Рефинансирование ипотеки без страхования жизни

Содержание

Льготная ипотека и рефинансирование долгов: выгода и риски

Рефинансирование ипотеки без страхования жизни

В России официально стартовала новая государственная программа льготной ипотеки на новостройки со ставкой до 6,5%, как форма господдержки строительной отрасли.

«Получить льготный кредит смогут те, кто сможет внести первый взнос минимум 20% от стоимости жилья, планирует приобрести новостройку в экономклассе и имеет легальный подтвержденный доход», – сказал в интервью корреспонденту «МИР 24» управляющий директор сервиса «Финансовые Эксперты» Сергей Арутюнов.

Программа распространяется на жилищные займы до 3 млн рублей для всех регионов страны и до 8 млн в Москве и Санкт-Петербурге. Срок кредита – до 20 лет.

Взять кредит, по словам эксперта, можно в течение почти года с момента подписания закона (в ряде банков его выдают уже с 17 апреля и до 1 марта 2021 года).

Некоторые банки уже начали выдавать ипотечные кредиты онлайн. Весь срок кредита ставка останется неизменной.

«Правда, обязательным условием выдачи кредита по льготной ставке у ряда крупнейших банков стало требование покупки страховки жизни заемщиком. Отказ от страховки означает повышение ставки по льготному кредиту сразу до 7,5% годовых», – говорит эксперт.

Программа субсидирования ставки должна дать приток в строительную отрасль в этом году порядка 500 млрд рублей. Разницу между ставкой 6,5% и реальной рыночной будет компенсировать банкам государственный бюджет.

На это, по оценкам правительства, потребуется порядка 6 млрд рублей.

Год рефинансирования кредитов

Это не единственное, что происходит сейчас в банковской отрасли. По оценкам специалистов, 2020 год обещает стать годом рефинансирования кредитов, в первую очередь ипотечных. Дело в том, что сейчас у населения довольно много кредитов, а доходы людей снижаются буквально на глазах.

Остановка большинства предприятий, вызванная распространением коронавирусной пандемии, многих лишает работы.

«Люди скоро не смогут платить банкам на прежних условиях, банки это понимают и уже сейчас предлагают рефинансирование по кредитам», – говорит руководитель юридической консалтинговой компании «PANTEY Consult» Сергей Скавронский.

Он поясняет, что рефинансирование нескольких кредитов выгодно людям, поскольку позволяет объединить два или более кредитов в один по сниженной ставке с единым платежом.

А рефинансирование единственного кредита дает возможность получить более низкую ставку или хотя бы снизить ежемесячные платежи за счет изменения срока кредита.

Это поможет избежать просрочек, штрафов и испорченной кредитной истории.

В условиях экономической нестабильности уже в марте этого года значительно возросло количество заявок на рефинансирование кредитных обязательств.

«Сейчас кредитная ставка ЦБ является самой низкой с 2014 года, а к концу года прогнозируется ее повышение.

Эта ситуация знакома большинству заемщиков, поэтому они уже сейчас стараются успеть получить рефинансирование на максимально выгодных условиях, – говорит соучредитель партнерской сети Marketcall и ГК A3F Group Александр Дужников.

По оценкам финансовых и кредитных организаций, не менее 30% всех кредитов могут быть рефинансированы в ближайшее время. При этом, в зависимости от продолжительности острой фазы кризиса, самоизоляции и скачков цен на нефть, число всех рефинансированных кредитов может дойти, по мнению эксперта Сергея Скавронского, даже до 70%.

Зачем банкам идти навстречу заемщикам

Выгода рефинансирования для граждан очевидна – снижение кредитной нагрузки, процентной ставки и ежемесячных платежей. Однако, для банков это тоже достаточно рентабельная история. В настоящее время банки выдают кредиты не из собственных средств, а по условиям Центрального банка России, который полностью регулирует и лицензирует этот процесс.

«В 2017 году ЦБ кредитовал частные банки под 10% годовых. А обычный человек мог получить кредиты под 14-19%. В настоящее время такая ставка для банков составляет 6%, а конечный потребитель может взять кредит под 9.9-15% годовых.

Как вы сами можете заметить, разница между ставкой для банка и физического лица остается в примерно одинаковых границах.

Коммерческие банки формируют свои условия так, чтобы кредит был одинаково выгодным при любой ключевой ставке, поэтому предложение рефинансирования кредита становится удачным способом получить нового клиента от банка-конкурента.

Для того, чтобы избежать таких переходов, банки дают возможность обновить условия и для своих кредитов. Таким образом, рефинансирование выгодно клиенту банка и никак не вредит самой кредитной организации, так как все потери и волнения рынка уже учтены в изначальной ставке, на которую соглашается клиент при взятии кредита», – объясняет Александр Дужников.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Также банку выгодно бороться за клиента и в результате оставить заемщика оформленным у себя, чтобы он дальше мог пользоваться услугами: открыть вклад, инвестиционный счет или металлический счет на драгоценные металлы, а также перевести в банк зарплатный проект.

«Рефинансирование – это инструмент для долгосрочных отношений между клиентом и банком, – говорит директор аналитического отдела Dominfo.ru Артур Меркушев. – Если ситуация в жизни клиента поменяется в положительную сторону, то он быстрее закроет кредит и продолжит пользоваться услугами банка, а банк в свою очередь сможет предложить надежному клиенту персональные услуги».

А вот что рассказал о выгодах рефинансирования для банков Сергей Скавронский:

  • Во-первых, рефинансировать кредит по общему правилу можно не ранее 6 оплаченных платежей. С учетом того, что в России банки строят кредиты так, что все первые платежи по кредитам – это проценты, они свой доход получают сразу. Помимо этого есть доход от продажи страховых продуктов.
  • Во-вторых, когда банк рефинансирует кредиты гражданина в других банках, объединяя их в один свой, то он фактически выдает новый кредит и снова собирает проценты в первые месяцы, пусть и по несколько сниженной ставке.
  • В-третьих, если банк рефинансирует свой выданный кредит, то зачастую он не дает сниженную ставку, а лишь предлагает увеличить срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячные платежи. На этот срок также будут начислены проценты и банк предложит клиенту страховой продукт, на котором тоже заработает.
  • В-четвертых, банку выгоднее дать поблажки и пойти навстречу должнику, чтобы тот продолжал регулярно платить кредит, чем довести человека до состояния, когда он перестает платить совсем. Найти должника в таком случае и добиться возвращения долгов – это гораздо более затратное для банка дело.

Когда стоит рефинансировать кредит

Большинство экспертов склоняется к тому, что оформлять рефинансирование имеет смысл, только если разница в ставке по вашему кредиту и ставке, предлагаемой банком, составляет не менее 1,5 – 2%.

«При этом нужно учесть затраты на сбор документов, при ипотеке – возможную оценку объекта залога, перезаключение договора страхования, потери на одновременное обслуживание двух кредитов, пока не будет переоформлен залог», – предупреждает заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования Финансового университета при Правительстве России Александр Цыганов.

По словам управляющего директора компании «Финансовые эксперты» Сергея Арутюнова, клиентам банков стоит рефинансировать свои кредиты только в трех случаях:

• У человека снизился или планирует снизится доход. • Увеличились расходы.

• Нужно высвободить лимит свободных денежных средств для каких-то более важных целей, к примеру, предстоит получение нового кредита или ипотеки.

А еще если в семье появился второй ребенок.

По словам руководителя отдела ипотечного кредитования ГК «ПСК» Ирины Тютриной, такие семьи попадают под условия «детской» ипотеки и большинство банков позволяют им рефинансировать взятый до рождения ребенка кредит под льготную ставку. В крупнейших банках она составляет сегодня 4,5%. Важное условие: договор на ипотеку должен быть заключен после 1 января 2018 года.

Во всех других случаях нужно быть очень хорошо экономически подкованным, чтобы кажущаяся выгода не обернулась отложенным убытком.

Когда рефинансирование невыгодно

Прежде, чем нести заявление в банк, возьмите бумагу, ручку и посчитайте, насколько снизятся ежемесячные выплаты по новой ставке и уменьшится ли общая переплата по кредиту. Вот пример от Сергея Арутюнова, наглядно показывающий, в чем может быть подвох.

Предположим, что сумма кредита 300 тыс. рублей. Срок 36 месяцев. Процентная ставка 18% годовых.

Ежемесячный платеж 10845 рублей.

За первые 10 месяцев клиент выплатит 65325 рублей процентами из 90587, то есть останется должен всего лишь 25262 рубля. И с суммой основного долга – 161849 рублей.

Рефинансировав этот кредит до 5 лет под 16% годовых, получится следующая картина: ежемесячный платеж уменьшится до 3935 рублей, что отлично. Только вот процентов по этому кредиту клиент уже заплатит 74387 рублей.

То есть переплатит банку дополнительно 49125 рублей. Так стоит ли игра свеч?

«Если вы выплатили больше половины кредита, то рефинансирование также выгодным не будет, – говорит Ирина Тютрина. – Все дело в аннуитетной схеме платежей, применяемой большинством банков.

По такой схеме в начале срока выпаливаются проценты по кредиту, а не «тело» долга.

Соответственно, если большая часть процентов выплачена, то рефинансировать ипотеку уже не имеет смысла: иначе ежемесячные платежи опять будут идти на погашение процентов по новому кредиту».

Отсюда вывод, что к рефинансированию, как и к любому финансовому инструменту, нужно подходить ответственно, с пониманием, какую конкретно задачу оно решает.

При рефинансировании кредита очень важно обращать внимание на надежность банка, его репутацию, почитать отзывы о его программе рефинансирования. «Обязательно нужно внимательно читать договор, просить график платежей, – говорит Сергей Скавронский.

– Не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру банка до тех пор, пока досконально не разберетесь, на что именно подписываетесь». По словам эксперта, порою банки по умолчанию включают в стоимость кредитования дорогие страховые продукты, которые увеличивают сумму переплаты по кредиту.

Если вы видите такой пункт, то попросите менеджера исключить страховку из кредита.

Если вы заметили включенную в кредит страховку только на следующий день, то тоже не беда: вы имеете право отказаться от страховки в «период охлаждения» – в течение 14 календарных дней с момента оформления.

В случае, если менеджер банка уклончиво отвечает на ваши вопросы или не отвечает на них вовсе, уверяет, что без страховки кредит не одобрят, навязывает ненужные дополнительные продукты и ведет себя очень навязчиво, то стоит перестраховаться и обратиться в другой банк.

Важным является и наличие или отсутствие комиссии за снижение ставки. По словам ведущего эксперта финансового супермаркета Банки.ру Инны Солдатенковой, и такое бывает.

Но на рынке можно найти выгодные предложения и без такой опции. Также следует учитывать не только тип и количество страховок, которые требует банк, но и перечень аккредитованных в нем страховых компаний.

Эти факторы являются «подводными камнями» при рефинансировании.

Отличие между рефинансированием ипотеки и обычными потребительскими кредитами, по словам Инны Солдатенковой, заключается только в количестве необходимых документов: как и при оформлении ипотеки, при ее рефинансировании потребуется заново оформить отчет об оценке недвижимости и страхование. Потребительские кредиты же могут потребовать только оформления личного страхования, если это предусмотрено условиями банка для получения низкой ставки.

Ставки банков

О том, на каких условиях рефинансируют кредиты разные банки, рассказал в интервью «МИР 24» руководитель направления по развитию ипотечных программ ГК «Инград» Вячеслав Приймак.

«Все плюсы и минусы зависят от дополнительных условий договора, – говорит эксперт. – Каждый заемщик должен определять их для себя самостоятельно. При этом у клиентов «Инград» сформировался собственный своеобразный рейтинг банков. Большая часть кредитов оформляется в ВТБ, затем следуют Сбербанк и МКБ, также в пятерке лидеров – Альфа банк и Дом.РФ».

Вот для примера ставки некоторых банков:

МКБ – от 8,3% Возрождение – от 8,5% ВТБ – от 8,5% ПСБ – от 8,5%

ДОМ.РФ – от 8,7%

Однако в случае ужесточения кризиса и увеличения количества заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию, банкам, возможно, придется, по словам Александра Цыганова, пересмотреть условия предоставления ипотечных каникул (отсрочки платежа) в части увеличения срока каникул и возможности брать их второй и более раз за период действия кредитного договора.

Правда, на кредитные каникулы банки идут неохотно и многие выставляют своим клиентам жесткие требования. Это вопрос позиции банка по отношению к своим клиентам и его стратегии.

Если он имеет высокую ликвидность (то есть не имеет финансовых проблем и у него достаточно средств), чтобы выдать клиентам кредитные каникулы, он это сделает, чтобы обеспечить себе лояльного клиента.

Так что заемщикам следует помнить и о такой возможности.

Источник: https://mir24.tv/articles/16407839/lgotnaya-ipoteka-i-refinansirovanie-dolgov-vygoda-i-riski

Альфа Банк: рефинансирование ипотеки в 2020 году, ставка, калькулятор

Рефинансирование ипотеки без страхования жизни

Если условия имеющейся ссуды слишком обременительны, можно использовать схему перекредитования. Альфа-Банк рефинансирование ипотеки предлагает на длительный срок с приемлемыми процентными ставками. Представленные ниже материалы помогут быстро изучить действующие правила.

Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

Поиск лучшего предложения не всегда обусловлен высокой процентной ставкой. Затруднение может вызвать ограниченный срок для полного погашения ипотеки. Не исключены существенные финансовые обременения в виде дополнительных комиссионных платежей. Решить обозначенные проблемы можно в Альфа-Банке с помощью рефинансирования ипотеки других банков на более выгодных условиях.

Максимальная сумма ипотеки — 50 млн рублей. Этого достаточно для оплаты крупного частного дома. Минимальный кредит — 600 тыс. р. При оформлении заявки отмечают стоимость приобретаемого объекта недвижимости. Свободное распоряжение этим имуществом в Альфа-Банке блокируется по стандартной схеме залогового права записью в базе данных ЕГРН.

Ставка

Исходная ставка для расчета рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке составляет 9,69 % по состоянию на весну 2020 г. Для зарплатных клиентов предусмотрено уменьшение на 0,7 % до уровня 8,99 %. В следующем перечне приведены другие условия Альфа-Банка, которые влияют на изменение типового тарифа:

  • отказ от страхования здоровья и жизни заемщика (+2 %);
  • отсутствие достаточного подтвержденного дохода (+0,7 %);
  • покупка дома (+1 %);
  • сумма по заявке превышает 80 % экспертной оценки рыночной стоимости объекта (+0,2 %);
  • договор о займе подписан не позднее, чем через 60 календарных дней после одобрения рефинансирования (-0,2 %);
  • клиент имеет привилегированный статус A-Private (-0,7 %);
  • заключено соглашение о начислении заработной платы через Альфа-Банк (-0,7 %);
  • залоговое право не зарегистрировано (+2 %).

К сведению! Повышение из последнего пункта отменяется после выполнения заемщиком соответствующего обязательства. Следует не забывать о дополнительном увеличении на 3 % ставки, если государственная регистрация обременения не оформлена через 90 календарных дней с даты получения займа для рефинансирования ипотеки.

Максимальный срок действия ипотеки Альфа-Банка составляет 30 лет. Эта особенность позволяет значительно уменьшить регулярные платежи при покупке дорогого объекта недвижимости.

Требования Альфа-Банка при рефинансировании ипотеки

Для получения в Альфа-Банке крупного кредита на длительный срок нужно подтвердить трудоспособный возраст и наличие официального источника дохода. Объект недвижимости должен соответствовать заявленной стоимости. По стандартным правилам ипотеки это имущество оформляют в залог. Дополнительные гарантии обеспечивают страховыми полисами.

К заемщику

На дату оформления кредитного договора в Альфа-Банке возраст ссудополучателя должен быть не менее 21 года. Допустимый максимум — 70 лет. Этот уровень контролируют по моменту полного погашения задолженностей в соответствии с утвержденным временным графиком платежей по ипотеке.

Другие условия для получения ссуды в Альфа-Банке:

  • минимальный трудовой стаж на последнем месте работы (общий) — 4 месяца (1 год);
  • официальный доход значительно превышает сумму регулярных платежей.

Требования к финансовой состоятельности при рефинансировании можно выполнить с помощью поручителей.

Существенное отличие от альтернативных кредитных продуктов — возможность получения ссуды для граждан Беларуси и Украины.

Тем самым исключается необходимость регистрации постоянного места жительства на территории РФ. Другие банки в качестве обязательного условия указывают наличие российского гражданства.

К кредиту

При проверке действующего ипотечного кредита сотрудники Альфа-Банка уточняют соответствие следующим критериям:

  • договор займа оформлен не менее чем за 6 месяцев до даты подачи заявки на рефинансирование;
  • соблюдается график регулярных платежей;
  • права собственности покупателя зарегистрированы в Росреестре;
  • рефинансирование выполняется впервые.

К сведению! По выписке из базы данных ЕГРН контролируют отсутствие судебных обременений на объект залога.

К объекту недвижимости

Заявленная стоимость жилья для оформления ипотеки должна соответствовать актуальной рыночной ситуации. Чтобы исключить ошибки, применяется экспертная оценка. Для подготовки квалифицированного заключения следует обращаться к исполнителям, рекомендованным Альфа-Банком.

Максимальный размер ссуды зависит от вида жилья. При покупке построенного дома, апартаментов или квартиры (таунхауса) можно получить до 50, 70 или 80 % от результатов экспертного расчета рыночной стоимости. Зарплатным клиентам предлагаются льготные условия обслуживания. Для перечисленных объектов недвижимости — 50, 75 или 85 % соответственно.

К сведению! При покупке строящегося жилья в лучшем варианте можно рассчитывать на получение кредита в размере до 90 % от стоимости объекта недвижимости.

По стандартной схеме Альфа-Банком проверяется соответствие объекта недвижимости строительным и санитарным нормам. Ниже приведены контролируемые позиции при проверке квартиры:

  • подключены инженерные системы (отопление, электропитание, газоснабжение, канализация);
  • есть горячее и холодное водоснабжение;
  • сантехническое оборудование, окна и двери в исправном состоянии;
  • отсутствуют признаки аварийного (ветхого жилья), износ

Источник: https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-alfabank.html

Рефинансирование ипотеки без страхования жизни

Рефинансирование ипотеки без страхования жизни

1) страховая сумма не меняется. Такой вариант страховщики используют в основном для кредитов, оформленных не более чем 5 лет тому назад, так как за такой период времени ситуация на рынке недвижимости не успевает поменяться. Актуальная рыночная стоимость объекта страхования в таком случае проверяется через интернет-ресурсы с помощью поиска аналогичного жилья;

  • — неиспользованная страховая премия с расторгаемого полиса засчитывается страховщиком на новый полис. При этом перерасчет совершается по официальному курсу иностранной валюты на дату уплаты страховой премии, и в связи с этим страхователь не сможет получить сумму премии в валюте;
  • — расчет возврата премии осуществляется без каких-либо комиссий в случае переоформления ипотеки в рамках одного банковского учреждения, и с удержанием расходов страховщика в случае рефинансирования ипотеки в другом банке;
  • — датой расторжения полиса страхования считается дата сделки по рефинансированию в банке, и поэтому именно с этой даты осуществляется перезачет страховой суммы на новый полис.

Страхование при рефинансировании ипотеки

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: — идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; — предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; — связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; — направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; — проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; — проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

Райффайзенбанк рефинансирование ипотечного кредита

После одобрения заявки соискатель рефинансирующего займа может в течение трех месяцев представить нужные документы в банк. При этом подписание ипотечного договора в течение сорока пяти дней с момента одобрения гарантирует предоставление льготной ставки.

https://www.youtube.com/watch?v=03wwd6Vp3Jc

Также допускается рефинансирование валютной ипотеки, ранее оформленной в «Райффайзенбанке». В последнем случае рефинансирование может осуществляться как оформлением нового ипотечного кредита, так и посредством изменения условий действующего ипотечного договора.

Что будет если не платить страховку по ипотеке: изменение условий кредитования

В наше время многие сталкиваются с оформлением ипотеки, ведь каждый хочет приобрести собственную крышу над головой. Оформляя ипотеку, заемщиков заставляют страховать покупаемое имущество – но что будет, если не платить страховку по ипотеке? Читайте в этой статье.

Читать еще –>  Образец заявления в суд на опекунство над недееспособным

Если платеж по страховке просрочен на срок от одного месяца, заемщику начинают поступать СМС-оповещения или звонки о необходимости погасить задолженность по страховке.

Работники банка также будут звонить поручителям заемщика, если его самого найти не удается.

В конечном итоге, если должник не выходит на связь и не погашает не только страховку, но и просроченный платеж, дело может быть передано в суд либо кредит «продается» коллекторам.

Особенности страхования ипотеки в Сбербанке

При заполнении всех полей выводится форма оформления.

Указывается номер кредитного договора со Сбербанком, личные данные страхователя, как ФИО, наличие иностранного гражданства, дата рождения, полностью паспортные данные и место регистрации (фактического нахождения).

Обязательно указывается адрес расположения объекта недвижимости и контактные данные заявителя. После этого направляется подтверждение обратившему за полисом лицу, происходит оплата онлайн и отправляется электронный полис.

Программами ипотечного кредитования предусматривается оформление пакета страхования. Какие виды выделяются, как осуществляется заключение договора, какие есть плюсы и минусы получения полиса, самое важное – обязательно ли его получение при оформлении займа в Сбербанке, подробно в статье.

Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов.

Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.

  • По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:— номер кредитного договора— дата заключения кредитного договора— срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита— сумма и валюта кредита— процентная ставка— ежемесячный платеж

    — платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)

    Рефинансирование ипотеки

    Заемщикам, которые получали кредит в сторонних банках, процедура рефинансирования позволяет досрочно погасить действующую ипотеку и получить новую на более выгодных условиях. Кроме того, эти заемщики становятся клиентами Росбанка и получают право использовать специальные предложения со всеми преимуществами, которые предоставляют программы.

    Процедура осуществляется при условии, что собственники кредитуемой недвижимости будут обозначены в новом соглашении как заемщики/созаемщики, а сам объект – расположен в регионе присутствия Росбанка.

    Также к требованиям относится отсутствие просроченных выплат по текущему договору. Расходы на рефинансирование складываются из оплаты госпошлин, нотариальных и регистрационных услуг, а также комиссионных за конвертацию и страховой премии.

    За операции с кредитными финансовыми средствами на счете клиента комиссия не взимается.

    Читать еще –>  Субсидии На Покупку Жилья Многодетным В Челябинской Области

    Рефинансирование ипотеки с примером расчета и анализом выгодности

    • Уменьшение ставки по ипотеке;
    • Увеличения срока кредитования (для снижения ежемесячного платежа);
    • Уменьшение срока кредита (для снижения общей переплаты);
    • Отмена дополнительных комиссий, страховок и сборов (экономия на обслуживании ипотеки);
    • Замена валюты ипотечного кредита (защита от обвала рубля);
    • Перевод ипотеки в другой банк (удобство обслуживания).

    Лучшие условия по рефинансированию ипотеки в другом банке на данный момент в Райффайзенбанке -10,9% годовых (далее мы более подробно разберем рефинансирование ипотеки других банков и лучшие предложения 2019 года). Теперь рассчитаем выгодно ли будет перейти нашей семье из Сбербанка в Райффайзенбанк.

    Информация по кредитам и ипотеке

    Свидетельство, подтверждающее собственность выдается, когда дом сдан в эксплуатацию, подтверждает владение недвижимостью и позволяет использовать ее как залог.

    В недостроенном доме право на собственность у покупателя номинальное — по заключенному с застройщиком договору долевого участия. При оформлении ипотеки недвижимость передается банку в залог и обеспечивает выполнения заемщиком обязательств.

    Если на момент перекредитования дом не сдан, гарантом для банка станет право на основании договора долевого участия.

    Банки активно предлагают услугу рефинансирования ипотечных кредитов. Это связано с тенденцией к уменьшению процентных ставок. Недвижимость на вторичном рынке перекредитовать легче. Но что делать заемщикам, оформившим ипотеку в еще строящемся доме? Можно ли сделать рефинансирование без подтверждения права собственности?

    Росгосстрах страхование ипотеки

    Вне зависимости от показателя реального ущерба, страховые выплаты не могут превышать при компенсации страховую сумму. Иными словами, если реальный ущерб имеет размер, ниже страховой суммы, он выплачивается полностью, если выше, осуществляется компенсация соразмерно оговоренному в соглашении количеству денег.

    На официальном сайте представлена информация о том, какое предлагает Росгосстрах страхование жизни при ипотеке, с выделением услуги в отдельный подраздел. В частности, организацией предлагается проведение комплексного страхования по ипотеке, в составе данного наименования услуги предлагаются следующие виды страхования:

    • Предоставляются полисы, выданные на страхование недвижимого имущества. В составе данного предложения предоставляется возможность покрытия рисков возникновения повреждений в результате взрыва, пожара, а также нарушения функционирования объекта при затоплении. Это же относится и к случаям, когда повреждения и разрушения были причинены третьими лицами, результатом воздействия стали стихийные бедствия. В этих и других случаях, актуальным решением станет страхование квартиры по ипотеке, предложенное Росгосстрахом.
    • Востребованной в последнее время становится страхование здоровья, жизни потенциального заемщика. Данный комплекс услуг осуществляется непосредственно на случай возможной смерти заемщика, а также при возникшей ситуации утраты им трудоспособности (на временной или постоянной основе). Предлагает компания Росгосстрах страхование жизни при ипотеке на достаточно выгодных для двух сторон условиях.
    • Титульное страхование предусматривает собой возмещение страховой суммы средств при утрате права собственности на конкретный объект. Это относится к недвижимому имуществу, а также в случае, когда имеет место ограничение права собственности
  • Источник: https://firstjurist.ru/darenie/refinansirovanie-ipoteki-bez-strahovaniya-zhizni

    3 крупных ошибки при рефинансировании ипотеки: опыт форумчан

    Рефинансирование ипотеки без страхования жизни

    Вы слышали фразу: «Крепостное право отменили? Нет. Его ипотекою назвали»? Смех смехом, но в каждой шутке есть доля правды. Сегодня ипотека – это один из доступных способов стать владельцем недвижимости.

    Она относится к типу долгосрочных кредитов. В течение срока выплат условия кредитования могут смягчаться. Многие банки будут предлагать заемщикам перекредитоваться. Эта банковская операция позволит пересмотреть кредитные параметры: процентную ставку, увеличение суммы, изменение срока кредитования и валюты.

    Когда выгодно рефинансировать ипотеку

    Если вы решили заняться рефинансированием ипотеки, то есть смысл сделать это в первой части срока кредитования.

    Если кредит оформляется на 5 лет, то первые 2,5 года заемщик выплачивает большую часть процентов, а после сам кредит. Наглядный график выплаты по ипотеке по годам

    Рефинансируйте кредит, если предложенная ставка ниже текущей хотя бы на 2%. Период выплат не должен увеличиваться, иначе вы опять будете переплачивать проценты.

    А если вы не можете определиться нужно вам это или нет, воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Сотрудники банка также не откажут вам в консультации.

    Мы провели анализ сообщений с финансовых форумов. На его основе сделали для вас подборку с описанием (и путем решения) по каждой проблеме, с которой может столкнуться заемщик при рефинансировании ипотеки.

    Налоговый вычет на проценты, уплаченные по ипотеке

    При рефинансировании ипотеки право на налоговый вычет по процентам сохраняется (подп. 4 п.1 ст. 220 НК РФ). К примеру, если 3 года назад вы оформили ипотеку под 11%, а сейчас ее под 9%, то налоговый вычет вам все равно предоставят.

    Здесь есть свои особенности:

    1. В договоре о рефинансировании должен ссылаться на первый ипотечный договор с указанием всех характеристик объекта недвижимости;
    2. Кредит должен рефинансировать только банк с лицензией.

    Разберем каждую из них подробно.

    1. В законе прописаны ограничения по количеству объектов недвижимости, по которым один человек имеет право на налоговый вычет. В банк вы должны предоставить все данные о недвижимости: адрес, площадь, основания на права собственности. Этим вы подтвердите налоговой, что финансируете один и тот же объект.
    2. У организации должна быть лицензия на ведение банковской деятельности. Первые платежи по ипотеке вы можете платить тому, кто дал средства (в том числе, работодателю). А при рефинансировании это не допустимо. Заключая договор с организацией без лицензии, например, АИЖК (ДОМ.РФ), вы вернете только проценты, уплаченные до перекредитования.

    Пользователи крупнейшего портала о финансах Banki.ru также заинтересовались этой информацией:

    Для того, чтобы право на вычет сохранилось, рефинансируйте ипотеку через банк, который принадлежит ДОМ.РФ. Например, через банк «Российский капитал». Самое главное, что него есть банковская лицензия.

    На все, что вы предоставляли в налоговую по ипотеке до рефинансирования можно, как и прежде, получить налоговый вычет.

    Новые условия рефинансирования банк ввел в 2018 году. Пользователи портала Banki.ru подтверждают:

    Рефинансирование с материнским капиталом

    Распространенная ситуация: у молодой семьи есть ипотека, а через некоторое время у них рождается второй ребенок. За второго ребенка дают сертификат на материнский капитал. Если семья хочет использовать материнский капитал на погашение ипотеки, то родители должны составить нотариальное обязательство о выделении доли несовершеннолетним детям в жилом помещении.

    Так государство защищает права несовершеннолетнего ребенка и не допускает ситуации, чтобы он остался без жилья.

    На форумах мы встретили множество вопросов по этой теме:

    Поясним: для банков сделки с материнским капиталом рискованны. Если заемщик не сможет платить ипотеку, то недвижимость останется в собственности банка.

    Но с условием, что на этой жилплощади смогут проживать несовершеннолетние дети.

    Все же многие банки дают согласие на рефинансирование с использованием «детских денег».

    Сотрудники банка сделают запрос в органы опеки. Рефинансирование состоится, если опека даст свое согласие.

    На рефинансирование ипотеки через материнский капитал пойдут организации без лицензии (банк АИЖК (ДОМ.РФ)). Банки Открытие и Райффайзенбанк перекредитуют только после использования материнского капитала в часть погашения ипотеки. Сбербанк, к примеру, обязательно потребует справку из органов опеки.

    Если вы хотите получить максимальную выгоду от рефинансирования с использованием «детских денег», то сначала закройте часть долга материнским капиталом, а затем уменьшите платеж через перекредитование.

    В подтверждение наших слов:

    Переплата при оформлении документов

    Предполагается, что рефинансирования ипотечного кредита сохранит семейный бюджет. Но и тут есть на что обратить внимание.

    • Расходы на справки;
    • Оплата повторной оценки недвижимости;
    • Была ли выплачена большая часть ипотечного кредита.

    Оформление документов на рефинансирование ипотеки – процесс недешевый. Посчитайте расходы на справки: оценку, нотариуса, страховку. Если они выливаются в крупную сумму, а условия перекредитования ненамного уменьшат ваши платежи, то есть смысл оставить все как есть.

    На форумах описаны даже такие случаи:

    За время проведения платежей у вас могло измениться многое. Для оформления перекредитования попросят:

    • трудовую книжку,
    • справку с работы,
    • справку 2-НДФЛ.

    Не попросят, если рефинансирование вам предложил сам банк. Повлияет и ваш возраст на момент закрытия кредита.

    Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b2385dc27dbf300a987b602/5dc95a00a02e001559b67e20

    Потребительский кредит на рефинансирование ипотеки

    Рефинансирование ипотеки без страхования жизни

    Условия Требования Как погашать Страхование

    Быстрое рассмотрение заявки на кредит

    Можно уменьшить платёж и ставку

    Можно использовать материнский капитал

    Цель кредитаполное погашение ипотечного кредита полученного в другом банке

    рефинансирование ипотечного кредита, ранее полученного на цели приобретения коммерческой недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья

    Сумма кредитаот 600 000 до 25 млн ₽ в Москве и Московской области
    от 300 000 до 15 млн ₽ в другом регионе
    Срок кредитаот 1 до 25 лет
    Ставка по кредитуот 9,1% годовых
    Погашение кредитаежемесячно равными платежами, можно погасить досрочно

    Оставьте заявку

    Сейчас на сайте, в интернет-банке, мобильном приложении ЗЕНИТ Онлайн или в офисе банка

    Дождитесь звонка

    Мы свяжемся с вами для уточнения деталей по кредиту и назначения встречи в ипотечном центре

    Оформляйте ипотеку

    После сбора пакета документов и получения положительного решения вы сможете воспользоваться кредитом

    Требования к заемщику

    • Гражданство РФ
    • Регистрация по месту жительства на территории РФ
    • Работа на территории РФ (не распространяется на неработающих пенсионеров)

    Требования к рефинансируемому кредиту

    • Можно рефинансировать кредит на приобретение недвижимости на вторичном или первичном (при наличии права собственности) рынке жилья, полученный в другом банке
    • Рефинансирования кредита, ранее предоставленного на цели приобретения недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья
    • Валюта кредитов — рубли РФ
    • Срок с даты предоставления кредита — не менее 6 месяцев
    • Отсутствие просрочек длительностью более 30 дней каждая за весь срок действия кредита, отсутствие просрочек за последние шесть месяцев погашения, отсутствие текущей просрочки
    • Отсутствие фактов реструктуризации (за исключением реструктуризации в виде снижения процентной ставки по рефинансируемому кредиту)
    • Отсутствие факта использования средств материнского (семейного) капитала на цели оплаты первоначального взноса и/или частичного досрочного погашения рефинансируемого кредита
    • Не подлежат рефинансированию кедиты, выданные Банком ЗЕНИТ и другими банками, входящими в Банковскую группу ЗЕНИТ, небанковскими организациями и физическими лицами

    Необходимые документы

    • Паспорт РФ
    • Один из документов — СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт
    • Копии документов, подтверждающих доход и занятость
    • При наличии — копии свидетельства о заключении/расторжении брака, брачного договора, свидетельства о рождении/усыновлении ребёнка (детей)
    • Заявление о предоставлении кредита

    Документы по рефинансируемому кредиту

    • Кредитная документация: кредитный договор/ индивидуальные условия договора и график платежей, а также (при наличии) договор ипотеки, дополнительные соглашения к кредитному договору/ договору ипотеки, текущий график платежей после досрочного погашения
    • Договор купли-продажи недвижимости с актом приёма-передачи и документами, подтверждающими оплату по договору купли-продажи
    • Банк оставляет за собой право после принятия решения о кредитовании дополнительно запросить у заёмщика сведения о рефинансируемом кредите и документы на недвижимость

    Заявления, документы, условия

    Основные вопросы

    Погашение осуществляется ежемесячно, равными платежами. Информация о сумме ежемесячного платежа содержится в графике платежей, который выдается при оформлении кредита. Сумму ежемесячного платежа также можно отслеживать в интернет-банке или мобильном приложении ЗЕНИТ Онлайн. При осуществлении досрочного погашения график платежей пересчитывается.

    В случае возникновения просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% от её суммы за каждый календарный день просрочки по потребительским кредитам и 0,06% по ипотечным кредитам.

    Кредит можно погашать досрочно. Для этого необходимо не менее чем за 1 (Один) календарный день (не менее чем за 3 дня — для ипотечных кредитов) до дня досрочного возврата направить в банк заявление о досрочном погашении. Заявление можно оформить в интернет-банке или мобильном приложении ЗЕНИТ Онлайн.

    Частичное досрочное погашение кредита осуществляется в дату ближайшего платежа, при этом уменьшается размер последующих ежемесячных платежей. Для ипотечных кредитов при частичном досрочном погашении можно выбрать уменьшение размера ежемесячного платежа или срока кредита.

    Полный досрочный возврат кредита осуществляется в любой рабочий день в период действия договора о предоставлении кредита.

    • До получения права собственности — страхование жизни и потери трудоспособности заемщика
    • После регистрации права собственности — страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, страхование риска утраты и повреждения закладываемой недвижимости
    • Обязательное страхование — страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения
    • Дополнительное страхование по желанию — страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, страхование риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость

    Страхование рисков потери трудоспособности заемщика / солидарных заемщиков и риска утраты права собственности на предмет залога не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение заемщика. В случае отсутствия страхования жизни и потери трудоспособности заемщика/солидарных заемщиков процентная ставка по кредиту увеличивается на 2%. В случае отсутствия риска утраты права собственности на предмет залога процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%. (не страхуется в случае приобретения недвижимости путем участия Заемщика в долевом строительстве)

    Вы находитесь:

    Источник: https://www.zenit.ru/personal/mortgage/refinance/

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.