Процентный период что это

Содержание

Что такое процентный период

Процентный период что это

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — (англ. rate of interest) – относительная величина процентных платежей на ссудный капитал за определенный период, как правило, за год. Рассчитывается как отношение абсол. суммы процентных платежей за год к величине ссудного капитала. Различают П.с … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

НОМИНАЛЬНАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — ставка банковского процента в числовом выражении. Показывает прирост номинальной величины денежных средств, находящихся на банковских депозитах (Н.п.с. пр депозитам) или выданных банком в качестве ссуды (номинальная ставка ссудного процента).… … Внешнеэкономический толковый словарь

Процентный период

Относительный гамма-процентный период стойкости режущего инструмента (лезвия) — 5.19. Относительный гамма процентный период стойкости режущего инструмента (лезвия)* Источник: ГОСТ 25751 83: Инструменты режущие. Термины и определения общих понятий оригинал документа … Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации

гамма-процентный период стойкости режущего инструмента (лезвия) — гамма процентный период стойкости Время резания режущего инструмента (лезвия), в течение которого он не достигнет отказа с заданной вероятностью, выраженной в процентах. [ГОСТ 25751 83 (CT СЭВ 6506 88)] Тематики обработка резанием Синонимы гамма… … Справочник технического переводчика

ПЕРИОД, ПРОЦЕНТНЫЙ

процентный арбитраж — Операции с иностранной валютой между финансовыми центрами, использующие различия в процентных ставках в этих двух центрах и разницу в срочных и наличных валютных курсах. В некоторых случаях прибыль может быть получена путем приобретения… … Справочник технического переводчика

Период Процентный — период, в течение которого процентная ставка по кредиту фиксируется на измененном уровне, по соглашению между кредитором и заемщиком. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

Какие проценты выплачиваются по вкладу

    Постоянно следите за доходностью депозита. Особенно это касается тех случаев, когда в стране назревает нестабильная экономическая ситуация.

    Даже если вы открыли срочный депозит и ожидаете получить по нему проценты только через полгода, имеет смысл забрать деньги при угрозе резкого скачка инфляции и т.д.

    Лучше потерять небольшую прибыль от невыплаты процентом, чем дождаться того момента, когда инфляция «съест» большую часть вашего вклада.

Есть небольшой нюанс, на который тоже нужно обратить внимание при подписании договора. В разделе «Срок действия договора» посмотрите условия расторжения и пролонгацию. Пролонгация другими словами – это реинвестирование вклада, что предполагает автоматического продление действие договора по его окончанию. Клиенту для этого не нужно посещать банк и снова подписывать документы.

О кредитах

3. Банковские учреждения самостоятельно устанавливают размер процентной ставки по кредиту, который однако, не может быть ниже, чем ставка процента по привлеченным ресурсам банка.

На формирование процентной ставки по кредиту влияют разнообразные как макроэкономические, так и микроэкономические факторы: учетная ставка центрального банка, уровень Инфляции, срок кредита, стоимость сформированных банком ресурсов, риск, размер кредита, спрос на банковские кредиты, качество залога, содержание кредитуемых мероприятий, затраты на оформление кредита и контроль, ставки банков-конкурентов, характер взаимосвязей между банком и клиентом и другие.

Если планируется изменение переменной ставки, то финорганизация обязана сообщить об этом заемщику за 7 дней до наступления периода, в котором будет применяться измененное значение. Физлицо должно получить всю информацию о новой полной стоимости займа и откорректированном графике платежей.

Что такое годовые проценты по кредиту (вкладу)

То есть, если вы берёте в кредит 100 000 рублей на один год под 20% годовых, тогда да – за год его использования вы заплатите 20 000 рублей, а если на три года, тогда умножайте эту цифру на три и получится – 60 000 рублей (100 000*20%*3=60 000).

Просто некоторые заёмщики ошибочно воспринимают годовую процентную ставку, как расчётный показатель общей переплаты по кредиту за весь период. Смотрит такой заёмщик на цифру 20% годовых и думает: «Супер! Сейчас возьму в кредит на три года 100 000 рублей, и постепенно верну банку 120 000 рублей!»

Беспроцентный период

Минимальный платеж составляет 5% (но не меньше 320 руб.) от суммы задолженности по кредитной карте. Этот платеж нужно вносить ежемесячно в течение платежного периода.

Сумму и дату минимального платежа, а также срок окончания беспроцентного периода вы всегда можете узнать в интернет-банке «Альфа-Клик», мобильном банке «Альфа-Мобайл», в телефонном центре или любом отделении банка.

Беспроцентный период — это возможность пользоваться кредитной картой и не платить проценты за пользование деньгами до 100 дней. Для этого вам необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж и до окончания беспроцентного периода погасить всю задолженность по карте.

Тогда проценты не будут начисляться, а беспроцентный период будет возобновляться каждый раз по истечении 60 или 100 дней.

Если вы не успеете полностью погасить имеющуюся задолженность до конца беспроцентного периода, то проценты будут начислены на все покупки и снятия наличных, осуществленные с 1-го дня беспроцентного периода.

Значение «процентный период»

часть срока среднесрочного и долгосрочного кредита, предоставленного по плавающей процентной ставке. В течение этого срока процентная ставка фиксируется на уровне, определенном соглашением между кредитором и заемщиком.

Словечек и узкоспециализированных терминов в каждом языке так много, что знать все их интерпретации попросту нереально. В современном мире существует масса тематических справочников, энциклопедий, тезаурусов, глоссариев. Пробежимся по их разновидностям:

раздела III Проценты и процентный период составляют вопросы, касающиеся уровня процентных ставок за пользование кредитом, их дифференциации, порядка начисления и уплаты процентов. Эти вопросы находят наиболее полное и конкретное отражение. [c.535]

Префакция в отношении дивидендов 170 Префакция с плавающим или переменным курсом 170 Преференциальные акции 170 Преференциальный режим 170 Преференция 170 Преференция в отношении активов 170 Прибыль 170 Приватизация 171 Привилегированные акции 172 Принудительный курс 172 Принцип убывания предельной полезности 172 Принципал 172 Присвоение 172 Приспособление 172 Провизия — запас 172 Прогрессивное обложение 173 Продажа по образцу 173 Продажа по описанию 173 Продажа с сохранением права покупателя отказаться от товара 173 Продажная цена 173 Продовольственная и сельскохозяйственная организация ООН (ФАО) 173 Производный спрос 173 Пролонгация 173 Пролонгация векселя 173 Промышленная кооперация 173 Пропорциональное обложение 173 Проспект 173 Простая монополия 174 Простое условие в договоре продажи 174 Протекционизм 174 Протест векселя 174 Протокол 174 Процент 174 Процентная ставка 174 Процентные бумаги 174 Процентный период 174 Процентный риск 174 Процесс управления маркетингом 174 Профит 174 Прямой налог 174 Пул 174 Пункт 174 [c.297]

Официальный сайт Сбербанка России

Если у вас есть кредитная карта Сбербанка или вы собираетесь ее оформить, вам полезно будет знать о льготном периоде кредитования. В течение этого периода вы можете пользоваться кредитными средствами с карты без уплаты процентов. Здесь мы расскажем вам о простых правилах, соблюдение которых сделает кредитную карту удобной для вас.

Дата платежа — день, до наступления которого нужно вернуть всю сумму долга банку, тогда пользование кредитом будет беспроцентным.

Если вы не можете вернуть сумму целиком, нужно внести сумму не менее обязательного платежа (указан в отчете по карте), тогда вам будут начислены проценты за пользование кредитом, начиная с даты покупки.

Если вы пропустили дату платежа, то вам будут начислены проценты и неустойка, что в дальнейшем может повлиять на вашу кредитную историю

Льготный период кредитной карты

Встречается еще такое условие учреждения, выдавшего кредитную карту, как обязательный платеж. Эта ежемесячная выплата предусматривается в договоре, и обычно не превышает 10% от суммы кредита. Игнорирование этих платежей, даже если заемщик выплачивает проценты, грозит штрафными санкциями и занесением в черный список.

В этом случае, казалось бы, все проще. Период беспроцентного погашения денежных средств банка начинается со дня покупки и длится в среднем 30 дней (зависит от конкретного учреждения). Но если владелец карты с льготным периодом совершает множество мелких покупок, есть вероятность просто запутаться и в суммах возврата, и в датах.

Период для начисления процента

Период для начисления процента — период времени (обычно год или часть года), за который рассчитывается процент; в конце периода процент выплачивается заимодавцу или добавляется к основной сумме долга, на которую будет начисляться процент в следующем периоде … Большой экономический словарь

Процент — (Percent) Понятие % (доли) чего либо История возникновения процентов, расчёт процента, правила набора, разговорное употребление, задачи на проценты >>>>>>>>> это, определение Понятие процента История возникновения процентов… … Энциклопедия инвестора

Источник: https://lawcapital.ru/razvod-pri-beremennosti/chto-takoe-protsentnyj-period

Плавающая процентная ставка по ипотеке – что это и выгодна ли она?

Процентный период что это
Ипотека, как и другие кредитные продукты, может предоставляться под фиксированный процент (в большинстве случаев) и по плавающей процентной ставке (достаточно редкая практика).
Для того чтобы понять – выгодна ли плавающая процентная ставка при заключении договора ипотечного кредитования, стоит разобраться, что она из себя представляет.

ЧТО ТАКОЕ ПЛАВАЮЩАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА?

Если фиксированная процентная ставка предполагает, что в течение всего срока кредитования заемщик выплачивает банку постоянный процент за пользование его деньгами, то смысл плавающей процентной ставки также заложен в ее названии. Она меняется, или «плавает», в течение периода действия кредитного договора.

Плавающая процентная ставка имеет две составляющие: постоянную и переменную.

Постоянная составляющая плавающей процентной ставки называется «банковская маржа» (или «надбавка»). Она не меняется на протяжении всего периода кредитования. Ее размер обязательно прописан в кредитном договоре.

Плавающая составляющая – изменяющаяся во времени величина, привязанная к какому-либо рыночному индикатору. Размер изменения, его частота и другие условия определяются в кредитном договоре.

Рыночный индикатор

Для расчета плавающей процентной ставки банки используют несколько рыночных индикаторов.

Индекс LIBOR (London Interbank Offered Rate – Лондонская межбанковская ставка предложения), признанный финансистами всего мира. Это средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым банками, выступающими на лондонском рынке.

LIBOR – это средняя процентная ставка, по которой банки кредитуют друг друга. С 1985 года ставка ежедневно фиксируется Британской банковской ассоциацией (British Banker’s Association – ВВА).

LIBOR рассчитывается по семи мировым валютам: доллару США, евро, английскому фунту, японской иене, швейцарскому франку, канадскому доллару и австралийскому доллару. Поэтому этот индекс и берется в качестве основы для расчета базы по кредитам с плавающим процентом, выданным именно в этих валютах.

Для рублевых кредитов существуют два следующих индекса:

MosPrime – это ставка по межбанковским рублевым кредитам на московском рынке «Moscow Prime Offered Rate».

MosIBOR (иногда его называют MIBOR) – это ставка по межбанковским рублевым кредитам на московском межбанковском рынке «Moscow Interbank Offered».

Также существует индекс Euribor, по которому работают европейские банки. Исчисляется только для евро.

Ранее Банк России предлагал банкам привязать плавающую процентную ставку к величине ставки рефинансирования ЦБ РФ. Однако предполагалось делать это лишь в случае ее понижения, таким образом облегчая долговую нагрузку заемщиков. Это не было обязательным для банков, регулятор рекомендовал, а прислушиваться или нет к рекомендации – каждый конкретный банк решал самостоятельно.

ИПОТЕКА ПО ПЛАВАЮЩЕЙ СТАВКЕ

В России ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой не очень распространены, в том числе и в силу того, что ситуация на российском экономическом рынке плохо поддается прогнозированию. В европейских странах плавающий процент по ипотеке встречается гораздо чаще.

Тем не менее сейчас в России можно оформить ипотеку с плавающей процентной ставкой в некоторых банках. Также ипотечные кредиты по т. н. переменной ставке предлагает ДОМ.РФ (ранее АИЖК). Ее отличие от классической плавающей процентной ставки в том, что она не привязана к традиционным индексам.

Процентные ставки по этой программе пересматриваются один раз в квартал в зависимости от размера индекса потребительских цен (инфляция, ИПЦ) по следующей формуле: фактический уровень инфляции по данным Росстата за три месяца + определенный фиксированный процент.

В этом случае изменение процентной ставки не отражается на размере ежемесячного платежа, а уменьшает или увеличивает срок кредитования. Кроме того, изменение процентных ставок по данной программе влияет и на кредиты, выданные ранее.

Таким образом, процентная ставка по ипотеке может повыситься после заключения договора, впрочем, так же она может и понизиться. Но это возможно лишь в том случае, если договор ипотечного жилищного кредитования изначально заключал в себе условие плавающей процентной ставки.

ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ

Плюсы плавающей процентной ставки:

изначально она ниже, чем фиксированная;у заемщика есть возможность со временем сократить размеры/срок выплат.

Минусы:

в любой момент ставка может вырасти;заемщику сложно самостоятельно соориентироваться в размерах платежей/изменении срока кредита при изменении ставки.

Плавающая ставка в периоды экономического благополучия действительно ниже – это несомненный плюс.

Но в кризисный период, затрагивающий в том числе и заемщиков, ставка вырастет. Поэтому при возможности выбора между фиксированной и плавающей ставками по ипотеке стоит предпочесть первую. В нестабильной экономической ситуации плавающая ставка может привести к огромным переплатам.
Ссылка на материал : https://zaim.

com/poleznye-sovety/mikrofinansy/plavayushchaya-protsentnaya-staa-po-ipoteke-chto/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/592d58c47ddde88dbd5af746/5bb33d0813212000aa1d9567

Процентный период это

Процентный период что это

14.01.2020

Курс финансовой математики состоит из двух разделов: разовые платежи и потоки платежей.

Разовые платежи — это финансовые сделки, при которых каждая сторона, при реализации условий контракта выплачивает сумму денег только один раз (либо дает в долг, либо отдает долг).

Потоки платежей — это финансовые сделки, при которых каждая сторона при реализации условий контракта производит не менее одного платежа.

Важным макроэкономическим показателем выступает процентная ставка. Процентная ставка — это плата за деньги, предоставляемые в кредит. Были времена, когда законом не допускалось вознаграждение за то, что неизрасходованные, заемные деньги давали в заем.

В современном мире широко пользуются кредитами, за пользование которыми устанавливается процент.

Поскольку процентные ставки измеряют издержки использования денежных средств предпринимателями и вознаграждение за неиспользование денег потребительским сектором, то уровень процентных ставок играет значительную роль в экономике страны в целом.

Процентный период по договору банковского вклада

Момент начала начисления процентов по вкладу соответствует общей норме об исчислении сроков, установленной ст. 191 ГК РФ, согласно которой течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Однако само понятие «день», используемое законодателем, нуждается в дополнительном комментарии. Возьмем условный пример. Допустим, договор заключен 2 февраля в 23.00 со сроком исполнения — через три дня (т.е. 5 февраля) в 17.00.

В данном периоде времени можно исчислить: светлых частей суток (дней) — 3 (3.02, 4.02, 5.02); полных суток — 2 (и еще 2/3); календарных дат — 4 (2.02, 3.02, 4.02, 5.02). Если же аналогичный договор заключен 2 февраля в 00.10 и его исполнение состоялось 5 февраля в 17.

10, то результат расчета будет иным. Светлых частей суток — 4 (2.02, 3.02, 4.02, 5.02); полных суток (двадцатичетырехчасовых интервалов) — 3 (и еще 17 ч); календарных дат — 4. Количество рабочих дней по закону — также величина непостоянная. В первом варианте таких дней — 3, во втором — 4.

Если же, предположим, 2 февраля было пятницей, то количество рабочих дней меньше дней по ст. 191 ГК РФ еще на два.

Экономический словарь – значение слова Процентный Период

Процентный период что это

часть срока среднесрочного и долгосрочного кредита, предоставленного по плавающей процентной ставке. В течение этого срока процентная ставка фиксируется на уровне, определенном

соглашением между кредитором и заемщиком.

Смотреть значение Процентный Период в других словарях

Период — этапстадияступеньфаза (фазис)

Словарь синонимов

Период — м. срок или промежуток времени, продолжительность; время от одного события до другого. История делится на периоды, сроки. первозданный – период осадочный, сроки образованья……..
Толковый словарь Даля

Процентный Прил. — 1. Соотносящийся по знач. с сущ.: процент, связанный с ним. 2. Выраженный в процентах (1). 3. Приносящий проценты. 1. Конечная часть сложных прилагательных, вносящая значения:……..
Толковый словарь Ефремовой

Период — периода, м. (греч. periodos) (книжн.). 1. Промежуток времени, в течение к-рого заканчивается какой-н. повторяющийся процесс (науч.). Синодический период обращения планеты (время,……..
Толковый словарь Ушакова

Период Основания Прогноза — Промежуток времени, на базе которого строится ретроспекция.
Политический словарь

Период Упреждения Прогноза, Время Упреждения; Время Прогнозирования; Прогнозный Горизонт — Промежуток времени, на который разрабатывается прогноз.
Политический словарь

…процентный — -ая, -ое. Вторая часть сложных слов.1. Вносит зн.: содержащий в своём составе столько процентов, сколько указано в первой части слова. Пятипроцентный раствор соли. Десятипропоцентное……..

Толковый словарь Кузнецова

Период — -а; м. [греч. periodos – обход, круговращение] Толковый словарь Кузнецова

Процентный — -ая, -ое.1. Выраженный в процентах. П-ая норма. П-ая надбавка. П-ое исчисление. П-ое содержание железа в руде. П-ая сумма.2. Приносящий проценты чего-л. П-ые бумаги.

Толковый словарь Кузнецова

Арбитраж Процентный — – см. ПРОЦЕНТНЫЙ АРБИТРАЖ С ЦЕЛЬЮ СТРАХОВАНИЯ
Юридический словарь

Бюджетный Период — – срок, в течение которого действует утвержденный бюджет.
Юридический словарь

Период — Заимствование из французского, где periode восходит к латинскому periodus, в свою очередь восходящему к греческому periodos (от peri – “вокруг, кругом” и hodos – “дорога”).
Этимологический словарь Крылова

Грационный Период — – льготный период, отсрочка начала погашения кредита после его полного использования. Практика включения в срок кредита льготного (грационного) периода нередко используется……..
Юридический словарь

Долгосрочный Период Времени — – период, который в макроэкономике, применительно к процессам в масштабе экономики страны, исчисляется временем более одного года.
Юридический словарь

Идентификационный Период — – временной интервал, позволяющий (с учетом устойчивости и изменяемости признаков отождествляемых объектов) осуществлять процесс идентификации.
Юридический словарь

Импорт Товара В Предшествующий Период — – среднегодовая величина импорта соответствующего товара за три предшествующих года (Ст. 3 Закона Республики Беларусь “О мерах по защите экономических интересов Республики……..
Юридический словарь

Краткосрочный Период — -1) в экономике: период продолжительностью до одного года; 2) в экономической теории: период, в течение которого производители товаров в состоянии изменить часть применяемых……..
Юридический словарь

Льготный Период — – период времени, в течение которого сумма основного долга по кредиту не погашается; начало Л.п. совпадает с началом срока действия кредита, Л.п. зачастую предусматриваются……..
Юридический словарь

Налоговый Период — – календарный год (другой период времени), по окончании которого определяется налоговая база и исчисляется сумма налога, подлежащая уплате.
Юридический словарь

Период Волны — – промежуток времени между двумя превышениями гребнями волн среднего уровня морской поверхности.
Юридический словарь

Право В Период Вооруженных Конфликтов (международное Гуманитарное Право) — – совокупность международных конвенционных и обычных норм, составляющих т.н. правила ведения войны, или законы и обычаи войны, регулирующих отношения между воюющими……..
Юридический словарь

Антенатальный Период — (анте- + лат. natus рождение) период развития организма от момента образования зиготы до начала родов.
Большой медицинский словарь

Проведение Предвыборной Агитации, Агитации При Проведении Референдума В Период Запрещения Ее Проведе — – административное правонарушение, ответственность за совершение которого предусмотрена ст. 40-10 КоАП РСФСР. Предвыборная агитация начинается со дня регистрации……..
Юридический словарь

Процентный Арбитраж С Целью Страхования — – получение займа в валюте с последующей конверсией ее в другую и продажей по срочному контракту.
Юридический словарь

Процентный Денежный Вклад — – на внутренних финансовых рынках и еврорынке: помещение денег в банк на условиях выплаты вкладчику по его требованию.
Юридический словарь

Процентный Купон — – свидетельство или купон на получение дивиденда.
Юридический словарь

Процентный Паритет — – соотношение между двумя валютами в случае, когда разница в процентных ставках прямо отражается на размере дисконта или премии форвардного (срочного) курса валюты.
Юридический словарь

Процентный Период — – часть срока кредита, предоставленного по плавающей процентной ставке, в течение которого процентная ставка фиксируется на неизменном уровне, определенном соглашением……..
Юридический словарь

Процентный Риск — – опасность потерь для банков в результате превышения процентных ставок, выплачиваемых ими по привлеченным средствам, над ставками по предоставленным кредитам. Ситуация……..
Юридический словарь

Расчетный Период [в Сфере Поставки Газа] — – период, за который должен быть определен расход газа, произведены взаиморасчеты между поставщиком, газораспределительной организацией и потребителем за поставленный……..
Юридический словарь

Посмотреть в Wikipedia статью для Процентный Период

Источник: http://slovariki.org/ekonomiceskij-slovar/34496

Базовая процентная ставка, базовый период и проценты годовых | Блог Олег & Ко

Процентный период что это

Чтобы приступить к расчёту процентов за пользование кредитом, а порядок расчёта процентов указан в п.2.1. ст.6 Федерального закона № 353-ФЗ, в первую очередь необходимо определиться с базовым периодом и рассчитать процентную ставку базового периода.

После этого можно приступить к расчёту процентов за пользование кредитом в периоды между платежами заёмщика (расчётные или платёжные периоды).

Итак, сначала важно установить, что представляет из себя базовый период

Базовый период – это минимальный неделимый временной период, в котором заёмщик пользовался полученным кредитом, используемый для последующего расчёта процентов в период между платежами. Базовый период не делится ни на какие меньшие периоды.

Расчётный период (он же платёжный период) – это период между платежами заёмщика. Например, если заёмщик должен вносить платежи каждый месяц, то расчётный период равен одному месяцу.

Если каждый год, то году.

Однако, базовый период может быть меньше расчётного (например, один день), может совпадать с расчётным (например, за базовый период принят один день, а расчётный период — один месяц).

Расчётный период может совпадать с базовым периодом, а может не совпадать.

Определившись с базовым периодом, можно перейти к его процентной ставке.

По сути базовая процентная ставка — это проценты за пользование кредитом в течение базового периода. Поэтому достаточно проценты годовых, установленные договором, разделить на количество базовых периодов, составляющих год.

Процентная ставка базового периода

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА БАЗОВОГО ПЕРИОДА – это проценты годовых за пользование кредитом в каждом базовом периоде, выраженные в сотых долях.

Базовая процентная ставка i рассчитывается по формуле:

Расчёт базовой процентной ставки — общая формула

К примеру, если принять за базовый период месяц, а также учесть, что платежи заёмщик вносит ежемесячно или каждые три (или шесть/ семь, не важно) месяца, то достаточно учесть, что в году 12 месяцев. Количество дней в месяце и в году не влияет на процентную ставку месячного базового периода. Базовый период при этом будет совпадать с расчётным периодом.

Процентная ставка базового периода (месяца) i рассчитывается следующим образом:

i = %год. (в сотых долях) / 12

Пример:

При 18 % годовых по договору:

i= 0,18 / 12 = 0,015 за расчётный период один месяц (при базовом периоде 1 месяц)

Можно принять за базовый период и год и учесть. Тогда процентная ставка i  базового периода в 1 год рассчитывается так:

i = %год. (в сотых долях) / 1 

Пример:

При 18 % годовых по договору:

i = 0,18 / 1 = 0,18 за расчётный период 1 год (при базовом периоде 1 год)

Расчёт базовой процентной ставки в случае, когда базовый период меньше расчётного периода

Банки в своих расчётах всегда принимают за базовый период 1 день. Но заёмщик при этом вносит платежи не каждый день, а раз в месяц, то есть период для начисления процентов (расчётный период) состоит из определённого количества базовых периодов.

Это значительно усложняет расчёт процентов за пользование кредитом, так как приходится учитывать, что в каждом месяце разное количество дней, да и в году может быть 365 дней или 366.

Но зато это помогает ещё больше запудрить мозги заёмщику, чтобы тот шарахался, заглянув в п. 2.1 ст. 6 закона № 353-ФЗ, увидев вот такую страшную формулу-кракозябру, в которой чего только нет: и дробь, и умножение, и скобки, и даже степень, да ещё всё это с какими-то разными значками… Одним словом, УЖАС! Или «Не влезай! Убьёт!»:

А если ещё и учесть, что из этой формулы мы, оказывается, должны определить процентную ставку базового периода (!!!), то просто «сорвёт крышу»! Об этом поговорим в конце статьи, чтобы не отвлекаться от сути.

Поскольку знаменатель дроби — это ничто иное, как проценты годовых за текущий период между платежами заёмщика, то это уравнение можно упростить до понятного всем вида.

Поэтому сразу предлагаю эту формулу преобразовать следующим образом:

Порядок расчета процентов в понятном виде

Примеры определения количества базовых периодов между платежами заёмщика и расчёта базовой процентной ставки смотрите ниже.

Не правда ли, смысл формулы из ст. 6 закона № 353-ФЗ стал более понятен? Теперь осталось понять лишь, каким образом получитьпроценты годовых за расчётный период (период между платежами заёмщика).

Проценты годовых за расчётный период (в нашей обновлённой формуле Пгод.k)

Если расчётный период – месяц, а базовый период — день, то необходимо учитывать, что количество дней в месяце может быть 28/29/30/31, а в году 365/366.

Количество базовых периодов – это количество дней, из которых состоит расчётный период (он же платёжный период или месяц).

Проценты годовых за месяц, стало быть, зависят от процентов годовых за каждый день, то есть от процентной ставки базового периода (дня). Значит, осталось узнать проценты годовых для одного дня, а затем умножить их на количество дней в месяце.

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА БАЗОВОГО ПЕРИОДА В ОДИН ДЕНЬ – это проценты годовых за пользование кредитом каждый день в соответствующем году, выраженная в сотых долях.

Процентная ставка базового периода в один день определяется по формуле:

i = % год. по договору / кол-во дней в году (в сотых долях)

Например:

 при 36 % годовых по договору:

 i = 0,36 / 365 = 0,000986

Формула для определения ПРОЦЕНТОВ ГОДОВЫХ ЗА РАСЧЁТНЫЙ ПЕРИОД (Пгод.k):

Поскольку расчётный период (месяц) состоит из суммы базовых периодов (дней), то необходимо базовую процентную ставку i просто умножить на количество этих базовых периодов (дней) между платежами заёмщика qk, и в итоге мы получим проценты годовых за расчётный период (месяц) Пгод.k

:

Проценты годовых за расчётный период (период между платежами заёмщика):

Проценты годовых за период между платежами заёмщика, где

Источник: https://www.iq1000.ru/kredity-banki-globalnyj-obman/bazovaya-procentnaya-stavka-bazovyj-period-i-procenty-godovyx.php

Полная стоимость кредита(займа) – пример/алгоритм расчета

Процентный период что это

Не так давно вступил в силу Федеральный закон №353, обязывающий финансовые организации раскрывать информацию о так называемой «Полной стоимости кредита(займа)» (далее — ПСК). В этой статье (в принципе относящейся только к трудящимся в финансовой сфере), я бы хотел привести пример расчета ПСК.

Возможно, кому-то пригодится.

Важно! Не так давно законодатели внести изменения в формулу, которая вступает в силу только с 1 сентября 2014. Все изложенное далее пригодно только для новой формулы. Статья описывает исключительно техническую реализацию расчета ПСК в соответствии с нормами закона.

Еще важнее! Вся приведенная ниже информация актуальна для случая, когда кредит выдается ОДНИМ платежом, т.е. заемщик получает денежные средства один раз, а возвраты происходят по заранее определенному графику платежей. Такой вариант покрывает 99% выдаваемых кредитов (кредитные карты не в счет). Собственно, вот сам зверь:

Понимаем значения терминов

ПСК определяется как произведение 3 величин – i, ЧБП и числа 100. Разберем используемые термины и обозначения:

  1. БП по договору потребительского кредита (займа) — стандартный временной интервал, который встречается с наибольшей частотой в графике платежей по договору потребительского кредита (займа).

    Если в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) отсутствуют временные интервалы между платежами продолжительностью менее одного года или равные одному году, то БП – один год. Фактически БП – это наиболее часто встречающийся временной интервал между платежами.

    Если в графике платежей отсутствуют повторяющиеся временные интервалы и иной порядок не установлен Банком России, базовым периодом признается временной интервал, который является средним арифметическим для всех периодов, округленным с точностью до стандартного временного интервала.

    Стандартным временным интервалом признаются день, месяц, год, а также определенное количество дней или месяцев, не превышающее по продолжительности одного года. Таким образом вы можете определить свой БП.

    Если платежи ежемесячные, то БП=365/12~=30

  2. Определение в законе весьма размытое, но как я понимаю – это количество базовых периодов, которые «влезают» в один календарный год, т.е.

    :

    • Для стандартного графика платежей с ежемесячными выплатами: ЧБП = 12
    • Ежеквартальные выплаты: ЧБП=4
    • Выплаты раз в год или реже: ЧБП=1
    • Если график платежей хитрый: например предусмотрено сначала 2 выплаты раз в квартал, а затем 6 выплат раз в месяц, затем 3 выплаты раз в день, то базовый период – 1 месяц. А ЧБП=12 (12 БП за календарный год).

  3. Это невозможно понять (по крайней мере мне). Возможно, в определении числа i есть какой-то смысл, но этот смысл уловить интуитивно не представляется возможным. Как считать i — разберем в следующем разделе.

Как считать i

Оставим на потом попытки понять «физический» смысл числа i, и дадим ему такое определение: Число i вычисляется путем решения следующего уравнения:

где:

  • m – количество денежных потоков, что равно количеству платежей в графике платежей плюс один (еще один платеж возникает из-за первого платежа – выдачи кредита).
  • ДПк – размер к-го денежного потока (выдача кредита со знаком «минус», возвраты со знаком «плюс»).
  • Qк — количество полных базовых периодов с момента выдачи кредита до k-го денежного потока. Qк можно вычислить по формуле:
    Qк=floor[ (ДПк-ДП1)/БП ], где
    • ДПк – дата к-го денежного потока,
    • ДП1 – дата первого денежного потока (т.е. дата выдачи),
    • БП – срок базового периода,
    • floor[ ] – округление вниз до целого.

  • Eк — здесь сразу напишем формулу, чтобы ваш мозг не взорвался от формулировки в законе:
    Ek=mod[ (ДПк-ДП1) /БП ]/БП, где mod – остаток от деления

Алгоритм расчета ПСК

Входящие данные: два массива. Ключ – номер денежного потока, значения – даты платежа и сумма платежа. Исходящие данные: значение ПСК (число).

Порядок расчета:

  1. Вычисляем ЧБП(число базовых периодов). Число базовых периодов – сколько таких периодов «влезет» в 365 дней, т.е. ЧБП=floor[ 365/БП ].
  2. Для каждого k-го платежа считаем ДПk, Qk, Ek.
  3. Методами приближенного вычисления в точности до двух знаков после запятой считаем i.
  4. Умножаем ЧБП*i*100.

Код!

Есть готовое решение на javascript, а также на VBA (будет даже excel-файл для расчетов).
Зачем VBA и Excel?Если вдруг у вас случится пожар и ничего не будет работать 1 сентября 2014 года, то самое разумное — это разослать excel-табличку по местам заключения договоров, чтобы можно было рассчитывать ПСК хотя бы так в первое время.
В примерах взят график для кредита в 100 000 рублей на 3 месяца по ставке 12% годовых. Дата выдачи — 1 сентября 2014:

КлючДата денежного потокаСумма денежного потока
001.09.2014-100 000
1

Источник: https://habr.com/post/233987/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.