Срок давности по кредиту после решения суда: долг в банке и судебная практика

Срок исковой давности после решения суда по кредиту

/ Споры с банком / Можно ли не возвращать долг — срок давности по кредиту после решения суда

Одна из стратегий недобросовестных заемщиков – если нет имущества и активов, то даже решение суда в пользу банка не имеет смысла. Взять с должника нечего, сколько не приходили бы приставы. Действительно, интересная ситуация, когда по решению суда взять с ответчика нечего, списываются ли с него долги? Рассмотрим проблему подробнее.

К чему приводит задолженность в банке?

Финансовая несостоятельность заемщика приводит к следующему:

  1. На неуплаченные вовремя суммы начисляются проценты.
  2. Кредитор назначает штраф и рассчитывает неустойку, предъявляет эти суммы должнику к оплате.
  3. Направляются претензии с требованиями о выплате задолженности.
  4. Если досудебный порядок урегулирования спора не привел к нужному результату, банк направляет иск в суд.

Затягивание с разрешением спора не в пользу заемщика – совокупный долг растет за счет пени и неустойки, других платежей, включая судебные издержки, услуги юристов.

Дополнительно банк может потребовать возместить ему убытки, которые были нанесены несвоевременным выполнением обязательств по кредитному договору. Но на заседании нужно доказать причинно-следственную связь между фактом неуплаты заемных средств и причиненным ущербом.

Как показывает юридическая практика, исковые требования отличаются от первоначальной суммы долга в несколько раз. Адвокаты указывают на такую возможность обратившимся к ним за помощью заемщикам. Специалисты-правоведы рекомендуют искать компромисс с кредитором, чтобы решить спор в досудебном порядке или прийти к мировому соглашению.

Судебный процесс

Шансы выиграть дело у банка велики по следующим причинам:

  • Он заблаговременно страхуется выгодными для себя условиями договора;
  • Его позицию отстаивают штатные и наемные профессиональные юристы;
  • Деятельность защиты обеспечивают штатные менеджеры финансовой организации.

На первом заседании истцом подается ходатайство о принятии мер по обеспечению исковых требований. Его удовлетворение приводит к наложению ареста на имущество и активы ответчика. Далее слушается дело по существу.

Если банк довел дело до суда, то его юристы оценили перспективы дела как положительные, шансы на удовлетворение иска велики.

В этой ситуации ответчик нуждается в хорошей правовой защите, чтобы, как минимум, снизить необоснованные требования истца. Наличие фактических материалов, подтверждающих вину ответчика, позволяет завершить судебный процесс в течение одного-двух заседаний.

Временные рамки (сроки) после вынесения решения

Срок исковой давности для обращения банком в суд составляет три года. Столько же времени отводится на выполнение решения суда. Надежда ответчика на то, что банк:

  • Не подаст исполнительный лист в Федеральную службу приставов (ФСС) в течение 3 лет;
  • ФСС вернет исполнительный лист банку и после этого также пройдет три года.

То есть, процедура после вынесения судебного решения, удовлетворяющего исковые требования банка, следующая:

  1. Кредитор направляет исполнительный лист в ФСС.
  2. На основании полученного документа приставы открывают исполнительное производство.
  3. Принимают меры к выполнению решения суда, на что отводится срок в 2 месяца.

Подробнее о последнем пункте. В рамках производства сотрудники ФСС направляют ответчику требование о погашении долга в добровольном порядке. Ему предоставляется срок для этого в 5 дней. Если требование не выполнено, остается два варианта:

  1. Принудительные меры взыскания за счет активов и имущества должника, если такое есть.
  2. Прекращение производства, если взять с должника нечего.

В рамках исполнительного производства ФСС проводит розыск имущества и активов.

После возврата исполнительного листа кредитору, последний имеет право снова подать его в ФСС. Служба снова обязана открыть производство, в рамках которого начать поиск имущества и активов должника. Ограничений по обращению с исполнительным листом в ФСС нет.

Банк может это делать бесконечно, и он имеет на это права с учетом потраченных средств:

  • В качестве предоставленного кредита;
  • На досудебное и судебное разбирательство.

При этом должник может не знать, что против него снова открыто следующее исполнительное производство. Приставы просто проигнорируют необходимость направления требования о добровольной выплате долга.

Расчет банка на то, что со временем у ответчика появится какой-либо доход, имущество, с которых можно взыскать долг. Это может произойти и через 5-6 лет.

Ответчик забывает про существующую угрозу, приобретает автомобиль или недвижимость либо на его счету появляется существенная сумма. Распространенный случай, когда на платежную карту приходит сумма в 100-200 т.р.

и более, но она внезапно оказывается заблокированной.

Есть вопрос по срокам давности по кредитам?

Задайте его опытному кредитному юристу в рамках БЕСПЛАТНОЙ консультации!

Горячая линия по Москве: 8 (495) 131-95-79

Задать вопрос

Задолженность перед кредитором будет списана только в том случае, если после возвращения исполнительного листа банк в течение трех лет не будет снова обращаться с ним в ФСС. Чтобы в этом удостоверится наверняка, рекомендуется направить запрос в службу об исполнительных производствах против должника в течение последних трех лет. Отсутствие таковых – это основание считать долг списанным.

Практика дел

Реальный случай, произошедший с должником. В 2008 г. он приобрел в кредит автомобиль. Размер займа – 260 т.р., срок действия договора до середины 2013 г. В связи с кризисными явлениями в мировой экономике через год у него возникли финансовые трудности, по кредиту образовалась задолженность.

В январе 2010 г. суд удовлетворил требование банка, вынес решение взыскать с ответчика:

  • По основному долгу – 215,5 т.р.;
  • Компенсацию судебных расходов.

Там же было указано, чтобы на автомобиль было обращено взыскание в соответствии с договором залога. Начальная стоимость транспортного средства определена в 324 т.р. В апреле и мае 2010 г. ответчик оспаривал действия приставов, после чего на три года его общение с банком прекратилось.

Но в ноябре 2013 г., т.е. спустя 2,5 года обе карты должника были заблокированы, общая сумма на них – 304 т.р. Причина блокировки – арест счетов судебными приставами. Как выяснилось в дальнейшем, на протяжении всего периода банк неоднократно инициировал исполнительное производство против должника.

Заключение

Рассмотренный случай 2008-2013 годов демонстрирует, что банк внимательно относится к заемщикам, в том числе и к тем, с которых судебным приставам сразу не удалось взыскать долг.

Понадобилось несколько лет, чтобы у кредитора появилась реальная возможность получить положенные ему средства в полном объеме.

Поэтому должникам рекомендуется периодически интересоваться в ФСС наличием исполнительных производств против них.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Горячая линия по Москве: 8 (495) 131-95-79.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/srok-davnosti-po-kreditu-posle-resheniya-suda.html

Срок давности по кредиту после решения суда

Срок исковой давности после решения суда по кредиту

После удовлетворения в суде исковых требований кредитора о взыскании долга по кредиту, начисленных процентов, штрафов и пени, а также судебных расходов, в Федеральную службу судебных приставов (ФСПП) поступает исполнительный лист. По нему должник будет привлечен к исполнению обязательства в принудительном порядке. Но каков срок давности по кредиту после решения суда, в течение которого заемщик должен оплачивать долг?

Срок исковой давности по кредиту

Уточним, что срок исковой давности по кредитному договору в общем порядке составляет 3 года, согласно ст. 196 ГК РФ. Это период, когда кредитор вправе истребовать в законном порядке с недобросовестного плательщика задолженность либо лично, либо через третьих лиц, либо в судебном порядке.

Обратите внимание! Истечении срока исковой давности по кредиту не является препятствием для кредитора требовать исполнения обязательств с должника в соответствии со ст. 199 ГК РФ.

Заявление о взыскании задолженности суд примет к рассмотрению даже после того, как срок исковой давности прошел; более того, может вынести решение по делу, если от ответчика не поступило ходатайство об окончании срока исковой давности. Такое судебное решение необходимо обжаловать, подав апелляцию в суд второй инстанции с требованием о признании срока исковой давности истекшим.

Кредитор, тем не менее, имеет возможность добиться отказа в установлении срока исковой давности по следующим основаниям:

  • взаимодействие с должником для внесудебного урегулирования долга по кредиту с помощью официальных писем (отправляется заказным письмом с уведомлением для подтверждения получения должником) либо телефонных переговоров (с записью о признании долга заемщиком и с его ведома);
  • обращение кредитора с исковым заявлением в суд о взыскании долга по кредиту ранее истечения срока исковой давности.

Срок исковой давности по кредиту начинается с момента, когда одна из сторон нарушила условия заключенного договора; зачастую это заемщик, и в таком случае банк вправе потребовать досрочного погашения кредита. Если же этот срок в договоре не определен, то он начинается с момента, когда кредитор заявил свои требования о возврате долга по кредиту в связи с нарушением заемщиком условий исполнения обязательств.

Обратите внимание! В соответствии со ст. 330 ГК РФ, банк помимо основного долга вправе требовать возврата начисленных процентов и неустойки; при этом срок давности по таким дополнительным платежам закончится одновременно со сроком давности по основной сумме долга.

В случае, когда в договоре кредитования определен период времени, когда он должен быть исполнен, срок исковой давности исчисляется, исходя из положений ч. 2 ст. 200 ГК РФ, с момента окончания срока исполнения договора. Но он не может превышать 10 лет со дня возникновения обязательства.

Должник в иных случаях может посодействовать кредитору и возобновить срок исковой давности:

  • погасив часть долга по кредиту;
  • в добровольном порядке заявив, что является должником по кредиту;
  • подписав документ, имеющий отношение к долгу.

Поэтому, чтобы не допускать возобновления или обновления срока исковой давности, необходимо не только тщательно изучить кредитный договор, но и проконсультироваться с юристом.

Срок давности по исполнительному производству

После вступления решения суда о взыскании задолженности по кредиту в законную силу в ФССП направляется исполнительный лист, по которому возбуждается исполнительное производство по делу.

Срок давности для предъявления исполнительного листа ко взысканию составляет 3 года, в силу ст. 196 ГК РФ и ст. 21 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. (далее – Закон № 229-ФЗ), и начинается с момента вступления в силу судебного решения.

Его окончание является основанием для прекращения исполнительного производства по делу.

Если в течение 3 лет должник не получил исполнительный лист из-за халатности государственных служащих либо банка, не обратившегося с исполнительным листом в службу судебных приставов за взысканием, то на основании истечения срока давности исполнительного листа кредитор будет не вправе подавать на должника в суд, и долг по кредиту может быть списан.

Когда должник получил исполнительный лист на руки, то в соответствии с п. 6 ст. 21 Закона № 229-ФЗ судебный пристав-исполнитель имеет возможность в течение 6 месяцев взыскать задолженность. Если взыскание по исполнительному листу не может быть совершено, его возвращают взыскателю. Причин для этого может быть несколько. У должника нет:

  • официального дохода;
  • имущества, на которое можно произвести взыскание;
  • счета в банке, на который можно наложить арест;
  • постоянного места жительства, из-за которого розыск невозможен.

В таком случае после возвращения судебным приставом исполнительного листа кредитору снова начинается 3-летний срок для предъявления исполнительного листа к взысканию.

Следовательно, каждый раз, когда кредитор направляет исполнительный лист судебным приставам, они обязаны возбуждать исполнительное производство по делу о взыскании долга по кредиту.

Срок давности для предъявления исполнительного листа закончится лишь в том случае, если кредитор не инициирует подачу исполнительного листа в течение 3 лет, а долг по кредиту на этом основании будет списан.

Источник: https://nolos.ru/sovety-dolzhniku/sud-s-bankom/srok-davnosti-po-kreditu-posle-resheniya-suda/

Исковая давность по кредитному договору: судебная практика 2020 года

Срок исковой давности после решения суда по кредиту

Статья акутальна на: Май 2020 г.

Достаточно часто финансовые организации начинают предъявлять претензии заемщикам относительно исполнения их долговых обязательств по прошествии некоторого количества лет после того, как истек срок длительности кредитного соглашения. Срок исковой давности по кредиту – судебная практика в таких делах чаще всего касается вопроса возврата заемных средств уже после аннулирования кредитного договора в результате истечения срока его действия.

В связи с тем, что подобные судебные дела чаще всего затягиваются на долгие годы, с помощью изменений в законодательстве РФ заемщики получили возможность освободиться от обязанности погашать заем на вполне законных основах.

В итоге если заемщик и его кредитор на протяжении трех последних лет не имели никакой коммуникации друг с другом, то такая задолженность может приобрести статус аннулированной.

В теории все выглядит достаточно просто, но на практике могут возникнуть различные проблемы, которые необходимо решать.

Многие люди пытаются выяснить, есть ли срок давности по кредитам и можно ли их не оплачивать по истечении срока длительности договора? У людей могут возникнуть самые разные житейские ситуации, которые вынуждают их искать ответы на подобные вопросы.

Так, к примеру, заемщик кредита может испытывать серьезные финансовые трудности, не позволяющие ему своевременно погасить заем. Также в условиях текущей экономической нестабильности проблемы могут возникнуть и у самого банка, что может для него закончиться элементарным отзывом лицензии.

Поэтому важно выяснить, есть ли срок давности по кредитам и что делать людям в таких ситуациях?

Изначально требуется помнить, что заемщик получает кредитные средства от банка на условиях их обязательной возвратности.

Исходя из данного фактора, получатель кредита должен выполнить свои финансовые обязательства перед банком до момента завершения действия соглашения о займе.

При этом в случае возникновения просрочек заемщик обязуется выплатить кредит даже в том случае, если действие соглашения о кредите завершится.

По этой причине, когда речь идет о сроках давности по выплате кредитов, необходимо вести разговор о возможности предъявления судебных претензий заемщику на протяжении определенного временного промежутка после того, как закончится срок долгового контракта.

Кроме того, действующая законодательная база имеет определенный перечень обстоятельств, при которых банк не имеет права требовать от заемщика выполнения его долговых обязательств. Фемида часто выбирает сторону заемщика, что дает ему возможность на законных основаниях освободиться от обязанности выплачивать кредит.

Сроки исковой давности по невыполненным долговым обязательствам

На сегодняшний день срок исковой давности по неоплаченным кредитным займам составляет 3 года. Данный срок должен быть установлен с того момента, как были нарушены права займодателя в рамках составленного долгового соглашения. По этой причине для более точного определения момента начала исчисления срока исковой давности потребуется обратиться к положениям ранее заключенного договора.

Важно отметить тот факт, что исковая давность по всевозможным штрафным санкциям по кредиту истекает в тот же момент, когда заканчивается срок исковой давности по основной сумме займа.

Если же не удается определить срок исковой давности, то он должен начать исчисляться непосредственно с того дня, когда должник впервые отказался оплачивать очередной кредитный платеж для погашения займа.

Если на протяжении 90 дней клиент банка не оплачивает регулярные платежи по долговому контракту, то финансовая структура имеет право истребовать от него выплату всей оставшейся суммы.

В таком случае сроки исковой давности будут исчисляться с того момента, как банк предъявит клиенту подобные требования.

При этом стоит помнить, что при предъявлении человеку таких требований от банка срок исковой давности начнет исчисляться с даты окончания этих требований.

Также стоит отметить, что есть некоторые нюансы, которые требуется выполнять в процессе вычисления срока давности по кредитным делам.

Согласно отдельным положениям ГК РФ, срок давности по кредитным договорам начинает исчисляться в момент окончания действия таких соглашений.

При этом он не может превышать 10 лет с момента возникновения финансовых обязательств гражданина перед финансовой структурой.

Судебная практика по истребованию задолженностей при истечении срока давности

Срок исковой давности по кредиту – судебная практика в таких ситуациях показывает, что даже при истечении срока давности кредитная организация имеет возможность подать судебный иск с требованием о погашении задолженности.

Российские суды часто принимают такие заявления к рассмотрению и в некоторых случаях даже могут выносить положительные решения по ним. Для оспаривания судебного решения заемщику потребуется доказать факт окончания всех исковых сроков. Исходя из данного фактора, более рациональным решением будет представление подобных факторов суду еще на этапе первичного разбирательства.

Одновременно стоит помнить о том, что даже столь твердая позиция стороны заемщика в некоторых обстоятельствах может не помочь ему в суде, ведь кредитор имеет возможность истребовать у суда отказ от определения сроков исковой давности. Банк в качестве оснований для этого может использовать следующие аспекты:

  • обращение юридической службы банка в суд для получения долга от заемщика еще до момента истечения искового срока давности;
  • различные внесудебные формы по принудительному истребованию долга от должника банка;
  • отправка официальных писем заемщику с требованием оплатить долг при одновременном предоставлении суду фактов того, что заемщик лично получал данные письма;
  • переговоры с заемщиком по телефону с одновременной записью таких разговоров (с согласия заемщика), где он признает факт наличия у него долга перед финансовой структурой.

Также при элементарном незнании факторов, влияющих на длительность срока исковой давности, заемщик сам может своими действиями повлиять на уменьшение срока, что будет учитываться в суде. К примеру, срок давности прерывается в таких случаях:

  • заемщик поставил свою подпись на каком-то документе, имеющем отношение к ранее заключенному кредитному договору;
  • оплата части долговых обязательств;
  • добровольное признание заемщиком наличия у него кредитного долга перед банком.

В таких ситуациях срок давности по искам будет вычисляться при наступлении подобных обстоятельств.

В каких случаях неоплата кредита может быть расценена как мошенничество

В некоторых случаях попытка человека использовать срок исковой давности по выплате кредита может обернуться для него серьезными последствиями.

Так, к примеру, кредитор может обратиться в органы прокуратуры с заявлением об инициации возбуждения в отношении заемщика уголовного дела по статье «мошенничество».

В итоге вполне возможно, что заемщик окажется в весьма затруднительном положении.

Для того чтоб избежать подобного развития событий, заемщик должен в письменном виде уведомить кредитора о том, что из-за определенных обстоятельств и причин не может выполнять условия кредитного договора.

Также в качестве подтверждения факта отсутствия у человека злого умысла по неуплате кредита могут служить следующие обстоятельства:

  • оплата нескольких траншей по погашению кредита;
  • факт наличия залога в рамках кредитного договора;
  • небольшой размер невыплаченной части долга.

В любом случае, как бы ни закончился судебный процесс для заемщика, его ожидает существенное ухудшение кредитной истории с минимальной возможностью получить кредит в дальнейшем.

Выводы

Каков срок исковой давности по кредиту? Судебная практика в ситуациях, когда банковская организация лишается лицензии в результате банкротства, свидетельствует о том, что сроки давности по искам будут приостановлены по причине действия определенных обстоятельств непреодолимой силы.

Кроме того, стоит отметить, что при банкротстве банка будет определен его правопреемник, который и займется последующим истребованием выполнения долговых обязательств со стороны заемщиков.

Срок исковой давности по кредиту – судебная практика в 2019 году

С каждым годом количество судебных споров между кредиторами и должниками только увеличивается. Кредитор имеет право обратиться в суд, если должник нарушил взятые на себя обязательства.

По общему правилу, на это кредитору дается три года с момента последнего платежа – столько составляет срок исковой давности по кредиту в 2019 году.

Если иск подан после истечение трех лет, должник вправе заявить о пропуске срока давности, что само по себе является основанием для отказа в удовлетворении требований истца.

Расскажем подробнее, что такое срок исковой давности по кредиту в банке и какой установлен порядок его применения.

Что это такое?

Срок исковой давности (далее по тексту будет употребляться аббревиатура СИД) — это период времени, в течение которого возможна защита нарушенных прав в суде. Это разновидность так называемого пресекательного срока.

С его истечением прекращаются правомочия истца по защите своих интересов в судебном порядке.

Это вполне логично, иначе судебные органы погрязли бы в разбирательстве дел многолетней давности, по которым невозможно собрать доказательственную базу.

Это важно знать:  Обжалование представления об устранении причин и условий

Данное определение дано в соответствии со ст. 196 ГК РФ. В ст. 199 установлен порядок применения СИД:

  • пропуск СИД не препятствует подаче иска;
  • СИД применяется только по отдельному заявлению, ходатайству стороны ответчика;
  • если о применении СИД заявлено, это является для суда безусловной причиной отказа в удовлетворении требований истца.

Общий срок – 3 года. Законодатель оставляет за собой право устанавливать специальные сроки или правила его подсчета для отдельных требований, однако СИД не может быть более 10 лет (ст. 196 ГК РФ).

Как СИД применяется к кредитной задолженности — судебная практика

Есть особенности в том, как рассчитывается срок исковой давности по кредиту. Судебная практика в 2019 году исходит из того, что началом его течения является дата, когда банк узнал о нарушении своего права. Это соответствует правилам ст. 200 ГК РФ.

Когда образуется просрочка платежа по кредиту, банку становится об этом известно, и он уже вправе обратиться за защитой своих прав.

Суд может с учетом обстоятельств дела определить и иной момент начала течения срока, например, дату составления определенных сводных документов о задолженности, однако чаще всего, он максимально приближен к дате последнего произведенного платежа.

Ранее существовавшая судебная практика об отсчете СИД с момента окончания договора сейчас не распространена.

Она давала большие возможности банкам по злоупотреблению своими правами, ведь можно было насчитывать пени и штрафные санкции за весь установленный период действия договора и подавать в суд только после того, как он закончится, хотя руководству кредитной организации уже понятно, что заемщик не намерен исполнять свои обязательства.

Если срок исковой давности истек

Не следует думать, что когда истекает СИД, все взаимоотношения между сторонами прекращаются автоматически.

У банков есть возможность взыскать просроченный кредит, срок исковой давности не применяется судом самостоятельно, для этого нужно заявление ответчика.

Образец можно найти не информационных стендах в суде, заполнить его не представляет труда, главное, необходимо указать на пропуск СИД. Однако необходимо быть готовым к тому, что в суде придется доказать дату отсчета СИД.

Кроме того, банк может продать долг и часто этим пользуется. Коллекторы же обычно не прибегают к принудительному взысканию и помощи приставов, применяя свои собственные методы взаимодействия с должником.

Обращаем особое внимание: в соответствии со ст. 203 ГК РФ течение СИД прерывается действиями должника, свидетельствующими о том, что он согласен с требованиями кредитора. К числу таких действий, согласно разъяснениям Верховного суда относятся, в частности:

  • признание предъявленной претензии с указанием суммы и признания долга;
  • изменение договора самостоятельно или через представителя (реструктуризация и т.д.);
  • подписание акта сверки.

После перерыва СИД начинает течь заново, то есть, опять отсчитываются три года.

Следующая

Источник: https://voprosy-migranta.ru/iskovaja-davnost-po-kreditnomu-dogovoru-sudebnaja-praktika-2020-goda

Судебные тяжбы с кредиторами. Исковая давность

Срок исковой давности после решения суда по кредиту

Суд с банком – это очень важный этап в «мытарствах» должника. Если банк решился на этот шаг, значит работа коллекторов с Вами требуемых плодов не приносит. Для должника переход отношений с банком в судебную плоскость – это несомненный плюс, т.к. есть шансы расторгнуть кредитный договор в суде.

 В этом случае долг по решению суда будет зафиксирован: не будут больше начисляться баснословные пени и штрафы, работа по взысканию этого долга на основании решения суда перейдет в службу судебных приставов. Подробнее о взыскании долгов в исполнительном производстве через службу судебных приставов Вы можете прочитать в статье «Исполнительное производство».

Также в суде Вы сможете снизить пени и штрафы, начисленные за неоплату кредита в срок.

Судебный приказ

Банк может использовать упрощенную схему судопроизводства – получение судебного приказа. Судебный приказ – это судебный акт, имеющий силу исполнительного документа, вынесенный по упрощенной схеме, без судебных заседаний с заслушиванием сторон. Применяется в случае, когда якобы нет предмета спора: «И так все понятно – есть долг, кредитный договор, Вы не платите».

Но он также легко отменяется, как и выносится. В случае несогласия с суммой требований, да и просто при наличии желания его отменить, Вам необходимо в течение 10 дней после получения судебного приказа направить в выдавший его суд заявление об отмене судебного приказа по почте либо отнести собственноручно. Этого достаточно для того, чтобы судебный приказ был отменен.

Несмотря на то, что некоторые банки стремятся получить судебный приказ, надеясь, что должник не успеет его отменить, большинство банков используют традиционное исковое судопроизводство, которое подразумевает участие обеих сторон: кредитора и должника. Кредитор для этого направляет исковое заявление и документы, подтверждающие наличие задолженности, в суд.

Копию указанных документов он направляет Вам. Если у Вас нет возражений относительно расчета задолженности по кредитному договору, и сумма исковых требований Вам не кажется завышенной, Вы можете не тратить свое время на визиты в суд. Если же Вы считаете, что банк начислил необоснованно высокие пени и штрафы, то можно потребовать снизить их в суде.

Согласно закону «О Потребительском кредите» размер пеней и штрафов не должен превышать 20% годовых. Для этого Вы можете прибегнуть к помощи специализированных юридических фирм, а можете попробовать сделать это самостоятельно, подав заявление о снижении неустойки.

Если Вы все-таки решили прибегнуть к помощи профессиональных юристов, рекомендуем прочитать статью «Юридические фирмы. Как не купить воздух» на нашем сайте.

Срок исковой давности по кредитам

Что если банк перестал звонить и так и не обратился в суд за принудительным взысканием с Вас долга по кредиту?! Какова вероятность, что банк, спустя какое-то время, «вспомнит» о Вас и обратится в суд за взысканием долга, причем за это время может и пеней прилично набежать.

Если сумма долга невелика и преимущественно состоит из неразумных пеней и штрафов, то, вероятно, судебные тяжбы экономически невыгодны банку: нужно оплатить госпошлину, услуги юристов. В этом случае, скорее всего, долг будет продан коллекторскому агентству. В противном случае у банка есть три года с момента ее возникновения для обращения в суд о её взыскании.

Этот срок называется сроком исковой давности. К сожалению, этот срок может прерываться и его истечение начинается заново в случае:

  1. предъявления иска или заявления банком о выдаче судебного приказа;
  2. частичной оплаты долга: если Вы по «просьбе» взыскателей оплатили хотя бы 100 рублей, срок исковой давности будет исчисляться с этой даты;
  3. признания претензии: подтверждением этому могут служить Ваши письма в банк, коллекторам. Поэтому если Вы дожидаетесь истечения сроков исковой давности, прекратите все контакты с кредиторами.

Бытует ошибочное мнение, что сроки исковой давности истекают через 3 года с момента внесения последнего платежа по кредиту или кредитной карте.

На самом деле, для классических потребительских кредитов, оплата по которым должна вносится ежемесячно, срок давности для каждого ежемесячного платежа рассчитывается отдельно. К примеру, при следующем графике платежей:

  • 15 декабря 2016 г. – 10 000 рублей;
  • 15 декабря 2018 г. – 10 000 рублей;
  • 15 января 2019 г. – 10 000 рублей;
  • 15 ноября 2019 г. – 10 000 рублей;
  • 15 декабря 2019 г. – 10 000 рублей;

если Вы прекратили оплату в декабре 2018 года, то 15 декабра 2021 года истечет срок давности лишь по платежу, который Вы должны были внести 15 декабря 2018. И далее, каждый месяц будет истекать срок давности по каждому платежу по графику в отдельности.

Полностью срок исковой давности по этому кредиту истечет 15 декабря 2022 года, при условии, что течение срока давности не прервется по одной из причин, приведенных выше. Таким образом у банка есть масса времени для того, чтобы обратиться в суд для взыскания задолженности по этому кредиту. Причем всё это время на сумму основного долга будут начислять проценты, пени и штрафы.

Начисляются ли проценты по кредиту после решения суда?

Еще одна неприятная новость, что при вынесения решения суда о взыскании задолженности по кредитам, кредитный договор обычно не расторгается. И как следствие, договор продолжает действовать, а на сумму долга продолжают начисляться проценты, пени и штрафы.

Кредитный договор может быть расторгнут в суде, но для этого банк (или другой кредитор) должны попросить суд об этом: «Просим взыскать просроченную задолженность в сумме ХХХХХ рублей и расторгнуть кредитный договор №ххх от хх.хх.хххх г.». Но крайне редко банки просят об этом в своих исковых заявлениях.

Зачем им это? Ведь они через какое-то время могут еще раз обратиться в суд и взыскать с Вас дополнительно проценты за пользование денежными средствами.

Как же быть? Может быть, имеет смысл должнику попросить суд расторгнуть кредитный договор (договор займа)? По инициативе должника договор может быть расторгнут, если нарушены его существенные условия.

Существенными условиями любого договора займа (кредитного договора) является то, что кредитор Вам дает денежные средства в долг, а Вы обязуетесь их вернуть в определенные сроки.

Кредитор существенные условия договора выполнил при выдаче кредита (займа), и у Вас, скорее всего, нет оснований для расторжения договора.

Как узнать, расторгнут ли кредитный договор решением суда?

Узнать о том, был ли расторгнут кредитный договор по решению суда, Вы можете, прочитав его резолютивную часть (то, что написано после слова «РЕШИЛ»). Если кредитный договор был расторгнут, то помимо строки “взыскать с …

” должна присутствовать формулировка: “расторгнуть кредитный договор №ххх от хх.хх.хххх”.

Если аналогичной формулировки в резолютивной части решения суда нет, значит, кредитный договор продолжает действовать, и сумма долга продолжает расти.

Мы рекомендуем не скрываться от банка в надежде, что он про Вас «забудет», а сроки давности истекут – это вероятно лишь при небольших суммах долгов до 30-50 тысяч рублей (суммы условны и зависят от конкретного банка).

Долговые проблемы можно и нужно решать цивилизованно, а не «забиваться в норку» – глядишь и Вас не заметят. Самый цивилизованный и эффективный метод решения долговых проблем – через банкротство.

Подробнее о банкротстве физических лиц Вы можете узнать в статье «Банкротство физических лиц – законный выход».

Источник: https://dolgam.net/kollektory-i-pristavy/sudebnye-tyazhby-s-kreditorami/

Срок исковой давности по кредиту в 2020 году

Срок исковой давности после решения суда по кредиту

У материальных обязательств гражданина имеется срок исковой давности. По кредитным договорам он составляет 3 года. Когда период завершится, договор утрачивает актуальность. Взыскать денежные средства не получится.

Однако важно не только знать срок исковой давности по кредиту в 2020 году, но и понимать, с какого момента начинается его исчисление. В некоторых ситуациях период может быть продлен.

О дате начала исчисления срока исковой давности, о правилах его расчета, а также о ситуациях, в которых возможна пролонгация периода, поговорим далее.

Дата начала исчисления срока

Исчисление срока исковой давности начинается с момента подписания договора. Срок начинается с даты завершения действия соглашения или момента последнего платежа. В действующем законодательстве точный срок не установлен.

Поэтому во внимание принимаются индивидуальные особенности дела. Момент завершения платежей в учет не принимается. Отправной точкой выступает последний совершенный клиентом платеж.

Такого правила придерживаются судьи в большинстве споров.

Допустим, гражданин взял кредит и производил его погашение в течение года. В последующем денежные средства не вносились. В этой ситуации исковая давность по делу завершится через 4 года с момента подписания соглашения.

Если в разбирательстве фигурирует крупная сумма, суд может пойти навстречу и продлить срок взыскания. Статья 200 ГК РФ позволяет производить расчет исковой давности с момента прекращения обстоятельств. Право может быть предоставлено на основании ходатайства учреждения, которое понесло значительные убытки.

Если говорить простым языком, исчисление срока будет производиться с момента завершения действия договора. В учет не принимается дата внесения последнего платежа. Допустим, кредит был оформлен на 5 лет. После завершения срока у банка будет еще 3 года для того, чтобы обратиться в суд. Дело будет рассмотрено по подобному сценарию и при срочном кредитовании.

Однако выполнить взыскание займа по кредитной карте не удастся. В этом случае конечный срок погашения отсутствует. Если суд все же позволит начать исчислять срок исковой давности с момента завершения соглашения, закон позволяет обжаловать действие в апелляционном порядке. Решение суда по делу о взыскании долга зависит от целого перечня обстоятельств.

Поэтому изначально невозможно определить, какую позицию он примет.

Исковая давность по кредиту в России устанавливается в соответствии с определенными правилами. На срок оказывают влияние следующие обстоятельства:

  • если гражданин подал заявление на реструктуризацию задолженности или выполнение рефинансирования, отчет начнут заново;
  • срок исчисляется с последнего документально зафиксированного контакта с банком (например, произведение платежа);
  • установленный законом срок исковой давности не может быть изменен при помощи заключения дополнительногосоглашения;
  • любой платеж, произведенный даже после большого перерыва, способен сдвинуть завершение срока на 3 года;
  • если дело было передано коллекторам, это не оказывает влияние на правила расчета срока взыскания;
  • если должнику было направлено уведомление из банка, содержащее требования о досрочном погашении задолженности, официальное письмо сдвинет срок претензии.

Банки стараются любыми путями выполнить взыскание и показать присутствие контакта с заемщиком, чтобы сдвинуть срок взыскания.

Однако показания сотрудников и иных заинтересованных лиц не могут быть приняты в качестве доказательств. Нельзя продлить срок взыскания, предоставив запись телефонных разговоров или съемки с видеокамер банков, на которых присутствует заемщик. Тут не учитывают и наличие расписки в получении письма, в котором содержится уведомление из банка с требованием о произведении платежа.

Если лицо было вынуждено посетить офис финансовой организации по иной надобности, которая никак не связана с кредитным договором и произведением платежей по нему, это не отразится на сроке взыскания.

Направление ходатайства о продлении срока

Сроки исковой давности по кредитам физических лиц составляют 3 года и исчисляются с момента последнего контакта с кредитором. Однако если присутствует основание для досрочного прекращения периода, потребуется доказать в судебном порядке, что срок взыскания завершился.

Для этого направляется ходатайство или заявление. Последний документ должен быть заверен нотариусом. Выполнив действие, заемщик сможет рассчитывать на то, что финансовая организация прекратит преследование и попытки взыскания.

Отношения с учреждением считаются завершенными, если суд вынесет положительное решение по ходатайству.

Заемщик не должен пропускать заседание по кредитному делу. В иной ситуации постановление будет вынесено в пользу банка. К рассмотрению принимается не только основной долг, но и начисленные пени, неустойки за просроченные кредитные платежи. Размер штрафа может превышать величину основного кредита.

В ходатайстве должно присутствовать информация о том, что срок обращения в суд завершился. В суде не станут производить подсчет периода и возможных переносов. Необходимо составить ходатайство грамотно. Лучше доверить оформление документа по кредитному делу профессионалам.

Если право на взыскание кредита передано коллекторам

Банк имеет право передать кредитное дело коллекторам вне зависимости от срока исковой давности и произведения платежей.

Если период завершился и обращаться в суд бесполезно, взыскание задолженности пытаются произвести всеми доступными способами.

В сторону должника могут быть направлены оскорбление и угрозы с требованием о произведении платежей. В ряде ситуаций возможно применение физического воздействия.

Столкнувшись с противоправными действиями коллекторов, нужно направить заявление в полицию. Ее представители должны защитить гражданские права должника. Коллекторы не могут производить арест банковских счетов или имущества кредитного должника. Банки не имеют права предоставлять персональные данные по должникам. Уже этот факт представляет собой нарушение закона.

Взыскание денежных средств с поручителя после кончины заемщика

Если физлицо допустило просрочку, взыскание могут направить на поручителя. С гражданином, выступающим в этой роли, подписывается дополнительное соглашение на весь срок действия банковского договора. Поручитель и заемщик имеют обязательства перед организацией, предоставившей потребительский кредит. Финансовая организация может обратить иск против любого из них.

 Требования к поручителю предъявляются после того, как получатель денежных средств перестает производить кредитные платежи. При этом изменение привычного договора невозможно. Размер переплаты и срок возврата кредита остаются прежними.

Если финансовая организация по своему усмотрению изменила хоть одно из этих обстоятельств, поручитель получает право оспорить исполнение обязательств в судебном порядке.

Если основной получатель денежных средств скончался, а поручитель отсутствует, требования могут быть перенаправлены в адрес наследника. Наследственные дела завершаются только через 6 месяцев. После этого срокалица, получающие имущество, могут обзавестись свидетельством о наследстве.

В течение периода установления наследников на основной долг не могут начисляться пени и неустойки. Выполняется заморозка кредитного договора. Вступая в наследство, граждане берут на себя и кредитные обязательства. Действие выполняется автоматически. Это дает право кредиторам начать с ними работу.

Если у умершего отсутствует наследство, банк столкнется с убытками. Они списываются на непредвиденные обстоятельства. Если договор предполагал наличие страховки на случай кончины, произвести платеж обязана страховая организация.

Если срок исковой давности по кредиту истек, судебная практика показывает, что при отсутствии веских аргументов банк не сможет истребовать денежные средства.

Однако это не мешает учреждению продолжать работу с должником. Лицумогут постоянно напоминать об имеющихся обязательствах. Не стоит рассчитывать, что через три года компания оставит клиента в покое.

К основному долгу может прибавиться неустойка.

Судебное разбирательство в такой ситуации все же возможно. Суд обычно происходит за имущество, выступавшее в качестве обеспечения по кредиту или находящееся в собственности ответчика.

Известны случаи, когда лицо после истечения исковой давности задумывалось и закрывало свои обязательства. Подобное желание является добровольным. Если суд обяжет лицо оплатить, действия являются нарушением закона, вердикт удастся обжаловать.

Для этого предстоит обратиться в вышестоящие инстанции. Жалоба подается на судью. Дополнительно можно написать апелляцию.

Присутствие срока взыскания дает возможность гражданину выбраться из долговой ямы. Первое время с момента появления задолженностиорганизация может не беспокоить гражданина.

Такие действия направлены на накопление штрафных санкций.

Если у компании присутствует информация об имеющемся в собственности имуществе и трудовой деятельности клиента, рано или поздно будут выдвинуты требования по обязательствам.

Скрываться от банка часто нецелесообразно. Поэтому эксперты рекомендуют использовать цивилизованные методы решения проблемы. Так, должника могут признать банкротом, или лицо имеет право выполнить реструктуризацию задолженности. Банку также невыгодно обращаться в суд.

Поэтому организации стараются идти навстречу плательщику, попавшему в сложную ситуацию. Гражданин имеет право попросить кредитные каникулы. Они предоставляются на определенный срок. В этот промежуток времени производится закрытие только на процентные начисления.

Возможна пролонгация периода возврата или уменьшение ежемесячного платежа.

Источник: https://YurPortal.info/finansovoe-pravo/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.