Госсубсидия на автокредит 2019

Содержание

Госпрограмма льготного автокредитования

Госсубсидия на автокредит 2019

Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2020 год.

Суть программы

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2020 годах (пока планируется ее действие до 2020 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

Условия программы

  1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
  2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
  3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2019 годах.

  4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
  5. Кредит берут на срок не более трех лет.
  6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
  7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.

  8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
  9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
  10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.

  11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
  12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля.

Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

  • предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
  • возрастная группа 21-65 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие детей у женщин младше полугода;
  • постоянный источник дохода;
  • минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
  • процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
  • минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

  • ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
  • минимальный срок автокредита;
  • минимальная сумма;
  • требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
  • требования к регистрации по месту получения автокредита.

Льготные программы

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

  1. «Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
  2. «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.

Список машин

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • некоторые Citroen;
  • Ford Focus (не во всех комплектациях);
  • Hyundai Solaris;
  • Kia Rio;
  • Lada Granta, Lada Kalina и другие;
  • Mazda 3;
  • Mitsubishi Lancer;
  • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
  • Toyota Corolla;
  • все модели Bogdan;
  • UAZ, ЗАЗ.

С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

  1. Сначала выбирают автомобиль. Учитывают марку, год выпуска, цену, величину первоначального взноса. Получают автокредит только после соблюдения всех условий.
  2. Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит. Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.
  3. Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей. Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
  4. Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
  5. Отправляют заявку и полный пакет документов.
  6. Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
  7. Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
  8. Машину ставят на учет в ГИБДД.
  9. Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
  10. Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
  11. Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
  12. Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Перечень необходимых документов

Большинством банков регламентируются следующие документы:

  • заявление на получение автокредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
  • документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сетелем;
  • Уралсиб;
  • ПримСоцБанк;
  • Банк Мицубиси;
  • Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Самая выгодная ставка

Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/gosprogramma-avtokreditovaniya/

Автокредит с господдержкой 2020: список автомобилей и условия

Госсубсидия на автокредит 2019

В настоящий момент в России действует несколько программ государственной поддержки автокредитования. В зависимости от актуальности предложений, на 2020 годы в тех или иных регионах можно воспользоваться следующими предложениями:

  1. Семейный автомобиль
  2. Первый автомобиль
  3. Льготная утилизация
  4. Трейд-И по госпрограмме

Как работает господдержка

Для покупки нового автомобиля, определенной категории, гражданам выделяют субсидии за счет госбюджета. Правительству необходимо поддерживать производство автомобилей в России. Поддержка распространяется как на отечественные марки, так и на транспорт, собранный на территории страны.

Данные программы работают следующим образом: банкам перечисляются государственные денежные средства для покрытия недополученных доходов по сниженным ставкам автокредитования в рамках госпрограммы поддержки.

Таким образом, банк выдает кредиты на более выгодных для покупателя условиях. За счет дофинансирования погашается 10% от стоимости автомобиля.

Ранее государство снижало ставку по кредиту, но на данный момент автокредиты стали дешевле и в правительстве отказались от такой инициативы.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Во Владивостоке процент скидки увеличивается до 25%. Большинство автолюбителей в регионе покупают автомобили из Японии за бесценок. Государство надеется таким образом поднять продажи отечественного транспорта в этом регионе.

Список автомобилей

В зависимости от госпрограммы, скидка действует на те или иные автомобили; актуальный список автомобилей участников:

  • Lada;
  • Kia;
  • Ford;
  • Renault;
  • Chevrolet;
  • Mitsubishi;
  • Skoda;
  • Datsun и др.

Не забывайте уточнять у официальных дилеров представленных брендов о том, на какие именно модели и какие программы распространяются в вашем регионе.

Подробно: куда идти и что делать

Для начала нужно выбрать автомобиль и удостовериться, что вы подходите под общие критерии государственной поддержки.

Базовые критерии для всех программ одинаковые:

  • необходимо быть обладателем действующих водительских прав;
  • максимальный срок кредита — 10%, ваша задача рассчитать все платежи с учетом этого, а автомобиль будет в залоге у банка на все три года;
  • автомобиль должен быть собран на территории нашей страны, а масса транспортного средства не может превышать 3,5 тонны;
  • дата производства (по ПТС) не ранее 01.12.18;
  • заемщику нужно иметь гражданство РФ;
  • стоимость не должна превышать 1,45 млн.

Кроме этого нужно понимать, что вы должны проходить проверку службой безопасности банка — если вам не выдадут кредит, то и воспользоваться госпрограммой вы не сможете. Если у вас плохая кредитная история, получение субсидии значительно усложнится.

Количество аккредитованных банков на данный момент более 90, вы можете ознакомиться с полным перечнем банков в конкретном автоцентре с интересующей вас машиной, или уточнить в своем банке имеет ли он соглашение на участие в программе льготного автокредитования.

Вам должны согласовать именно автокредит. Купить автомобиль по потребительскому кредитованию с использованием государственной поддержки не выйдет.

На данный момент нет условия по внесению какой-либо конкретной суммы в качестве первоначального взноса. Банк сам определяет условия, на которых вам будет выдан автокредит. Поэтому, в зависимости от вашей кредитной истории, вы можете либо сначала прийти в автосалон и узнать список банков, или же сразу обратиться в банк и уточнить с какими автосалонами он работает.

Программа Семейный автомобиль

Кроме общих условий наличия гражданства РФ и водительского удостоверения у вас должно быть двое несовершеннолетних детей, а в предшествующем году вы не должны были брать кредиты на автомобили. Если всё так, то вы попадаете под действие программы семейный автомобиль. Вас дополнительно обязуют не брать новых автокредитов в текущем году.

Находиться в законном браке необязательно, достаточно просто двух детей до 18 лет. Но если вы в браке, то по данной программе смогут купить автомобиль и муж, и жена, если у каждого есть водительские права. Если нет, то ничего не мешает получить их специально прямо перед участием в программе поддержки.

В соответствии с гражданским кодексом, если ребенок обучается в высшем учебном заведении и ему нет 23 лет, то он будет также считаться для выполнения условия по наличию двух детей.

Прохождение срочной службы до 23 лет одним из детей также позволит вам стать участником программы.

Но если дети находятся под государственной опекой, или если родитель лишен прав на детей, то предложение не будет действительным для вас.

Первый автомобиль

Обычно водители-новички выбирают в качестве первого автомобиля недорогие иномарки с вторичного рынка. Такие машины радуют большим выбором опций, а цена вполне доступна для молодых людей.

Но министерство промышленности РФ считает, что начинающим водителям лучше было бы выбрать новое отечественное авто. Для этого на поддержку программы «первый автомобиль» выделяется около 6 млрд. рублей в год.

Вам так же будет субсидировано 10% от стоимости транспорта в счет первого платежа по автокредиту.

Для участия в программе не важно сколько вам лет, какое у вас семейное положение, сколько вы зарабатываете. Единственное условие — это отсутствие зарегистрированного на вас автомобиля в прошлом или в настоящем.

Государственная утилизации авто

Прогнившие пороги, сгоревшая электрика, погибший движок — как бы не было жалко свою машину, но чинить ее слишком дорого, а купить в таком состоянии вряд ли кто отважится. По программе утилизации вы можете сдать автомобиль старше 10 лет и получить взамен сертификат на покупку нового авто.

Для получения выгоды по программе утилизации не выйдет подобрать и оформить на себя любой металлолом — автомобиль должен быть в техническом соответствии, а владеть им нужно не менее 6 месяцев.

Утилизировать авто вы можете следующим образом:

  • дилер передается автомобиль по договору утилизации с оплатой услуг (около 10 000 рублей);
  • вы получаете свидетельство об утилизации старого тс и субсидии на приобретение нового;
  • свидетельство о праве на субсидию засчитывается в счет договора покупки новой машины у дилера — участника программы утилизации.

Вы можете получить от 50 000 до 175 000 рублей, в зависимость от выбранного нового авто (не только ВАЗы, но и другие марки, собранные на территории РФ)

Льготный Трейд-ин автомобилей

Программа государственного Трейд-ИНа похожа по своей сути на программу утилизации (читайте также о продаже автомобиля по программе Trade-IN).

Главное отличие в том, что вы можете сдать по этой программе автомобиль моложе 10 лет.

Ваше транспортное средство будет оценено сотрудниками дилерского центра по средней рыночной стоимости, а государство, в свою очередь, добавляет к этой сумме еще 35 000 -60 000 рублей.

После этого вы сразу доплачиваете разницу до нового автомобиля, домой вы уже уезжаете на новой машине из салона. По сути вы просто избавляетесь от необходимости самостоятельно продавать автомобиль — за ту же цену у вас его забирают «здесь и сейчас» в счет нового приобретения.

Актуальность: какие программы работают

Программы первый автомобиль и семейный автомобиль на данный момент продлены до 2020 года включительно. Однако, количество автомобилей может быть ограничено, т. к. государство выделяет определенный бюджет не чаще, чем раз в год. Особого ажиотажа на данные программы не наблюдается. Но если вы хотите ими воспользоваться, то вам лучше поторопиться.

Программа утилизации работает с 2010 года и продлевается каждый год, в 2019 году программа так же работает. Есть все основания полагать что в 2020 году можно будет утилизировать транспорт.

Программы Трейд-ИЕ на данный момент свернуты, однако автосалоны предлагают аналогичные варианты обмена автомобилей — можно смело воспользоваться и ими.

Реальна ли выгода

Казалось бы, все с программами ясно и очевидно. Выгода указана предельно четко. Но, возможных подводных камней в государственных программах поддержки автомобилистов достаточно. Нужно быть готовым к любой возможной ситуации. Так что нужно обязательно держать в голове при наличии желания воспользоваться льготной покупкой авто?

Рассказываем:

  1. Не забывайте, что автомобиль по программе вы можете выбрать далеко не любой.
  2. Обязательно нужно проводить покупку через оформление кредита. Даже если у вас достаточно наличных средств.
  3. Банк будет навязывать вам довольно дорогое страхование жизни (но по закону вы сможете отказаться после получения кредита).
  4. Вы будете обязаны оформить КАСКО (от него отказаться уже не выйдет).
  5. Автосалоны всячески будут уверять что вам необходимо воспользоваться дополнительными платными услугами. Хотя это и не так, но отказаться от них не всегда возможно. (смотря кто кого переспорит)

Взвесьте все «за» и «против», возможно КАСКО съест всю выгоду от программы. Но если вы в любом случае планировали полное страхование нового автомобиля, то программа вам вполне подойдет.

Источник: https://xn--80acckavdawcfiqb8ay3m2a.xn--p1ai/avtokredit-s-gospodderzhkoj/

Автокредит с господдержкой 2019: список автомобилей и условия

Госсубсидия на автокредит 2019

Большинство потребителей слышало, что планируется отмена программы кредитования с поддержкой государства. Однако в 19 еще получится приобрести транспортное средство благодаря субсидированию.

Благодаря поддержке правительства каждый желающий и подходящий по критериям сможет купить автомобиль в кредит по сниженной процентной ставке. Суть в том, что банк снижает ставку для заемщика, а государство покроет часть процентной ставки. В результате банк получает прибыль, а потребитель способен приобрести авто отечественного автопрома.

Цель субсидирования в развитии национальной автопромышленности. Программа продлена до 2020 года, и желающие получат шанс воспользоваться ее преимуществами. Радует, что максимальная стоимость автомобиля увеличена, то есть, в список попало больше марок.

Условия для получения автокредита

Есть несколько параметров, которые учитываются при выдаче займа по госпрограмме:

  • Стоимость автомобиля не должна превышать 1.500.000 рублей. Ранее максимальная сумма была 750.000, в этом году ее увеличили вдвое.
  • Максимальная начальная ставка – 18% годовых.
  • Срок кредита не превышает 3 года.
  • Отменен обязательный первоначальный взнос. Раньше он был обязательным и составлял 20 процентов от всей суммы.
  • На весь срок кредитования транспортное средство будет находиться в залоге. Таким образом ТС выступает как гарантия и паспорт ТС находится в кредитном учреждении.
  • Список машин для льготного займа ограничен, в него входят марки, собранные в Российской Федерации, к примеру, Рено, ВАЗ, Хендай и т.д.
  • Кредит оформляется только на новые автотранспортные средства, без регистрации. Возраст не превышает один год.
  • Масса до трех с половиной тонн.

Банковые учреждения оставляют за собой право регулировать процентную ставку, она не превышает двадцати процентов. Льготное автокредитование обычно по ставке 14%.

Преимущества и недостатки госпрограммы

Несмотря на явные выгоды участия в подобной программе, есть и негативные стороны. Рассмотрим сначала позитивные возможности:

  1. Шанс значительно сэкономить денежные средства благодаря поддержке государственной инициативы.
  2. Частично ежемесячный обязательный платеж погашает государство – снижается нагрузка на бюджет семьи.
  3. Долг растягивается на три года, уменьшая сумму регулярного платежа.

До совершения покупки желательно ознакомится и с негативными сторонами уговора:

  1. Банк самостоятельно устанавливает некоторые условия, а именно:— ограничение по возрасту;— обязательное подтверждение дохода лица, оформляющего заем;— необходимость зарегистрировать дорогостоящую страховку;

    — другие требования.

  2. ТС на все время выплаты кредита остается в залоге у финансового учреждения. Есть риск выплатить частично сумму, а потом в связи с некоторыми личными обстоятельствами, повлекшими невозможность погасить долг, потерять автотранспортное средство.
  3. Дорогостоящее обязательное КАСКО увеличивает стоимость ТС на 10%.
  4. Длительная процедура оформления.

Некоторые финучреждения позволяют не предъявлять справку о доходах, но это повысит годовой процент.

Список автомобилей, входящих в господдержку в 2019

Обычно банковые учреждения самостоятельно устанавливают марки, на которые готовы выдать кредит. Но среди самых популярных выделяют следующие:

  • Лада;
  • Газель;
  • Hyundai;
  • Kia;
  • Mazda;
  • Ford;
  • Peugeot;
  • Skoda;
  • Toyota;
  • Nissan;
  • Geely;
  • Chevrolet;
  • Volkswagen;
  • Renault.

Как выбрать банк

Многие финансовые учреждения изъявили желание поучаствовать в программе автокредитования и найти подходящее достаточно легко. Чтобы выбрать лучший банк, желательно изучить и сравнить условия, ставку, и другие параметры. Обращайте внимание на такие характеристики:

  • Какую предлагают ставку и другие условия для погашения долга.
  • Длительность труда учреждения на рынке – чтобы снизить риск банкротства.
  • Насколько удобно расположено отделение банка – придется ежемесячно погашать регулярный взнос.
  • Как оценивают учреждение рейтинговые агентства.
  • Реальные отзывы клиентов, доверяйте только проверенным источникам.

Разобравшись с условиями, сравнив несколько финучреждений, получится подобрать наиболее выгодный вариант и приобрести автотранспорт из допустимых марок и моделей.

Список банков, принимающих участие в государственной программе

Около 86 банков по всей Российской Федерации присоединились к госпрограмме. Некоторые предоставляют наиболее выгодные условия для потребителей. Рассмотрим подробнее такие варианты.

Совкомбанк – автокредит с господдержкой до 920 тыс. под 9,58% годовых

Предоставляет большое количество программ, в том числе и государственную. Выгодные условия и растянутый срок погашения долга делают вариант достаточно привлекательным.

  • Ставка – 9.58% годовых.
  • Максимальная сумма на автокредит – 920.000 руб.
  • Срок погашения – три года.

Дополнительно не требуются подтверждающие документы на получение дохода, но в этом случае ставка будет выше. Увеличен максимальный возраст на оформление – до 85 лет.

ЮниКредит – кредит на авто сумму до 1,45 млн. сроком на 7 лет

Выдают автокредит на покупку любых автомобилей – иномарок (собранных в России) или отечественного производства из списка. Существует стандартная и экспресс выдача займа.

Финучреждение значительно увеличило срок погашения долга.

  • Ставка – 12.1% (максимум 15%).
  • Максимальная стоимость авто – до 1.450.000 руб.
  • Срок погашения – 84 месяцев.
  • Дополнительно предоставляют скидку десять процентов, если принять участие в программе “Семейный автомобиль” или “первый автомобиль”.

Позволено погашение частично и досрочно.

Автокредит в ЕвропаБанк от 8,53% на сумму до 1,5 млн

Банк предоставляет возможность оформления займа в режиме онлайн. Также допустимо проконсультироваться с сотрудниками по телефону и узнать об условиях и требованиях.

  • Максимальная стоимость транспортного средства – до полторы миллионов руб.
  • Ставка – от 8.53%.
  • период погашения – 36 месяцев.

Параметры достаточно выгодные и ежемесячный платеж не будет оказывать огромную нагрузку на бюджет семьи.

Энергобанк – автокредит по рекордно низкой ставке – 7.17%

Благодаря государственной поддержке кредит на авто можно получить по ставке 7,17% в данном финучреждении. Предоставляет одну из самых выгодных ставок, но выданная сумма позволит выбирать из ограниченного списка автомобилей.

  • Ставка – от 7.17%.
  • Сумма – 800.000руб.
  • Период погашения – до трех лет.

Аверс – индивидуальная сумма под выгодый процент 8.33%

Сотрудники банка в индивидуальном порядке решают, какую сумму выдать заемщику, но она точно не превышает полтора миллиона рублей. Предоставив справку о доходах, получится приобрести ТС мечты.

  • Ставка – от 8.33%
  • Сумма – решается индивидуально.
  • Период погашения – до трех лет.

Татсоцбанк – по ставке 9,7% на сумму от 100 тыс. до 1,5 млн

Нельзя купить машину, стоимостью ниже ста тысяч рублей.

  • Ставка – от 9.7%
  • Сумма – не меньше 100.000.
  • Срок погашения – до трех лет.

Втб – автокредит с подтверждением дохода под 12%

Предъявляет ограничения по возрасту и стажу – не меньше двенадцати месяцев. Средняя зарплата должна быть минимум тридцать тысяч в Москве и Московском регионе, и не ниже двадцати в остальных областях.

  • Ставка – от 12%
  • Сумма – 1.500.000.
  • Срок погашения – до трех лет.

Несмотря на дополнительные условия – зарплата и стаж труда, ВТБ 24 считается одним из самых выгодных. В надежности учреждения не приходится сомневаться.

ТатфондБанк – кредит на авто с господдержкой в хороших условиях от 10.7%

Ссуду на выгодных условиях предоставляет и ТатфондБанк. Получится приобрести новый автотранспорт отечественного или импортного происхождения, стоимостью не выше полторы миллиона рублей.

  • Ставка – от 10.7%
  • Сумма – 1.500.000.
  • Погасить в течении трех лет.

Льготные программы по автокредитам в 2019 году: условия и плюсы

Еще в начале госпрограммы было пять кредитных программ, но сейчас их количество сокращено до двух. Заявитель выберет наиболее оптимальный вариант с учетом собственных возможностей и требований банков.

Государство оказывает помощь в приобретении новых автомобилей для желающих. Поддерживаются заявители, впервые покупающие машину и молодые семьи. Молодые семьи будут способны приобрести семейные автомобили, но только если у них есть двое или больше детей.

Дополнительные условия разрабатываются банками, но обычно желающие могут найти наиболее выгодный вариант. Первоначальный взнос не потребуется, ставки достаточно низкие.

Некоторые финансовые учреждения позволяют не предъявлять подтверждение платежеспособности, к примеру, справку о доходах, но из-за этого нюанса повысится процентная ставка. В регионах она может колебаться, но не превышает нормы, указанные законом.

Обе госпрограммы заключаются только при покупке новой машины, б/у ТС не поддерживаются. Также на них предоставляется скидка размером в десять процентов. Подробнее о каждой читайте ниже.

Автокредит по акции “Первый автомобиль”

Участникам акции – скидка на авто 10%. Из названия понятно, что предоставляется только потребителям, впервые покупающим транспорт. Есть три главных требования к заемщикам:

  • Права с категорией B.
  • Российское подданство.
  • Не обладать иным транспортным средством.

Если есть желание приобрести иномарку, то пользуйтесь этой программой. Для китайских марок есть условие – сборка на заводе “Дервейс”.

“Семейный автомобиль” по льготным условиям

Льготная поддержка касается молодых семей, желающих приобрести новую марку. Тут действует условие – наличие двух и больше несовершеннолетних детей.

Обратите внимание! Придется погасить все активные кредиты, взятые членами семьи, иначе заявитель получит отказ. Дается ссуда только гражданам без долгов.

Допустимо приобретение следующих марок машин:

  • ВАЗ;
  • Лада;
  • Марки иностранного производства, собранные на отечественных заводах ВАЗ и Лада;
  • Chery, Lifan (Китай).

Большинство банков поддерживают данную госпрограмму и не требуют первый взнос, как это было раньше.

Требования к заявителям

Естественно, финучреждения более заинтересованы выдавать автокредитование только тем гражданам России, обладающие стабильным доходом. Обычно они самостоятельно определяют сумму месячного дохода. В таких городах как Москва и Санкт-Петербург требования к зарплате будут выше, чем у областей, где средняя заработная плата ниже.

При установлении ежемесячного платежа учитывается доход, и на его основании решается сумма. Она не должна превышать половины прибыли, чтобы у человека была возможность обеспечить остальные потребности.

Желательно показать справку о прибыли не только чтобы успокоить сотрудников и склонить решение в сторону подтверждения, но, и чтобы не повысили годовой процент.

Чтобы подтвердить платежеспособность, предъявите такие документы:

  • Выписку лицевого или зарплатного счета.
  • Свидетельство 2-НДФЛ.
  • Если сдаете недвижимость в аренду, покажите копии договоров, где указан ежемесячный доход от сделки.

Материальное положение подтверждается при предъявлении документов на владение недвижимостью. Этот пункт позволяет подтвердить платежеспособность лицам с проблемами в возврате долгов в прошлом.

Дополнительно предъявляются такие требования:

  • Заявитель должен трудится в текущей должности от полугода.
  • Трудовой стаж от 12 до 36 месяцев – необязательно проработать три года на одной работе, речь о совокупном стаже.
  • Активный загранпаспорт, водительские права.
  • Минимум 21 год, максимум 60. Возраст колеблется, его устанавливают банки, но точно не ниже 21 года.
  • Гражданство России.
  • Обращение в отделение согласно с местом жительства.

Обращаясь к сотрудникам не скрывайте собственные доходы, даже если сдаете гараж в аренду соседу и получаете от этого не слишком большую прибыль. Сотрудники будут тщательно изучать любого заявителя, а сокрытие важных фактов не склонит их в сторону принятия позитивного решения по заявке.

Желательно быть максимально откровенным, не скрывать прибыль и закрыть предыдущие долги. Если у вас проблемы с КИ, то прочитайте статью “Как исправить кредитную историю и получить кредит”.

Итоги от Совет-Банкира

Некоторые факторы могут показаться заявителям, как недостатки. К примеру, многих беспокоит обязательный залог ТС на время погашения ссуды. Поэтому тщательно взвесьте все факты, убедитесь, что нынешнее место работы закреплено и надежно, вы его не потеряете.

Если окончательно решили приобрести транспорт, в статье вы узнали о наиболее выгодных вариантах. Дополнительно обращайтесь к консультантам банков, узнавайте дополнительную информацию и у вас получится купить доступное имущество.

Отзывы о кредитных картах “”

Источник: https://sovet-bankira.ru/avtokredit-s-gospodderzhkojj-2019-spisok-avtomobilejj-i-usloviya/

Автокредит с господдержкой в 2019 году: список автомобилей

Госсубсидия на автокредит 2019

Автокредит с господдержкой сегодня пользуется большой популярностью. Уменьшение доходов населения, затяжной экономический кризис в стране заставляют граждан обращаться за помощью к государству.

Что такое автокредит с господдержкой?

Автокредит с государственной поддержкой – программа, разработанная Правительством РФ специально для автовладельцев. Позволяет  с 2015 года приобрести машину даже при невысоких доходах.

В чем выгоды программы:

  • банку – расширение клиентской базы;
  • клиенту – покупка машины по сниженной стоимости, выбор желаемой модели;
  • производителю – поддержка отечественных автомобилей.

Таким незатейливым способом государство повышает качество жизни населения и развивает автомобилестроение на территории РФ. Общая сумма, выделенная на субсидирование, составила 15 млрд руб.

В 2018 году, благодаря четкой схеме, у простых людей была возможность приобрести в общей сложности 45 тыс. автомобилей.

Суть поддержки: кредит оформляется на более выгодных условиях, при которых процентная ставка снижена, в сравнении с обычным потребительским займом.

В рамках кредитования государство оплачивает часть стоимости транспортного средства, увеличивая на нее первоначальный платеж. Банковское учреждение, выдающее кредит, по сути, предоставляет скидку в размере субсидии. После этого государство компенсирует сумму скидки банку.

Первоначальный взнос

Государство ранее устанавливало минимальный размер первого взноса, но в 2018 году отказалось от этой идеи. Сейчас сумма регламентируется условиями конкретных банков. Не последнюю роль будет играть финансовое состояние клиента и выбранная программа по автокредиту.

Процентная ставка

В рамках кредитного договора ставку устанавливает банк. Последний также полностью контролирует условия по платежеспособности клиента. По договорам, оформленным в 2018 году, ставка не субсидировалась. Причиной тому служило уменьшение ставок по кредитованию автомобилей в целом. Обратная ситуация с господдержкой была во времена банковских предложений по 17-18% годовых.

Срок договора

Правительство установило верхнюю границу возможного срока – 36 месяцев. Банковское учреждение и сам заемщик вправе рассматривать другие варианты по времени.

Клиент не возвращает кредитору сумму скидки: последняя не входит в регулярные платежи, а будет полностью погашена из бюджета страны.

Требования к заемщику

Получателю кредита перед участием в программе следует убедиться в соблюдении предъявляемых требований. В противном случае банк откажет в выдаче займа. К обязательным условиям относятся:

  • иметь гражданство РФ;
  • наличие водительского удостоверения;

Стоит отметить, что Правительство не регламентирует стаж вождения. Это дает возможность даже новичкам с нулевым опытом в управлении транспортным средством воспользоваться льготой.

  • отсутствие оформленных кредитов в 2017 году;

Также заемщик не должен оформлять займы в 2018 году.

Программы господдержки

Существует несколько вариантов, каждый из которых ставит определяющие условия:

  1. Первый автомобиль. Клиент, обратившийся в банк, впервые в жизни покупает автомобиль. Ранее на его имя не было зарегистрировано транспортных средств. По этой программе наличие детей, семейное положение роли не играют.
  2. Семейный автомобиль. Подходит для семьи с 2 детьми до 18 лет. Транспортное средство может быть не первым в жизни, но требование по выданным кредитам в 2017 и 2018 годах должно соблюдаться. В этом случае льготный заем выдадут.

Важно! Гражданин без детей, приобретающий машину впервые в жизни, не может воспользоваться программой «Семейный автомобиль».

Соблюдение выше перечисленных условий обязательно для всех получателей кредита с господдержкой. Субсидирование строго контролируется при документальном оформлении.

По последним данным, государственная программа будет работать вплоть до 2020 года, согласно постановлению №870 от 26.07.2018. Поэтому тем, у кого еще нет водительских прав, нужно поторопиться их получить.

Требования к автомобилю

Каждый банк вправе ставить дополнительные условия при оформлении договора, однако общие правила остаются неизменными. К ним относят:

  • транспортное средство должно быть произведено в России;
  • максимальная цена автомобиля – 1 450 000 руб.;
  • вес «железного коня» не должен превышать 3,5 тонн;
  • авто должно быть произведено в 2017 или 2018 году;
  • машина должна быть новой, ранее не зарегистрированной на другого владельца.
  • паспорт транспортного средства не может быть выдан ранее 01.12.2017.

После оформления пакета документов, машину необходимо поставить на учет, как при обычной покупке в салоне.

Список автомобилей, на которые распространяются льготы

Программа распространяет действие только на определенные марки автомобилей. Обязательным условием является страна производства авто. Машина может быть иностранной модели, но сборка должна осуществляться на территории Российской Федерации.

В 2019 году ориентировочный список автомобилей таков:

  • LADA Vesta и Priora;
  • УАЗ и ЗАЗ;
  • Chevrolet Cobalt;
  • Renault Logan;
  • Ford Focus;
  • Peugeot;
  • Hyundai Solaris;
  • Nissan Almera.

Все доступные марки авто представлены в документах конкретного банка. Ознакомиться с ними также можно на официальном сайте госпрограммы по кредиту.

В каком банке можно оформить автокредит с господдержкой?

Список банков включает самые популярные кредитно-финансовые учреждения. Среди них выделяют следующие:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Мицубиси;
  • Совкомбанк;
  • Сетелем;
  • ЮниКредит;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк.

Здесь перечислено всего 8 банков, но список регулярно пополняется государством. Требования к самим кредитным учреждениями указаны в конце материала, но базисом в сотрудничестве банка с бюджетом страны является аккредитация первого.

Без первоначального взноса воспользоваться льготой не получится – клиент должен заплатить не менее 20% общей суммы по кредиту. Договор при этом оформляется на 36 мес., а ставка устанавливается в размере 9,5% годовых.

Требования к получателю:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 60 лет;
  • наличие прописки и регистрации по месту жительства в регионе, где оформляется программа господдержки;
  • трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 6 мес.;
  • стаж трудовой деятельности в целом должен быть выше 5 лет.

Пакет документов для получения кредита

Государство сделало льготную программу доступной, но чтобы ею воспользоваться, следует тщательно собрать все бумаги:

  • заявление в банк;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справка с места работы о получении заработной платы в течение 3 последних месяцев;
  • справка, подтверждающая стаж более 1 года на последнем рабочем месте;

Для этого допустимо принести в банк заверенный нотариусом трудовой договор или копию трудовой книжки.

  • водительское удостоверение.

Дополнительные документы

Перед походом в банковское учреждение следует ознакомиться с текущими условиями участия в льготной программе. Иногда банки могут потребовать следующие документы:

  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке;
  • военный билет;
  • ИНН;
  • копия паспорта супругу или супруги.

Кредит на авто с государственной поддержкой в Сбербанке

Условия получения в крупнейшем банке следующие:

  • ставка по кредиту от 10% годовых;
  • клиент обязан вернуть всю сумму в течение 3 лет;
  • сумма займа не должна превышать 1 000 000 руб.

Рассчитать ежемесячные платежи и объем переплаты возможно на сайте банка. Онлайн-калькулятор попросит указать исходные данные и, на основании введенной информации, представит результаты.

Совет! Продление срока возврата кредита может существенно увеличить объем переплаты.

Сбербанк готов сотрудничать с клиентами и предлагает выгодный кредит на следующие марки автомобилей:

  • LADA Vesta, Kalina и Granta;
  • Toyota Corolla;
  • Chevrolet Aveo и Niva;
  • KIA;
  • Skoda Octavia и Fabia;
  • Daewoo Matiz.

Крупнейший банк обладает достаточной степенью надежности, расширяет масштабы сотрудничества с разными автомобильными салонами.

Кредит на авто с государственной поддержкой в ВТБ

На новый семейный автомобиль довольно просто получить льготу еще в одном надежном банке – ВТБ. Кредитно-финансовое учреждение предлагает оформление документов на следующих условиях:

  • первоначальный взнос от 20%;
  • текущие кредиты не должны иметь просрочек по платежам;
  • автомобиль, приобретаемый по программе господдержки, является обеспечением займа;
  • срок договора зависит от индивидуальных договоренностей с заемщиком;
  • клиент вправе получить скидку по кредиту в объеме 10%.

Общие требования при получении льготы регламентируются государством. Однако ВТБ ставит дополнительные условия:

  • возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет;
  • наличие прописки и постоянной регистрации в регионе, где присутствует минимум 1 офис банка ВТБ;
  • опыт работы по последнему месту должен быть минимум 3 месяца;
  • трудовой стаж в целом не может быть менее 1 года;
  • уровень ежемесячного дохода для москвича – не менее 30 тыс. руб., для представителя другого региона – не ниже 20 тыс. руб.

Список автомобилей, входящих в программу по льготному кредитованию, шире, по сравнению с предложением Сбербанка. Включает следующие виды авто:

  • ГАЗ и УАЗ;
  • Subaru;
  • Cadillac;
  • LADA;
  • Land-Rover;
  • Jaguar;
  • Hyundai;
  • Volvo;
  • KIA;

Чтобы получить кредит по программе господдержки в банке ВТБ, необходимо предоставить паспорт или водительские права. В качестве дополнительного документа допустимо предложить загранпаспорт, свидетельство о рождении ребенка, военный билет.

Процесс льготного кредитования

Когда основные и дополнительные документы подготовлены, изучены предложения известных банков, пора приступить к процедуре оформления. Она включает следующие этапы:

  1. Выбор клиентом желаемого автомобиля.

Транспортное средство должно укладываться в рамки требований к участнику по году выпуска, цене, марке.

  1. Подтвержденная договоренность между банковским учреждением и автосалоном.

Банки вправе самостоятельно выбирать автопартнеров при участии в государственной программе поддержки автолюбителей.

  1. Документальное подтверждение возможности участия в выбранных программах «Семейный» или «Первый» автомобиль.

При первой покупке транспортного средства понадобится справка из ГИБДД, в «Семейной» программе – свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка.

Условия кредитно-финансовых учреждений существенно отличаются, иногда совсем не в пользу клиента. Стоит изучить требования участия в льготной программе на сайте или по телефону горячей линии.

  1. Отправка заявки на кредит в банк.

Обычно срок рассмотрения составляет несколько дней. На точное количество влияет конкретная форма кредитования.

  1. Подготовка документов на машину после одобрения банком: составление договор купли-продажи с салоном.
  2. Определяет банковским учреждением суммы первоначального взноса.
  3. Постановка транспортного средства на учет в ГИБДД.
  4. Заключение договора страхования и залога, в рамках которого авто становится залогом по займу.
  5. Подписание договора на пользование кредитом на льготных условиях.

Клиент становится полноправным хозяином транспортного средства, только когда деньги поступят на счет продавца. Банк имеет право устанавливать срок, в течение которого клиент обязан собрать полный пакет документов. Часто предоставляется от 1 до 3 месяцев на сборы бумаг.

Требования к кредитному учреждению

Постановление Правительства № 870 определяет также и условия для банков. К примеру, на 1-е число месяца, предшествовавшего месяцу заключения договора государства с банком, последний должен соблюсти следующие условия:

  • налоги и сборы, штрафы, пени полностью уплачены;
  • нет задолженности по возврату субсидий в федеральный бюджет;
  • банк не ликвидируется, не находится в процедуре банкротства;
  • кредитная организация – не иностранное юр. лицо, не российское юр. лицо с долей участия иностранных граждан;
  • отсутствуют любые задолженности в пользу государства.

Нехватка крупной суммы существенно снижает шансы приобретения качественного транспортного средства. Автокредит с господдержкой позволяет преодолеть эту проблему новичкам с нулевым стажем вождения и заядлым семьянинам.

https://www.youtube.com/watch?v=7Bg1mZSM4s4

Воспользоваться льготным кредитованием совсем несложно. Достаточно придерживаться указанных ниже советов:

  • с умом подойти к выбору кредитора;
  • изучить список марок авто, предлагаемый в каждом интересующем банковском учреждении;
  • приготовить полный пакет документов;
  • воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка для поиска самого выгодного предложения;
  • регулярно вносить плату по процентам и телу кредита, ведь полученный автомобиль является залогом.

В случае нарастания долга, кредитное учреждение будет вправе забрать транспортное средство в рамках неисполнения клиентом требований договора.

Источник: https://jobvnet.ru/avtokredit-s-gospodderzhkoj/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.